房子抵押贷款还不上，被银行告了怎么办？还能翻盘吗？

说实话，现在很多人为了周转资金、创业、买房，都会选择把自己的房子拿去抵押贷款，可一旦生意没起色、收入断了、突发意外，还款就成了大问题，更让人崩溃的是——银行催收电话不断，征信开始变黑，最后居然收到了法院传票：“您已被起诉，请尽快应诉。”那一刻,心都凉了半截。

但我想告诉你：别慌，也别放弃！被起诉≠房子马上没了，还有机会救！

咱们先理清楚这个过程，你当初和银行签了借款合同，用房子做抵押，这叫“抵押贷款”，一旦连续几个月不还，银行就有权启动法律程序，向法院起诉你，要求你还钱，还不上就拍卖你的房子来抵债，听起来很吓人，对吧？但重点来了——从被起诉到房子真被拍卖，中间有很多环节，而每一个环节，都是你可以争取的空间。

你有没有尝试过和银行协商？很多人一看到催收就躲，电话不接，短信不回，结果银行只能走诉讼这条路，银行也不愿意打官司，费时费力成本高，如果你能主动联系，说明困难情况，申请延期、分期、甚至减免部分利息,很多银行是愿意谈的。

再比如，法院判决前，你是有权利出庭答辩的，不是说银行一告你就得认栽，你可以提出自己经济困难、疫情影响、家庭变故等实际情况，请求法院给予宽限期，或者调整执行方式，有些案子，法官还会主持调解,促成双方达成新的还款协议。

还有关键一点：抵押物（也就是你的房子）能不能被执行，还要看它是不是“唯一住房”，法律规定，如果这是你和家人唯一的住处，法院一般不会轻易拍卖，至少要保障基本居住权，但这不是“免死金牌”，如果你的房子明显超出生活所需（比如200平大平层），那法院仍可能裁定拍卖,只是会给你留一部分安置费。

所以你看，事情远没有到山穷水尽的地步。被起诉不可怕，可怕的是什么都不做，等着房子被拍走。

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以案说法：李姐的房子差点没了，但她抓住了最后机会

我去年代理过一个案子，当事人李姐，50多岁，开了一家小餐馆，疫情三年赔光了积蓄，房贷加抵押贷一共欠了87万，从去年6月开始断供，9月收到律师函,11月就被银行起诉了。

她一开始吓得睡不着，觉得自己肯定要流落街头，后来经朋友介绍找到我,我们第一时间做了几件事：

第一，帮她整理了所有收支证明、医疗单据（她老伴刚做完手术）、停业通知，证明她确实无力偿还；
第二，主动联系银行，提交了《债务重组申请书》，请求延期两年，期间只还利息；
第三，在庭审中提交证据，强调这是她和两个孩子唯一的住所，且房屋评估价仅够还清本金,拍卖后根本覆盖不了全部债务。

最终法院采纳了我们的意见，裁定中止强制执行，并促成银行与李姐达成和解协议：缓期18个月，每月还3000元,到期后再一次性结清剩余本息。

你看，只要方法对，态度诚恳,法律其实是讲人情的。

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法条链接，心里有底才不慌

根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价，或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

《民事诉讼法》第一百零八条规定：

被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产,但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。

最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定中明确：

执行被执行人名下的唯一住房时，应保障其基本居住权，可通过给予合理期限腾房、提供临时住所或补偿安置费等方式处理。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你手里的“救命绳”。

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律师总结：别等房子没了才后悔

我干这行十几年，见过太多人因为一时羞耻、害怕、逃避，错过了最佳应对时机,我想大声告诉正在看这篇文章的你：

被起诉不是终点，而是转折点。
你现在最该做的，不是躲，不是哭,而是立刻行动：

1. 别拒接电话，主动沟通银行，表明还款意愿和现实困难；
2. 收集证据：收入证明、病历、失业证明、家庭情况说明，越详细越好；
3. 寻求专业帮助，找靠谱的律师或法律援助，别自己硬扛；
4. 积极应诉，法院传票不是废纸,不出庭只会让对方赢定。

你的房子是你最后的退路，但法律也给了你挣扎的机会。只要你不放弃，法律就不会放弃你。

房子可以抵押，但尊严和希望,不该被抵押。

房子抵押贷款还不上，被银行告了怎么办？还能翻盘吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。