收到抵押贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真风险？还能补救吗？

“您名下的房产抵押贷款已连续逾期3期，我司将依法启动资产处置程序，请立即还款避免房产被拍卖！”
那一刻，心跳是不是猛地一沉？手心冒汗，脑子里瞬间闪过房子没了、家人无家可归的画面？

先别急着崩溃,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询——很多人一看到“抵押”“拍卖”“法律程序”这些字眼就吓得六神无主，其实大可不必，我就用最接地气的话，带你一层层扒开这条短信背后的真相：它是真的预警，还是催收的施压话术？我们普通人到底该怎么办？

先冷静：短信不一定代表“马上要失去房子”

首先得明白一件事：发短信≠走法律程序。
很多贷款机构或第三方催收公司为了尽快回款，会使用极具压迫感的语言制造恐慌，即将拍卖”“列入失信名单”“报警处理”等等，但这些说法，90%都只是“心理战”。

真正的司法拍卖流程非常严谨,不可能靠一条短信就完成，法院要立案、评估、公告、开庭……整个过程至少三四个月起步，你还有一大把时间去应对。

所以第一步,别信情绪，信事实。
立刻做三件事：

查合同：翻出你当初签的抵押贷款合同，看清楚还款日、宽限期、逾期罚息是怎么约定的。
打电话：直接打银行或正规金融机构的官方客服，确认是否真的逾期、欠多少、有没有协商空间。
留证据：把那条短信截图保存，包括发送号码、时间、内容，以防后续有争议。

为什么你会逾期？背后可能藏着“系统性陷阱”

我在办案中发现,不少人不是不想还，而是被一步步“设计”进了逾期的坑里，举几个常见情况：

收入突变：失业、创业失败、突发疾病，导致现金流断裂；
多头借贷：为还A贷借B贷，结果雪球越滚越大；
误导宣传：业务员口头承诺“前六个月免息”“可以展期”，结果合同里根本没有；
自动扣款失败：卡里有钱却因系统问题没扣成，稀里糊涂成了“恶意逾期”。

这时候你要意识到：逾期不等于违约，更不等于放弃房产，只要你主动沟通、拿出诚意，大多数银行都愿意协商重组、延期甚至减免部分利息。

关键一步：别等“拍卖”才行动，黄金72小时最重要

一旦确认确实逾期了,越早处理，主动权越大。

建议你在收到短信后的72小时内完成以下动作：

✅ 主动联系贷款机构，说明困难原因（如失业、重病），提出分期、展期或减免申请；
✅ 如果已被外包催收，要求对方提供委托书和债权转让证明，防止遭遇诈骗；
✅ 若已有诉讼通知，务必在15日内提交答辩状，否则法院可能缺席判决；
✅ 考虑寻求专业律师协助，制定债务优化方案，必要时申请个人破产保护（部分地区试点）。

特别提醒：千万不要失联！很多人因为害怕催收电话，干脆换号拉黑，这是最危险的做法，一旦被认定为“逃避债务”，不仅会影响征信，还可能被追究刑事责任。