中银消费贷逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？

说实话,现在很多人手头紧的时候，第一反应就是去申请消费贷款，尤其是像中银消费金融这种背景硬、审批快的机构，一不小心就借上了，可一旦收入跟不上、生活压力加大，还款就成了“卡脖子”的难题，最近后台有不少朋友私信我：“律师，我中银消费贷逾期了几个月，突然收到法院传票，说我被起诉了，这该怎么办？是不是要坐牢？还能不能协商？”

别慌,今天我就用大白话，把这个问题给你掰开揉碎讲清楚。

被起诉 ≠ 走投无路

首先得明白一个道理：贷款逾期被起诉，是民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为，否则不会坐牢，你现在最该担心的，不是会不会进监狱，而是怎么应对诉讼、减少损失。

中银消费金融作为持牌金融机构,走法律程序追债是他们的权利，但反过来，你也有你的权利——比如答辩、举证、申请调解、主张减免部分费用等等。

关键在于：你不能当“鸵鸟”，很多人收到传票后选择逃避，不接电话、不收文书、不出庭，结果法院直接缺席判决，判决你全额还本付息+罚息+律师费+诉讼费，最后进入强制执行，银行卡冻结、微信支付宝受限，甚至被列入失信名单，这才是真正的“雪上加霜”。

被起诉后，还有机会协商吗？

当然有！而且越早行动，机会越大。

很多人以为“一旦被起诉，就不能谈了”，这是误区，其实在法院正式判决前，甚至是判决后执行阶段，只要你态度诚恳、有还款意愿，大多数金融机构都愿意谈和解。

我建议你这么做：

1. 第一时间联系中银消费金融或他们的代理律师，说明你目前的经济困难，表达还款意愿；
2. 准备一份详细的还款计划，比如分期多少期、每月能还多少，最好附上收入证明、失业证明等材料；
3. 主动向法院提交调解申请，请求法院组织调解，很多地方法院设有“金融纠纷诉前调解中心”，专门处理这类案件；
4. 如果能达成和解,一定要让对方出具书面《和解协议》，并申请法院出具《民事调解书》——这比判决书温和得多，也不会影响征信那么严重。

记住一句话：债权人最怕的不是你还不起，而是你不想还，只要你表现出诚意，就有转圜余地。

以案说法：小李的故事

我去年代理过一个案子,当事人小李在疫情期间失业，中银消费贷逾期了14个月，本金加利息滚到将近9万，收到法院传票时整个人都懵了，躲在老家不敢回来。

后来他通过朋友找到我,我们第一时间联系法院递交了答辩状，并主动联系中银方面提出分期方案：分36期，每期还2500元，总金额控制在8.5万以内，免除后续罚息。

一开始对方不同意,但我们提供了小李的失业证明、低保申请记录、母亲重病的医疗单据……最终法院组织调解，中银接受了这个方案，还撤回了对小李的财产保全申请。

现在小李已经稳定工作,按月还款，生活也慢慢重回正轨。

你看,不是没路走，而是你不知道怎么走。

法条链接

根据我国现行法律规定：

• 《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
• 第六百七十六条规定：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
• 《民事诉讼法》第九十九条规定：“人民法院审理民事案件，可以根据当事人的申请进行调解。”

这意味着：
✅ 你有义务还钱；
✅ 但逾期利息不能无限叠加，法院会审查是否过高；
✅ 案件在判决前都可以调解，调解书具有法律效力。

根据最高人民法院关于民间借贷利率的司法解释精神,虽然消费金融公司不完全适用LPR四倍上限，但法院在判决时也会综合考量公平原则，对畸高的服务费、催收费等进行调整。

兄弟姐妹们,欠钱不还确实不对，但一时困难不代表永远翻不了身，面对中银消费贷被起诉，你要做的不是逃避，而是理性应对、积极沟通、争取最优解决方案。

我的建议很明确：

👉 收到传票别慌，先看清楚案由和金额；
👉 尽快准备个人财务状况材料；
👉 主动联系对方或法院寻求调解；
👉 必要时请专业律师协助谈判或出庭；
👉 千万别失联，否则后果只会更糟。

法律从不惩罚诚实的人,它保护的是秩序，也留有温度，只要你愿意面对，就永远有出路。

生活很难,但别让一次逾期，毁掉你重新站起来的机会。

——一名陪你面对风雨的执业律师

中银消费贷逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。