花呗逾期被催收短信轰炸？别慌，3招教你稳住局面反客为主

最近很多朋友私信我,说手机快炸了——不是因为中奖，而是花呗逾期后，一天收到十几条催款短信，语气从“亲”到“严重警告”，甚至还有带身份证号、家庭住址的“律师函预览”，有人吓得睡不着觉，有人冲动想借新还旧，更有人直接拉黑所有号码装失联，作为一名处理过上千起消费金融纠纷的执业律师，我想跟你掏心窝子聊聊：花呗逾期不可怕，可怕的是你不知道怎么应对。

先说个扎心的事实：绝大多数催收短信，其实都在打法律擦边球。你以为那条写着“已上报征信，将追究刑事责任”的短信很吓人？不好意思，这90%是外包催收公司为了施压用的话术模板，根本没经过法务审核，也根本不具备法律效力。

真正的合法催收,是有边界的，根据《民法典》和《个人信息保护法》，平台或第三方在催收时，不得侮辱、诽谤、威胁你，不能泄露你的隐私信息，更不能骚扰你的亲友，可现实中呢？很多人一逾期，不仅自己被狂轰滥炸，连父母、同事都接到电话：“您儿子欠钱不还，要坐牢了！” 这种操作，已经涉嫌违法。

那面对这种情况,普通人该怎么破局？

第一招：冷静下来，别被情绪绑架。
逾期本身是违约行为，但不等于你失去了权利，收到催收短信，第一时间别删！截图保存每一条信息，尤其是带有恐吓、辱骂、泄露隐私内容的，这些，将来都是维权证据。你不怕逾期，怕的是证据不足。

第二招：主动沟通，争取协商空间。
很多人选择逃避，觉得“反正没钱，理他们干嘛？” 错了，越拖，罚息越多，信用记录越差，正确做法是：登录支付宝，进入花呗页面，查看当前欠款明细，如果确实暂时无力全额还款，立即申请“账单分期”或“延期还款”服务，支付宝本身就有协商通道，别等到催收上门才后悔。

如果你已经被第三方催收骚扰,可以直接回复：“请通过官方渠道与我联系，我保留追究你们骚扰、泄露隐私的法律责任。” 说完这句，该投诉投诉，该举报举报。

第三招：善用投诉武器，逼对方合规行事。
现在国家对金融催收管得越来越严，你可以通过三个渠道维权：

银保监会消费者投诉热线（12378）—— 别小看这个号码，很多银行和消金公司看到这个投诉来源，立马整改；
国家互联网金融协会官网—— 提交证据，平台会被约谈；
公安机关报案—— 如果对方冒充公检法、发虚假律师函、威胁人身安全，这就是治安案件，可以立案。

以案说法：李女士的“催收噩梦”如何逆转？

我去年代理过一个案子,当事人李女士因失业导致花呗逾期8个月，累计欠款1.6万，一开始她选择沉默，结果每天收到30多条短信，有条甚至写着：“已向户籍地法院提交诉讼材料，拒不执行将列入失信名单。” 她吓得整夜失眠，差点去借网贷还钱。

后来她找到我,我们做了三件事：
第一，整理全部催收记录，发现其中5条短信包含她身份证号和家庭住址；
第二，向蚂蚁消金公司正式发函，要求停止第三方不当催收；
第三，通过12378投诉，并附上证据。

仅用12天,对方主动联系她，不仅撤回所有催收委托，还同意分24期免息还款，更关键的是，她的征信记录没有被上报——因为我们在逾期满90天前完成了协商。

这个案子让我深刻意识到：不是平台有多仁慈，而是你有没有拿起法律武器的勇气。

法条链接：这些红线，催收绝对不能碰！

《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
《个人信息保护法》第23条：个人信息处理者不得过度处理，不得非法提供他人个人信息。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当语言，不得向无关第三人透露债务信息。
《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

律师总结：逾期不是终点，而是重新掌握主动权的起点

最后我想说句心里话：谁还没个难的时候？花呗逾期不代表你人品有问题，但面对催收时的慌乱、逃避、自责，才是真正把你推向深渊的推手。
作为律师，我不鼓励大家盲目借贷，但一旦陷入困境，你不是孤军奋战，法律站在你这一边。
合理利用协商机制，守住法律底线，保存有效证据，你完全有可能把一场“信用危机”，变成一次“自我救赎”。

别让几条短信毁了你的人生节奏,稳住，你能赢。

花呗逾期被催收短信轰炸？别慌，3招教你稳住局面反客为主，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。