贷款逾期被短信轰炸还遭威胁？别慌，教你三招稳住阵脚！

最近有个朋友半夜发微信给我，语气都带着抖：“律师哥，我信用卡逾期两个月没还上，现在手机快炸了，一天几十条短信，说什么‘再不还钱就上门抓人’‘把你身份证挂网上曝光’……我现在都不敢睡觉，你说这算不算违法？”

看到这条消息，我心里一紧，这不是个例，而是眼下越来越多人正在遭遇的“软暴力催收”困局，今天咱不讲法条堆砌，也不整那些冷冰冰的术语，就用大白话，把这件事掰开揉碎讲清楚——你到底怕不怕？对方到底能不能这么干？我们又该怎么应对？

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先说结论：欠债确实要还，但绝不等于你可以被恐吓、辱骂、骚扰甚至威胁人身安全。

很多人以为，“我欠了钱，活该被骂”，这是误区，法律从来没有赋予任何机构或个人“以暴力或精神压迫方式催收”的权利，哪怕你是逾期了，哪怕你一分钱没还,你的基本人格尊严和生活安宁权依然受法律保护。

那常见的威胁短信都长啥样？
“三天内不还款，警察直接上门抓你！”
“把你全家住址、工作单位全发到抖音曝光！”
“已经立案，马上申请强制执行，冻结你所有银行卡！”

听着吓人吧？但仔细一品，全是虚张声势。
第一，警察不会因为民事债务出警抓人，除非涉及诈骗或恶意透支且银行正式报案；
第二，曝光个人信息属于严重侵犯隐私行为，轻则侵权赔偿，重则触犯刑法；
第三，冻结账户必须经法院判决并执行,哪有催收随口一说就能封卡的道理？

所以你看，这些短信本质上就是心理战——用恐惧逼你还钱，可越是这时候,越要冷静。

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遇到这种事，记住三个关键动作：

第一招：保留证据，一个别删。
所有威胁短信、骚扰电话录音、微信聊天记录，全部存好，别嫌烦，这是将来维权的“子弹”，建议截图+录屏双备份,上传云端更稳妥。

第二招：正式书面告知“停止非法催收”。
你可以给贷款平台或其委托的第三方公司发一份《停止不当催收行为告知函》（需要模板我可以帮你拟），明确要求他们通过合法合规渠道联系你，并警告若继续骚扰将依法追责，这一步不是示弱,是亮剑。

第三招：主动协商，展现还款意愿。
很多催收变本加厉，是因为觉得你“摆烂不还”，其实只要你愿意谈，大多数金融机构都愿意给你分期、展期甚至减免部分利息的机会，打客服电话，说明困难，提出合理方案，分12期还清”,往往比硬扛更有效。

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以案说法｜小李的经历值得所有人警惕

我去年代理过一个案子，当事人小李因失业导致网贷逾期8个月，累计被某外包催收公司发送超200条恐吓短信，内容包括“明天带人去你老家砸门”“孩子学校我们会去拜访”等，最严重的一次，对方冒充公检法人员打电话,说他涉嫌洗钱要被抓。

小李精神几近崩溃，一度想轻生，后来找到我们，我们第一时间向银保监会、互联网金融协会投诉，并提起人格权纠纷诉讼，最终法院认定催收公司构成侵犯隐私权与名誉权，判赔精神损害抚慰金1.5万元,同时平台也被监管部门约谈整改。

这个案子的意义在于：法律不仅保护守约者，也保护那些暂时跌倒但仍愿承担责任的人。

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法条链接｜这些红线谁碰谁担责

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《民法典》第997条：民事主体有证据证明行为人正在实施或即将实施侵害其人格权的违法行为,可依法申请法院责令停止有关行为。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言,不得频繁骚扰债务人及其关联人。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
• 若情节严重，可能触犯《刑法》第293条寻衅滋事罪、第253条之一侵犯公民个人信息罪。

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律师总结｜你可以难，但不能被欺负

朋友们，经济压力谁都有，一时周转不开不可耻，真正的错误不是“还不起钱”，而是“在恐惧中沉默”。

你要明白：
✅ 欠款要还，这是责任；
❌ 被辱骂威胁，这不是代价。

面对非法催收，不要羞于求助，也不要独自承受，保存证据、表明立场、寻求专业帮助，每一步都在重建你对生活的掌控感。

法律从不鼓励赖账，但也绝不会纵容暴力。
你不是一个人在战斗。

如果你正处在这样的困境中，不妨先做一件事：打开手机相册，新建一个叫“催收证据”的文件夹——那是你反击的第一步,也是重拾尊严的开始。

贷款逾期被短信轰炸还遭威胁？别慌，教你三招稳住阵脚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。