收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？

最近很多朋友私信我,说突然收到了一条短信：“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……” 紧接着还附了个链接或者客服电话，一时间心都提到嗓子眼了——“我明明按时还了啊！”、“这不会是诈骗吧？”、“要是真逾期了，征信岂不是要烂了？”

别急,作为从业十几年的执业律师，今天我就用大白话，给你捋清楚这条短信背后的真相、风险和应对策略，咱们不玩虚的，只讲干货。

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先冷静：短信到底靠不靠谱？

第一步,千万别点链接！别回拨电话！

现在骗子太专业了,连短信模板都做得跟银行官方一模一样，连落款都是“XX银行信贷中心”，甚至还能显示你的真实姓名和部分身份证号，但记住一点：正规金融机构从不会通过短信附链接让你直接还款或查账，尤其是带跳转页面的那种。

你可以这么做：

1. 打开官方app或登录官网，直接查你的贷款状态；
2. 拨打银行或平台的官方客服电话（自己搜，别信短信里的号码）；
3. 查看最近的还款记录,确认是否真的漏还了一期。

很多时候,是系统延迟、自动扣款失败、银行卡余额不足导致的“技术性逾期”，也可能是信息更新滞后，但也有不少情况，是彻头彻尾的诈骗。

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如果真是逾期了，该怎么办？

假设你一查,哎，还真有一笔没还上，别崩溃，分三步走：

第一步：立刻补救
马上把欠款+可能产生的罚息一次性还清，很多平台在你还清后，会向征信系统申请“逾期状态解除”或标记为“已结清”，这对后续影响能降到最低。

第二步：主动联系机构说明情况
打客服电话，态度诚恳地解释原因——比如工资延迟、自动扣款失败、生病住院等，并请求他们不要上报征信，或申请“征信异议处理”。

有些银行对首次轻微逾期（比如只晚了两三天）是有人工豁免机制的，前提是你态度积极、过往信用良好。

第三步：关注征信报告
还清后一个月内，去中国人民银行征信中心官网或线下网点查一次个人征信报告，如果发现逾期记录被错误上报，可以提交征信异议申请，要求更正。

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以案说法：小李的“一夜征信危机”

我去年代理过一个案子,当事人小李，90后程序员，平时信用记录非常好，有一天凌晨两点，他收到一条“某消费金融公司”的短信：“您的贷款已逾期7天，即将起诉。” 他吓得睡不着，第二天就准备筹钱还款。

但他多了一个心眼——先打官方客服核实，结果被告知：根本没有这笔贷款记录，后来我们报警，查出来是有人用他的身份信息在第三方平台做了“冒名贷款”，而骗子发的催收短信，就是为了吓唬他，让他主动转账“还款”。

这个案子最后通过公安和银保监介入解决,但小李花了三个月才彻底洗清嫌疑，所以你看，情绪一上来就操作，最容易掉坑里。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据我国《民法典》第一千零三十四条：

自然人的个人信息受法律保护,任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

另据《征信业管理条例》第二十五条：

信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

《反电信网络诈骗法》第三十一条明确规定：

任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户、数字身份等，用于电信网络诈骗活动。

也就是说,如果你被冒名贷款、错误征信，你不仅有权申诉，还可以追究相关平台的审核失职责任。

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律师总结：稳住心态，手里有牌就不怕

收到“贷款逾期”短信，真正的危险从来不是逾期本身，而是你慌乱下的错误操作，记住这几条铁律：

• ❌ 不点陌生链接，不扫二维码，不输银行卡密码；
• ✅ 第一时间通过官方渠道核实；
• ✅ 如果真逾期，立即还清+主动沟通+查征信；
• ✅ 怀疑被冒名，马上报警+挂失+打征信异议；
• ✅ 保留所有短信、通话记录、还款凭证，关键时刻全是证据。

法律从来不保护躺在权利上睡觉的人,但只要你清醒、果断、有证据，再大的风波也能平安渡过。

真正的安全感，不是从不犯错，而是出问题时你知道该怎么应对。

下次再收到这种短信,深呼吸，笑一笑——你已经比大多数人懂得多了。

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