无缘无故收到逾期贷款短信？别慌，先搞清楚这几点！

某天手机突然弹出一条短信，写着“您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信”——可你压根没申请过这笔贷款，也没注册过那个平台？那一刻，心里一紧，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个问号：谁贷的款？我的信息怎么泄露了？会不会被记上不良征信？以后买房买车怎么办？

别急，先深呼吸，这种“无缘无故收到逾期贷款短信”的情况，近年来并不少见，很多人第一反应是恐慌，但其实更需要冷静应对，作为一名执业多年的律师，我见过太多类似的咨询案例——表面上看是“莫名其妙”的催收，背后往往藏着信息泄露、身份盗用甚至黑产操作。

你要明白一点：正规金融机构发放贷款，必须经过实名认证、人脸识别、银行卡绑定、手机号验证等多重核验流程，如果你确实没有操作过,那大概率是你的个人信息被他人冒用了。

所以第一步，不是着急打客服解释,而是立即做三件事：

保留证据：把这条短信完整截图，包括发送号码、时间、内容，最好连同手机状态（比如是否刚换卡、是否有异地登录记录）一并记录下来。
查征信报告：立刻登录中国人民银行征信中心官网或通过银行APP查询个人信用报告，重点看“信贷记录”部分，有没有你从未申请过的贷款或信用卡记录,这是最直接的判断依据。
联系相关平台：找到短信中提到的贷款平台，拨打官方客服电话（注意不是短信里的链接！），说明情况，要求核查账户注册和借款记录,并申请冻结或申诉。

如果确认不是你本人操作，接下来就要考虑是否涉及“被贷款”——也就是身份信息被盗用办理贷款，这种情况虽然不常见，但一旦发生，处理起来很麻烦，稍有不慎就会影响征信,甚至背上莫名债务。

这时候，千万别拖！越早介入，越容易洗清嫌疑，建议同步向公安机关报案，拿到报案回执，这对后续与平台交涉、消除不良记录至关重要,可以向银保监会或地方金融监管局投诉相关平台审核不严的问题。

还有一种可能，是你曾经授权过某些第三方App使用你的个人信息，比如一些“测额度”“预审贷款”的工具，它们在用户不知情的情况下，把你的数据传给了合作的放贷机构，导致后台生成了授信记录，一旦触发自动放款机制，就可能出现“被动借贷”。

平时一定要警惕那些打着“一分钟下款”“无需征信”旗号的小程序或App，不要轻易授权人脸识别、通讯录、身份证照片等敏感信息。

以案说法：李女士的“幽灵贷款”风波

去年，杭州的李女士突然收到某消费金融公司的催收短信，称她一笔8000元的信用贷款已逾期两个月，可她从没申请过，甚至连这家公司的名字都没听过，她赶紧查征信,发现名下真有一笔贷款记录！

李女士第一时间报警，并联系该公司提供不在场证明、人脸识别比对差异等材料，经调查，原来是有人用她几年前在网上求职时留下的身份证复印件,在另一家关联平台伪造了人脸识别视频完成贷款申请。

该公司因风控审核存在重大漏洞，被监管部门处罚，贷款记录也被撤销，但整个过程耗时近三个月，期间李女士的征信一直显示“逾期”,差点影响她房贷审批。

这个案子告诉我们：信息泄露的后果，可能远超想象；而维权的关键,在于反应速度和证据留存。

法条链接：

根据《民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
若因他人冒用身份造成经济损失或名誉损害，受害人有权依据《民法典》第一千一百六十五条主张侵权责任。
《反电信网络诈骗法》第二十五条规定，金融机构、支付机构应对客户身份进行严格核验，未履行审核义务导致他人损失的,应承担相应法律责任。

律师总结：

收到“无缘无故”的逾期贷款短信，不是世界末日，但绝对是一个危险信号，它提醒你：你的个人信息可能已经暴露在风险之中，情绪稳定比什么都重要，记住四个关键词：查证、留证、报案、维权，不要因为害怕而选择沉默，也不要轻信短信里的“还款链接”去操作,那可能是二次诈骗。

真正的安全，来自于清醒的认知和果断的行动，你的身份，你的人生记录，值得被认真守护，一旦发现问题，别犹豫，专业的事交给专业的人，该报警报警，该起诉起诉，法律,永远站在真相这一边。

无缘无故收到逾期贷款短信？别慌，先搞清楚这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。