收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才最稳妥？

你有没有这样的经历？晚上十点，手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期12天，剩余本金89,600元，若未及时还款将上报征信并启动司法程序，请立即联系客服处理。”

那一刻,心跳是不是猛地一沉？手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个问号：我贷过这笔款吗？什么时候的事？是不是搞错了？还是……有人冒用我的身份？

别急,先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用大白话、接地气的方式，给你捋清楚：这种“贷款逾期”短信到底是怎么回事？是真的逾期了，还是诈骗陷阱？我们普通人该怎么判断、怎么应对、怎么保护自己？

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先别慌，分清“真通知”和“假恐吓”

首先得明确一点：不是所有写着“逾期”的短信都是真的。

现在电信诈骗手段层出不穷,很多不法分子会伪造银行或贷款平台的短信模板，故意用“逾期”“征信受损”“司法追责”等关键词制造恐慌，目的就是让你慌乱中点击链接、拨打所谓“客服电话”，然后一步步套取你的银行卡号、验证码，甚至诱导你转账“解冻账户”。

那怎么分辨真假？

✅真通知的特点：

• 来源号码通常是官方短信号码（如95开头或106开头的认证通道）；具体，包含贷款机构名称、合同编号、还款金额、逾期天数等可核实信息；
• 不会要求你点击不明链接或提供密码、验证码；
• 通常会有正式的还款指引或提醒方式。

❌假恐吓的套路：

• 发送号码是普通手机号或奇怪的虚拟号段；
• 用词模糊,某金融公司”“贵司贷款”但不说具体名字；
• 带有明显诱导性链接（如 bit.ly/xxx 或短网址）；
• 威胁语气强烈,“24小时内不处理将起诉！”“已被列入黑名单！”；
• 要求加微信、QQ或回拨某个“客服电话”。

记住一句话：凡是让你转账、交“保证金”、点链接改信息的，九成九是骗子。

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如果真有贷款逾期，该怎么办？

如果你仔细回想,确实借过网贷、消费贷或者信用卡分期，最近因为工作变动、家庭变故等原因没能按时还上，那这条短信可能是真实的提醒。

这时候,慌没用，逃避更不行，正确的做法是：

1. 第一时间核实信息
   打开对应的贷款APP或登录官网，查看还款记录和当前状态，不要通过短信里的电话或链接查，要自己主动登录正规渠道。

2. 主动联系正规客服
   如果确认逾期，别等对方催收上门，主动打官方客服电话说明情况，表达还款意愿，大多数正规机构都支持协商延期、分期或减免部分罚息，前提是——你得“露面”。

3. 保留沟通记录
   所有通话尽量录音，文字沟通保留截图，万一后续出现催收暴力、信息泄露等问题，这些都是维权证据。

4. 优先处理征信影响大的债务
   银行贷款、持牌消费金融公司的产品一旦逾期超90天，基本就会报送央行征信系统，而一些小平台可能不上征信，但会纳入大数据黑名单（如百行征信），影响未来借贷。

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以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

去年,我代理过一个案子，当事人李女士收到了一条“微粒贷逾期”短信，说她欠款7万多元，即将被起诉，她吓得不行，因为她确实几年前用过微粒贷，但早就结清了。

她按照短信里的“客服电话”打了过去，对方自称是“腾讯金融法务部”，说系统显示她有一笔2021年的贷款未还，需要缴纳“结清证明费”和“征信修复金”共8000元才能撤销记录。

李女士信以为真,分两次转账，结果第二天又来短信，说还有另一笔“关联贷款”逾期……她这才警觉，赶紧报警，并找到我们律所。

我们调取了她的微粒贷历史账单,发现根本没有这笔贷款，最终查明：这是典型的“仿冒平台+心理操控”诈骗，骗子利用她对征信的恐惧，精准施压，短短三天骗走近两万元。

这个案子后来推动了当地反诈中心与腾讯金融的合作预警机制,但我想说的是：真正可怕的不是逾期本身，而是你在慌乱中失去判断力。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据我国现行法律规定：

• 《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第二百六十六条：以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取财物，数额较大的，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：催收不得骚扰无关人员，不得虚假陈述后果，不得诱导支付额外费用。

也就是说,合法的债务要还，但违法的催收和诈骗必须严惩。

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律师总结：理性面对，守住底线

朋友们,现代社会离不开信用，也绕不开借贷，但我们一定要明白：

信用是一笔资产，而不是枷锁；负债是一种责任，但不该成为恐惧的源头。

当你收到“贷款逾期”短信时，请记住三个关键词：

🔹冷静—— 别让情绪主导行为；
🔹核实—— 只相信你自己查到的信息；
🔹主动—— 真有问题，早点面对总比拖成坏账强。

如果你不确定自己是否真的逾期,可以带上身份证和手机，去附近银行打印一份个人征信报告（每年有两次免费机会），一看便知有没有未结清的贷款记录。

最后送大家一句我常对客户说的话：
“不怕有债，就怕无知；不怕犯错，就怕沉默。”

你是自己人生的第一责任人,面对问题，勇敢一点，清醒一点，法律永远站在理性那一边。

—— 一名不愿看到客户被吓哭的律师

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才最稳妥？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。