贷款逾期会收到短信提醒吗？没接到通知就不用还钱了？别天真了！

“我最近手头紧，先缓几天再还贷款，反正银行也没给我发短信催收。”
或者心里嘀咕：“我都逾期好几天了，怎么一点动静都没有？是不是他们没发现？”
更有甚者，干脆把手机一关，觉得“眼不见心不烦”，只要没收到短信，就不算真逾期。

作为一名从业十几年的执业律师,我必须严肃地告诉你：贷款逾期会不会收到短信，根本不影响你的法律责任，哪怕你一个字都没收到，该还的钱一分也不能少，后果可能还更严重！

逾期到底会不会发短信？答案是：可能发，也可能不发

先说结论：大多数正规金融机构在你逾期后，确实会通过短信、电话、APP推送等方式进行提醒，这是他们的风控流程之一，也是合规要求的一部分，比如你在某银行办了房贷，逾期第一天，大概率会收到一条“尊敬的客户，您尾号****的贷款已逾期，请尽快还款”的提示短信。

但——请注意这个“但”——有没有收到短信，并不能成为你逃避责任的理由。

为什么？因为合同里早就写明白了，你签贷款合同时，白纸黑字写着“借款人应按时足额偿还本息”，也约定了联系方式变更需主动告知，也就是说，银行有义务提醒你，但没有义务确保你“看到”或“收到”，如果你换了手机号没更新，或者把短信当垃圾信息过滤了，那责任在你不在银行。

更关键的是,有些机构根本不会第一时间发短信，比如某些小贷平台或助贷机构，可能等到逾期7天、15天甚至30天才开始催收，你以为“风平浪静”，其实征信黑名单已经在悄悄生成。

你以为的“没通知=没事”，其实是“温水煮青蛙”

很多人对逾期的认知停留在“催收=麻烦开始”，但真相是：真正的麻烦，在你逾期的第一分钟就开始了。

举个例子：你有一笔消费贷，每月15号还款，今天已经是18号，你还没还，这时候你没收到短信，觉得“还好”，可实际上：

• 银行系统已经标记你为“逾期客户”；
• 征信数据已经开始同步上报央行征信中心；
• 罚息已经开始按日计算,利滚利；
• 内部风控模型已经调低了你的信用评分；

等到第5天,你终于收到一条短信：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信。”
你慌了，赶紧还上，但你知道吗？哪怕你还清了，这笔“逾期记录”已经永久留在你的征信报告里，未来五年买房、买车、办信用卡都会被打上“高风险”标签。

这就是典型的“你以为没事的时候，其实最危险”。

以案说法：一条没收到的短信，让他丢了百万房贷资格

我曾经代理过一个真实案件,当事人张先生，公务员，资质良好，去年申请一套学区房的按揭贷款，材料齐全，收入稳定，银行初审通过，但在最后放款阶段，突然被拒。

他百思不得其解,找到我咨询，我们调取了他的征信报告，发现两年前有一笔网贷逾期23天，虽然早已结清，但记录清晰可见，他坚决否认：“我不可能逾期！我从来没收到过催收短信！”

我们联系原贷款平台调查,结果令人唏嘘：平台确实在逾期第3天发送了短信，但张先生当时换了手机号，未在平台更新信息，系统按合同约定履行了通知义务，法律上视为有效送达。

银行以“历史信用不良”为由拒绝放贷，张先生不仅错失心仪房源，还赔了定金8万元，他在办公室红着眼对我说：“我就以为没消息就是好消息……哪知道沉默才是最狠的惩罚。”

法条链接：法律从不因“不知情”而免责

根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条规定：

“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”

又依据第六百七十四条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”

这意味着：
✅ 你还钱的义务不因“未收到提醒”而免除；
✅ 逾期事实一旦发生，无论是否知情，都会记入征信；
✅ 银行按合同预留联系方式发送通知，即视为有效通知。

律师总结：别等“收到短信”才行动

朋友们,现实不是电视剧，不会有催收员打电话还温柔提醒“亲，记得还款哦”。
金融世界讲究规则与证据，而你的每一次逾期，都在无声地书写你的信用履历。

我的建议很明确：

1. 不要依赖短信提醒来判断是否逾期——设置自己的还款日闹钟，提前3天准备资金；
2. 定期查征信（每年两次免费），及时发现问题；
3. 更换手机号、住址一定要同步更新给所有金融机构；
4. 一旦逾期，立刻补救，越早处理，对征信伤害越小；
5. 别心存侥幸——没有消息，不等于没有后果。

沉默的短信箱，不代表安全的人生账户。
你今天的每一个还款决定，都在为五年后的自己投票。

作为律师,我见过太多人因为一时疏忽，换来多年懊悔。
愿你不再问“会不会收到短信”，而是问自己：“我准备好按时履约了吗？”

这才是对自己信用最好的保护。

贷款逾期会收到短信提醒吗？没接到通知就不用还钱了？别天真了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。