你有没有这样的经历—深夜手机突然一震，一条短信跳出来

收到“逾期催收”短信别慌！真假难辨？律师教你一眼识破套路，守住钱包和征信**

【xx银行信贷中心】尊敬的客户，您名下贷款已逾期3天，当前欠款本息合计￥15,862.47，若未及时处理，将上报央行征信并启动法律程序，请立即登录官方APP还款或致电客服021-XXXXXXX处理。

那一刻，心跳加速，手心冒汗，是不是真的逾期了？会不会影响征信？要不要马上打那个电话？

别急！作为一名从业十年、经手过上千起金融纠纷案件的执业律师，我今天要告诉你一个真相：很多你以为“正规”的逾期短信，其实是精心包装的诈骗陷阱！

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那些“看起来很真”的短信，到底哪里不对劲？

先说结论：真正的银行或持牌金融机构发送的逾期通知，绝不会在短信里直接附带链接、要求点击还款，更不会用“上报征信”“起诉”等字眼制造恐慌情绪来逼你操作。

我们来看几个关键识别点：

1. 号码来源可疑
   真正的银行通知多通过95开头的统一客服号（如95588、95599）发出，如果你收到的是普通手机号、固话号码，甚至是+852、+66这类境外号码,基本可以判定为伪冒。

2. 链接藏雷，一点就中招
   很多短信末尾会写：“点击链接立即还款👉 [短网址]”，这种短链接根本无法预知跳转页面，极可能是伪造的“高仿官网”，一旦输入银行卡号、密码、验证码,账户资金瞬间被转走。

3. 措辞恐吓，制造焦虑
   “即将起诉”“列入失信名单”“冻结所有账户”……这些话术常见于暴力催收或诈骗信息，正规机构即便催收，也会遵循《个人信息保护法》和《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，严禁威胁、侮辱性语言。

4. 金额精确到分却无明细
   虽然短信里写了“￥15,862.47”，但没有贷款合同编号、还款账户、具体逾期天数等关键信息,这不符合金融机构的信息披露规范。

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以案说法：她差点被骗走8万，只因点了一条“逾期短信”

去年夏天，杭州李女士收到了一条与上述几乎一模一样的“银行逾期提醒”，她记得自己确实办过某平台的小额贷款，但一直按时还着，可看到“已上报征信”几个字，心里发慌,没多想就点了链接。

页面长得跟某银行官网一模一样，连logo都一样，她输入身份证、银行卡号、手机验证码后，系统提示“还款失败，请重新验证”，她又输了一遍验证码，结果不到三分钟,卡里8万元被分两笔转走。

报案后警方介入调查，发现这是一个专门仿制银行页面的钓鱼网站，背后团伙利用技术手段截取验证码完成盗刷，而真正让她陷入危机的，就是那条看似“真实”的短信。

后来我们代理此案，在民事诉讼中成功追回部分损失，并推动该平台加强风控审核机制，但我想说的是：预防永远比补救更重要。

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法条链接：你的权利，法律早就为你撑腰

根据我国现行法律法规，面对此类问题,你有权依法维护自身权益：

• 《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十九条规定：经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其规则，不得泄露、篡改、出售或非法向他人提供。

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条规定：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

• 《网络安全法》第四十四条规定：任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息,不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。

• 更重要的是，《防范和处置非法集资条例》以及银保监会发布的《关于进一步规范信用卡催收行为的通知》明确禁止：不得通过群发短信、虚假陈述后果等方式进行误导性催收。

也就是说，哪怕你真的有逾期，对方也不能用这种方式逼你还钱，更何况,很多根本就是假的！

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律师总结：三步应对策略，稳住心态最重要

作为专业律师，我给大家总结一套实用“防坑指南”：

✅第一步：冷静核查，不轻信、不点击
收到类似短信，先别慌，打开你常用的银行APP或网贷平台，查看账户状态，也可以拨打官方客服（注意是官网查到的号码）,确认是否有逾期。

✅第二步：保留证据，及时举报
截图保存短信内容、号码、时间，然后通过“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”官网或APP提交举报,这对打击黑产链条至关重要。

✅第三步：若确有逾期，主动沟通协商
如果你真的存在还款困难，也不要逃避，主动联系正规金融机构，说明情况，申请展期、分期或个性化还款方案，现在许多银行都有“征信保护宽限期”政策,合理沟通往往能避免更大损失。

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最后我想说一句掏心窝的话：
在这个信息爆炸的时代，恐惧是最容易被利用的情绪，骗子不怕你有钱，就怕你慌。
真正的法律从不恐吓，真正的银行也从不靠一条短信决定你的信用命运。

保持清醒，相信专业，你的人生账本,不该由一条短信来书写。

——一位始终站在你这边的执业律师

你有没有这样的经历——深夜手机突然一震，一条短信跳出来，，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。