收到农行发的贷款逾期短信通知，慌了？别急，先搞清楚这几点！

你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已发生逾期，请尽快还款，以免影响征信……”一看是农业银行发来的，心里“咯噔”一下，手心开始冒汗，是不是立刻觉得天要塌了？信用毁了？会被起诉？被催收上门？

别慌,先深呼吸。

作为一名执业多年的律师，我见过太多人因为一条看似冰冷的逾期短信，陷入焦虑、自责甚至恐慌的情绪漩涡，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚：农行发的贷款逾期短信通知，到底意味着什么？你该怎么办？哪些坑绝对不能踩？

短信来了，先别慌，搞清三个关键问题

第一条：这条短信是真的吗？

现在诈骗手段层出不穷，有些不法分子会伪造银行短信，诱导你点击链接、输入密码或转账，所以第一步，千万别点短信里的任何链接！正规银行的逾期通知一般不会附带不明网址,更不会要求你立即转账到私人账户。

正确做法是：打开农业银行官方App或拨打95599客服电话，登录账户查看贷款状态，确认是否真的逾期、欠款金额多少、逾期几天了。

第二条：逾期几天算严重？

很多人以为“只要没还，就是违约”，其实不然，大多数银行贷款都有宽限期（一般是1-3天），尤其是在你还款日遇到节假日的情况下，如果你只是晚了一两天，可能还没上征信,也不一定产生罚息。

但注意：宽限期不是“免死金牌”，具体要看你签的贷款合同里是怎么写的，有的消费贷、经营贷压根没有宽限期，一旦过了还款日,当天就算逾期。

第三条：逾期会影响征信吗？

答案是：大概率会。

根据央行征信系统的规定，只要逾期超过30天，就会在个人征信报告中留下“逾期记录”，标记为“1”“2”“3”……分别代表逾期1个月、2个月、3个月，这个记录会保留5年，即使你还清了,也抹不掉。

而一旦连续逾期3次以上，或者单次逾期超过90天，就属于“严重逾期”，将来你想再办房贷、车贷、信用卡,基本会被直接拒贷。

立即核实账单
打开农行App，查清楚本金、利息、罚息、应还总额和最后还款日，别凭记忆还,容易出错。
尽快补救还款
如果确实是自己忘了还，越快还越好，哪怕只晚了一天，也赶紧把钱打进去，很多情况下，银行系统更新需要时间,及时还款能最大限度降低对征信的影响。
联系银行说明情况
如果是因为失业、疾病、家庭变故等客观原因导致暂时无力偿还，不要选择“失联”，主动拨打农行客服或贷款经理电话，说明困难，申请延期还款、分期还款或减免部分罚息，银行更愿意和“有诚意”的客户协商,而不是直接走法律程序。
保留沟通证据
所有通话尽量录音，微信、邮件沟通保留截图，万一后续出现争议，这些都能成为你的“护身符”。

我曾经代理过一个案子，当事人老李，是个小餐馆老板，疫情三年生意难做，一笔30万的农行经营贷到期时，他实在拿不出钱，结果连续收到几条“逾期提醒”短信，他以为“反正还不上，躲着就好”，干脆换了手机号,搬了家。

半年后，他想给孩子办助学贷款，结果被告知“父亲征信黑名单，无法通过审批”，更糟的是，农行已经向法院提起诉讼，冻结了他的银行卡,还申请了强制执行。

后来我们介入，发现其实在逾期初期，银行曾多次致电，并发送短信提示可申请展期，但老李没理会，错过了最佳协商时机，最终虽然达成调解，但罚息加诉讼费多花了近5万,餐馆也关门了。

一条没重视的短信，演变成一场人生危机。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还,贷款人也可以催告借款人在合理期限内返还。
《征信业管理条例》第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
《中国人民银行关于进一步加强征信合规管理的通知》
银行在报送逾期信息前，应履行必要的告知义务,确保信息主体知情权。

这意味着：银行不能偷偷把你上报征信，必须先提醒你，但一旦你持续失联、拒不还款,他们完全有权依法追偿。