贷款逾期了，真的会收到短信提醒吗？突然被催收吓到了怎么办？

某天晚上正窝在沙发刷剧，手机“叮”一声弹出一条短信——“您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信”，那一刻，心跳仿佛漏了一拍，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个问号：“我什么时候借的？怎么就逾期了？这短信是真的还是诈骗？”

别慌，今天咱们就来好好聊聊这个让人又怕又困惑的话题：贷款逾期后，到底会不会收到短信？这些短信能不能信？如果真逾期了，下一步该怎么办？

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贷款逾期，短信到底是谁发的？

首先明确一点：正规金融机构在贷款逾期后，大概率会通过短信方式提醒你还款。

比如你在银行、持牌消费金融公司（如招联金融、平安普惠）、或者大型互联网平台（如借呗、微粒贷）申请的贷款，一旦出现逾期，系统通常会在逾期当天或次日自动发送提醒短信,这类短信有几个特点：

• 带有官方落款，XX银行信贷中心”“XX金融客服”一般包括：逾期金额、逾期天数、账户尾号、还款方式
• 不会直接威胁你“马上上门”“拉黑名单”，语气相对克制专业

但要注意！现在也有很多不法分子冒充金融机构群发“逾期短信”，诱导你点击链接、填写个人信息，甚至直接转账，所以看到短信第一反应不是恐慌，而是先核实真假。

教你三招辨别真假短信：

1. 查官方APP或公众号：登录你借款平台的官方App,查看还款状态是否真的逾期；
2. 打官方客服电话核实：别用短信里的号码回拨,自己搜官网电话打过去确认；
3. 警惕带链接的短信：凡是让你点链接补救的，90%是钓鱼网站！

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没收到短信就等于没逾期？大错特错！

很多人以为：“我没收到短信，应该就没逾期吧？” 这是个危险的认知误区。

短信只是提醒手段之一，不是法律意义上的“通知送达”。
哪怕你换了手机号、屏蔽了信息、甚至从来没开通短信服务，只要合同里约定了联系方式（比如注册时留的手机号、邮箱），金融机构按这个方式发送通知,就算尽到了告知义务。

换句话说：你不看短信，不代表债务消失；你没收到，也不代表可以赖账。

更关键的是，征信上报是独立运行的系统，大多数贷款机构会在逾期满30天后，就把记录报送央行征信系统，到时候你去查征信报告，发现“连三累六”（连续三个月逾期，累计六次逾期），想申房贷车贷都难了，才后悔当初没当回事,那就晚了。

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逾期后怎么做？别等催收电话打爆你

如果你已经确认逾期，别逃避，也别慌,按下面几步冷静处理：

1. 立即还清欠款：能一次性结清最好,避免利滚利；
2. 联系平台说明情况：如果是首次逾期且时间短（1-3天），有些平台可以申请“征信修复”,帮你撤回报送；
3. 保留沟通记录：通话录音、聊天截图都要保存，万一后续有纠纷,这是你的护身符；
4. 警惕暴力催收：如果对方发短信说“发你裸照给家人”“明天上门泼油漆”，这是违法的！合法催收只能通过合理方式提醒，不能骚扰、恐吓、侮辱。

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📚以案说法｜一条短信引发的信用危机

张女士去年通过某网贷平台借了2万元应急，约定分12期还，第8个月时她换了工作，忘记设置自动扣款，结果逾期了5天，期间她没收到任何短信，直到下个月申请房贷被拒，去查征信才发现有一笔“M1”逾期记录。

她去找平台理论：“你们都没通知我！”
平台回应：“我们系统显示已向您注册手机号发送3条提醒短信。”
可张女士早就停用了那个号码,也没登录App查看。

这笔逾期记录没能撤销，房贷利率也因此上浮了15%，法院在类似判例中指出：用户有义务保持联系方式畅通并主动关注还款状态，不能完全依赖机构提醒。

这个案子告诉我们：信任系统，更要管理自己。

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⚖️法条链接｜这些规定你必须知道

1. 《民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务,借款人应依约按时还款。
2. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条：催收不得采用恐吓、威胁、辱骂等不当手段,不得频繁骚扰无关人员。
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第五十一条：发卡银行应通过短信、账单等方式提示持卡人还款,但未送达不构成免责理由。

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✍️律师总结｜别让一条短信毁了你的信用人生

朋友们，这个时代，信用就是第二张身份证，一次看似不起眼的逾期，可能让你五年内买不了房、租不了车、甚至影响孩子上学报名（某些地区高端私立学校会查家长征信）。

短信只是提醒，不是保险；平台催收是权利，但你也有人格尊严，面对逾期，最聪明的做法不是删短信、拉黑电话，而是直面问题、及时补救、学会预防。

建议大家：

• 设置还款日闹钟；
• 开通多个提醒渠道（短信+App推送+邮件）；
• 每月定期查一次征信（每年有两次免费机会）；

不怕犯错，就怕装睡。
只要你愿意醒来,永远有机会把信用重新扶正。

我是你们身边的法律顾问老陈，下次咱们聊“被冒名贷款怎么办”——那才是真正的大坑，提前准备好瓜子,咱们接着唠。

贷款逾期了，真的会收到短信提醒吗？突然被催收吓到了怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。