收到贷款逾期短信别慌！是真逾期还是套路？教你三步识破+自救指南

你是不是也收到过这样的短信？

【XX金融】尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期3期，剩余本金XX,XXX元，如未及时还款将上报征信并采取法律手段，请立即登录APP处理，退订回T。

一看到这种消息,心跳是不是瞬间加速？脑子里立马冒出一堆问题：我什么时候贷过款？怎么就逾期了？征信会不会被拉黑？会不会被告上法庭？

别急,先深呼吸，作为一名执业十几年的民商事律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用大白话，给你掰扯清楚——这条短信背后到底藏着什么玄机，以及你该怎么做才最稳妥。

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第一步：别慌，先判断“这到底是真是假”

很多人一看到“逾期”“征信”“起诉”这些字眼就吓懵了，立刻点链接、打电话，结果反而掉进骗子的圈套，记住一句话：所有让你立刻转账、扫码、点链接的操作，99%是诈骗。

真正正规金融机构发来的逾期通知,通常有以下几个特征：

1. 信息精准：会明确写出你的姓名、贷款产品名称、合同编号、逾期天数、应还金额；
2. 渠道正规：不会只通过短信催收，一般还会配合APP推送、电话提醒、甚至纸质函件；
3. 不索要密码或验证码：绝不会在短信里让你提供银行卡密码、短信验证码、人脸识别等敏感信息；
4. 可验证来源：你可以直接打开对应平台的官方APP或拨打客服电话核实，而不是点击短信里的链接。

⚠️ 如果短信里写着：“点击链接立即还款”、“避免被起诉请加微信客服”，那基本可以判定是伪冒催收，也就是常说的“软暴力催收”或诈骗。

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第二步：查清真相，分三种情况应对

情况①：我真的借过，确实忘了还

这种情况最常见,很多人用了某平台的“先用后付”“花呗”“借呗”之类的功能，当时没当回事，结果几个月后突然发现逾期了。

✅ 应对方式：

• 立即登录官方平台查看账单；
• 主动联系客服说明情况,争取减免部分罚息；
• 尽快结清欠款,避免影响征信；
• 后续设置自动还款或还款提醒,防止再犯。

情况②：我没借钱，但名字/身份证被冒用了

这种情况更可怕——有人拿你的身份信息去网贷平台申请贷款，而你毫不知情。

✅ 应对方式：

• 第一时间打110报案,取得报案回执；
• 联系涉事平台要求停止催收,并提交身份被盗用的证明材料（如报警记录、身份证复印件标注用途）；
• 向央行征信中心提出异议申请,要求撤销不良记录；
• 必要时委托律师发函,追究平台审核失职责任。

情况③：压根就是诈骗短信

这类短信往往来自虚拟号码,内容模糊、语气恐吓，目的就是诱导你点击钓鱼链接或添加社交账号。

✅ 应对方式：

• 绝不点击任何链接；
• 不回复、不理会；
• 将短信截图+发送号码提交至“国家反诈中心”APP举报；
• 开启手机自带的骚扰拦截功能。

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以案说法｜她差点背债十万，只因点了一条短信

我去年代理过一个案子,当事人李女士，40岁，小学老师，有一天她收到一条“京东金融”的逾期短信，说她有一笔9.8万的贷款已逾期半年。

她吓得不行,赶紧点了短信里的链接，页面长得跟京东一模一样，她输入了身份证和银行卡号，还做了人脸识别，结果第二天，卡里被划走两万多元。

后来我们调查发现：根本不是京东发的，而是仿冒网站！骗子利用“伪基站”发送伪装短信，诱导受害者填写信息后实施盗刷。

更离谱的是,这笔贷款根本不存在，所谓的“逾期记录”，只是系统伪造的数据。

最终我们通过刑事报案+民事诉讼双线推进，追回了大部分损失，也推动平台加强了反诈机制，但这件事给李女士带来的心理阴影，整整一年都没缓过来。

所以我说：一条短信不可怕，可怕的是你慌了神。

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法条链接｜这些权利你必须知道

根据我国现行法律法规,你在面对贷款逾期问题时，享有以下法定权利：

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人信息。
• 《个人信息保护法》第13、15条：个人有权拒绝他人处理其个人信息，发现信息被滥用可要求更正或删除。
• 《征信业管理条例》第25条：对征信记录有异议的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求核查。
• 《刑法》第266条：以虚构事实骗取财物，构成诈骗罪，最高可判无期徒刑。

这意味着：如果你的身份被冒用贷款，你不承担还款义务；如果平台未尽审核义务，也可能承担连带责任。

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律师总结｜冷静 + 验证 + 行动 = 最强防御

朋友们,现代社会便利与风险并存，金融服务越来越便捷，但骗局也越来越多。

当你收到“贷款逾期”短信时，请记住我的三字真言：

👉冷—— 先稳住情绪，别被吓住；
👉查—— 查平台、查账户、查征信，用官方渠道验证真伪；
👉动—— 真的逾期就积极处理，被冒名就果断维权，遇诈骗就立即举报。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,你的每一分警惕，都是对自己最大的负责。

最后送大家一句话：
不怕真问题，就怕假消息，手中有证据，心中才有底气。

我是张律,专注解决普通人身边的法律难题，下期我们聊聊：“为什么你的信用卡突然被降额？银行不会告诉你的5个真相”，记得关注，别走丢了。

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