别人贷款逾期短信发我？别慌！教你三步识破被冒名陷阱

最近有个朋友特别焦虑地来找我：“律师，我都按时还钱啊，怎么老收到某某金融平台的催收短信，说‘您名下的贷款已逾期，请尽快还款’？可我根本没办过这笔贷款！”——这事儿听着离谱，但其实并不罕见，今天咱们就来聊聊这个让人头疼的问题：别人贷款逾期，短信却发到你手机上，到底是怎么回事？你该怎么办？

别急，先稳住情绪，这种事背后通常逃不出三种可能：一是信息被冒用；二是手机号被误关联；三是遭遇了“换绑攻击”或身份盗用，不管哪种，都不是小事，处理不好，轻则天天被骚扰，重则征信受损、背锅担责。

第一步：先确认是不是真“躺枪”

很多人一看到催收短信就炸毛，其实第一步最重要的是冷静核实,你可以这么做：

1. 查征信报告：登录中国人民银行征信中心官网（或通过各大银行App），免费查一次个人信用报告，重点看“信贷记录”部分有没有这笔陌生贷款。
2. 联系短信里的机构：别删短信！保留证据，主动打官方客服电话（注意不是短信里的号码，而是官网公布的客服号），说明情况，要求提供贷款合同、申请时间、IP地址等信息。
3. 检查是否曾泄露信息：回想一下，有没有在不明网站填过身份证、手机号？有没有把证件照随便发给过网贷中介？

如果征信上压根没有这笔贷款，但对方坚称是你办的,那大概率是有人冒用你的身份信息骗贷了。

第二步：立即启动“维权四件套”

一旦确认自己被冒名贷款，别拖！立刻行动,越快越好：

• 报警立案：带上身份证、短信截图、征信报告去户籍地或实际居住地派出所报案，案由写“被他人冒用身份信息办理贷款”，拿到《受案回执》很重要,这是后续维权的关键凭证。
• 向金融机构正式申诉：书面提交《异议申请书》，附上身份证复印件、报警回执、非本人办理的声明，要求停止催收、删除不良记录。
• 向银保监会投诉：如果机构不配合，直接登录中国银保监会官网消费者投诉平台，实名举报其审核不严、侵犯公民个人信息。
• 通知运营商：如果是手机号被冒用注册账户，及时联系运营商做“风险标记”或更换号码绑定。

记住一句话：你不主动维权，没人替你出头。

第三步：做好长期防御，别让悲剧重演

这类事之所以越来越多，核心原因是我们的个人信息太“裸奔”了，现在连人脸识别都能被AI合成，更别说一张身份证照片了,所以平时就得养成几个习惯：

• 身份证复印件一定要标注“仅用于XX用途，他用无效”,并加水印；
• 不随便扫码、不点陌生链接，尤其警惕“测额度”“秒批贷款”类广告；
• 定期查征信，建议每半年查一次,早发现早应对；
• 手机号注销前务必解绑所有金融账户，否则下一个“被贷款”的可能就是别人用你的旧号。

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以案说法｜李女士的“百万贷款”惊魂记

2022年，杭州的李女士突然接到某消费金融公司的催收电话，称她有一笔18万元的装修贷逾期三个月，李女士一头雾水，说自己从没申请过贷款，她第一时间打了客服电话，结果对方态度强硬,还威胁要起诉。

李女士没有慌，她先查了征信，果然发现这笔贷款赫然在列，她立刻报警，并向该金融机构提交了书面异议，警方调查发现，是她在半年前在一个装修平台上留下的身份证照片被内部员工转卖给了贷款中介,对方伪造签名和视频面签流程完成了贷款申请。

在警方介入和银保监督办下，该金融机构撤销了贷款记录，涉事中介人员被追究刑事责任，而李女士因为反应及时、证据齐全，成功避免了“被负债”的命运。

这个案子告诉我们：面对无妄之灾，冷静+证据+法律手段=最强护盾。

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法条链接｜这些法律武器你必须知道

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,信息提供者应在收到异议之日起20日内核查并回复。
• 《反电信网络诈骗法》第27条：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户,违者将依法追责。

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律师总结｜别让别人的错误变成你的代价

接到陌生贷款催收短信，不是你倒霉，而是你的信息安全亮起了红灯，这个时代，身份不再只是脸和名字，它是一串数据、一个手机号、一张身份证复印件，一旦泄露，就可能被人拿去“演戏”,而你成了背锅的主角。

但请记住：法律永远站在真实的一方。只要你第一时间行动、保留证据、依法维权，绝大多数情况下都能全身而退，更重要的是，从今天起，管好自己的信息,就像管好钱包一样谨慎。

最后送大家一句话：
“你不怕事，事才怕你。”
遇到问题别沉默，拿起法律的刀,守护自己的清白与安宁。

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