自己怎么交社保？断缴了怎么办？手把手教你续命养老和医保！

咱们平时聊得最多的是工资、奖金、年终奖，可真到了关键时刻，能兜底的，其实是社保，尤其是当你生病住院、失业在家、或者老了想退休拿养老金的时候，社保就是你的“救命稻草”，可问题来了——很多人不是在单位上班的，比如自由职业者、个体户、创业小白，甚至被裁员后暂时没找到工作……那社保自己怎么交？断了又怎么办？我就用大白话，给你把这件事讲清楚，让你不再“裸奔”。

社保自己交，到底怎么操作？

先说结论：可以自己交！但只能交“两险”——养老保险和医疗保险，也就是我们常说的“灵活就业人员社保”。

工伤保险、失业保险、生育保险这“三险”，必须由单位缴纳，个人没法单独交，如果你是自由职业者，最核心的就是先把养老和医保续上，别让未来的自己“老无所依、病无所医”。

操作三步走：

去户籍地或居住地的社保局开户
带上身份证、户口本（或居住证），去当地社保服务中心，申请“灵活就业人员参保登记”，现在很多城市也支持线上办理，比如通过“掌上12333”app、支付宝“市民中心”、或者地方政务网。
选择缴费基数和档次
养老保险的缴费基数，通常是当地上年度社会平均工资的60%到300%之间，你自己选档，比如平均工资是8000元，你按60%交就是4800元为基数，比例是20%（全部自己掏），每月交960元，医保一般是8%左右,具体看地方政策。
⚠️ 提醒：别图便宜只选最低档！养老金是“多缴多得”，你现在省几百,退休后可能每月少拿上千。
按时缴费，别断！
社保局会给你一个银行代扣账户，或者你可以通过微信、支付宝定期缴费，建议设置提醒，每年6月左右关注下基数调整，别因为忘了缴费基数更新,导致多缴或少缴。

断缴了怎么办？还能补吗？

很多人最怕的就是“断缴”，比如去年创业失败，今年才想起来社保断了半年,慌了。

先别慌,分情况看：

断缴3个月以内：赶紧补上！大多数城市允许补缴，但要收滞纳金或利息,越早补越划算。
断缴超过3个月：麻烦了，养老保险可以后期补，但医保通常有“等待期”——比如你断了半年，重新交上后,得等3到6个月才能用医保报销。
医保断缴影响最大：住院不能报销，门诊统筹也不能用，有些人小病拖成大病,就是因为断了医保舍不得去医院。

⚠️ 特别提醒：养老保险累计缴满15年，退休后才能领养老金，但不是说你交满15年就能停，交得越久、基数越高，退休金越多，医保现在多数地方要求男性缴满25年、女性20年（各地不同）,退休后才能终身享受医保待遇。

断缴不是小事，是“慢性自杀”式的社保风险。

以案说法：小李的“社保惊魂记”

我之前有个客户小李，90后程序员，辞职创业做自媒体，前两年收入不错，觉得社保“反正以后再交也来得及”，结果一断就是两年，去年突发急性阑尾炎住院，花了两万多，全自费——因为医保断了,报销不了。

更糟的是，他去咨询退休问题，发现按他现在的缴费年限，退休时养老金可能每月不到2000块，他慌了，赶紧回来补缴，但补缴部分不能算“视同缴费年限”,而且补缴期间没有医保待遇。

最后我帮他做了个“社保续缴规划”：每月固定交高档次的灵活就业社保，同时建议他挂靠一家人力公司，以单位名义继续交五险，虽然多花点钱,但能保住失业和工伤保障。

小李后来感慨：“早知道社保这么重要，当初就不该断。”

法条链接：

《社会保险法》第十条：
“无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。”
《社会保险法》第二十三条：
“灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。”
《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》第二条：
明确灵活就业人员参保的权利和缴费方式,允许其在户籍地或常住地参保。

社保不是“可有可无”的福利，而是国家给你的一份终身保障契约，自己交社保，门槛不高，操作也不难，难的是坚持，别觉得年轻就无所谓，等老了、病了、失业了，你才会明白，那一笔笔按时缴纳的社保费,是你人生最值得的投资。

记住三句话：