收到抵押贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真风险？一文说清应对策略

不少朋友私信问我：“张律师，我突然收到一条短信，说我的抵押贷款已经逾期，可能要被起诉、房子要被执行……可我明明每个月都按时还啊！这到底是不是诈骗？”

说实话，这类问题现在太常见了，随着金融产品普及，尤其是房产抵押贷款、经营贷、消费贷的广泛应用，各种“逾期提醒”短信满天飞，有些是银行系统自动发送的真实提醒，有些则是第三方催收机构的施压手段，甚至还有冒充金融机构的诈骗信息，今天我就用大白话，给你捋清楚——收到“抵押贷款逾期”短信，到底该怎么看、怎么办、怎么防？

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先别慌！四步教你快速判断短信真假

第一步：看发件人号码
正规银行或持牌金融机构发送的短信，通常来自官方短信号码（比如955XX、106开头的统一平台号），如果你收到的是普通手机号、虚拟号段（如170、171开头）,那大概率是催收公司或骗子。

第二步：是否具体
真正的逾期通知会包含你的姓名、贷款合同编号、逾期金额、最后还款日等关键信息，如果短信只写“您已严重逾期，请立即还款”，连金额都没有,基本可以判定为模板式恐吓。

第三步：反向验证渠道
不要直接点击短信里的链接！也不要拨打短信里提供的“客服电话”，正确的做法是：打开你办理贷款的银行APP、网银，或者拨打银行官方客服（从官网查号码）,主动查询还款状态。

第四步：留意语言风格
法律文书和银行通知讲究严谨规范，如果短信里出现“再不还钱就上门抓人”“列入失信名单坐牢”这种威胁性言辞，多半是非法催收在打擦边球,甚至涉嫌违法。

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真逾期了怎么办？别等房子被拍！

如果你确认自己确实有逾期，哪怕只晚了一两天，也别抱侥幸心理，抵押贷款不同于信用卡，背后绑着的是房产，一旦进入司法程序,后果非常严重。

✅立即补救三件事：

1. 马上还清欠款，包括本金、利息、罚息；
2. 联系贷款银行客户经理，说明情况,争取不计入征信不良记录；
3. 保留还款凭证，并要求银行出具《结清证明》或《无违约说明》。

⚠️ 特别提醒：很多银行对首次轻微逾期（比如30天内）有“宽容期”政策，只要你态度积极、及时补救，通常不会立刻启动诉讼或执行程序，但如果你选择“装死”,那就真的危险了。

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以案说法：李女士差点丢了房子

去年，杭州的李女士因为生意周转紧张，一笔80万的房产抵押贷迟还了12天，她以为没什么大不了，结果接连收到三条“法院传票即将送达”“房屋将被公开拍卖”的短信,吓得整夜睡不着。

她找到我们律所咨询后,我们第一时间帮她做了几件事：

• 登录银行系统确认逾期属实；
• 协助她在48小时内筹款还清本息；
• 主动联系银行信贷部,提交书面说明和资金困难佐证材料；
• 最终银行同意不报送征信逾期记录,并撤销了内部催收流程。

最关键的是——我们发现其中两条短信来自非授权第三方催收公司，且含有虚假诉讼威胁内容，我们向银保监会投诉该催收行为,最终对方被责令整改并赔偿精神损失。

这个案子告诉我们：面对逾期，逃避没用，但盲目恐慌更糟，专业应对，才能把损失降到最低。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据我国现行法律规定：

• 《民法典》第410条规定：抵押权人有权在债务人不履行到期债务时，依法对抵押财产享有优先受偿权，但必须通过协议或诉讼程序实现,不得擅自处置。

• 《个人信息保护法》第23条：任何组织和个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，催收机构不得泄露借款人信息或进行骚扰式催收。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止：恐吓、侮辱、频繁骚扰、冒充公检法等不当催收行为。

也就是说，哪怕你真逾期了，对方也不能随便发威胁短信，更不能未经法院判决就“拍卖房子”。

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律师总结：理性应对，守住底线

朋友们，抵押贷款是一把双刃剑，它能帮你渡过难关，但也可能因一次疏忽让你失去家园，收到“逾期”短信时,请记住这五句话：

1. 不轻信——先核实，再行动；
2. 不害怕——大多数短信只是施压手段；
3. 不拖延——真逾期要第一时间处理；
4. 不妥协——面对违法催收，坚决维权；
5. 不孤单——关键时刻，找个专业律师聊聊,往往能少走十年弯路。

最后送大家一句话：金融的本质是信用，而法律的意义，是让信用有底线，也让危机有出口。

你不是一个人在面对压力，懂法,就是你最硬的底气。

——张律 · 写于一个雨夜

收到抵押贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真风险？一文说清应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。