房贷逾期1年，我该怎么办？还能挽救吗？

唉,说起房贷逾期，尤其是逾期了一年这么久，那心情，我太能理解了，肯定是寝食难安，电话不敢接，银行的通知函像催命符一样，但朋友们，事情已经发生了，再懊悔、再害怕也没用，第一步，咱得先冷静下来，停止‘摆烂’，积极面对才是王道！

你想啊,逾期一年，利息、罚息肯定滚了不少，银行那边估计也早就开始催收了，甚至可能已经把你列入关注名单，但这绝不代表就完全没救了，或者房子马上就会被收走，咱们一步步来。

第一步：冷静面对，停止“摆烂”，主动出击！逾期一年，很多人可能会破罐子破摔，觉得反正都这样了，不管了，这是大错特错！越拖，滞纳金、罚息越多，征信报告也越难看，银行的措施可能也会越严厉，千万别躲，别拖，主动站起来面对！

第二步：摸清家底，了解“债务真相”你得先搞清楚，这一年下来，具体欠了银行多少钱，本金、利息、罚息、滞纳金，都得弄明白，最好的办法是主动联系银行的客户经理或者专门负责逾期催收的部门，跟他们说清楚你的情况，让他们帮你核算一下准确的欠款总额和明细。这一步非常关键，心里有个数，才能制定后面的计划。

第三步：制定计划，看看“钱从哪来”知道了欠多少钱，接下来就要想办法凑钱了，逾期一年，这个金额肯定不是小数目，你得好好盘点一下自己的资产：

• 有没有可以变现的理财产品、股票、基金？（当然要看时机，别割在地板上）
• 有没有闲置的房产、车辆？（不到万不得已，不建议轻易变卖，但可以作为备选）
• 能不能跟亲戚朋友周转一下？（这个比较考验人情，但为了保住房子，有时也不得不开口）
• 自己的工资收入、其他副业收入，能拿出多少来还款？

核心是：哪怕不能一次性还清，也要尽量凑出一部分，表明你积极还款的意愿。

第四步：主动出击，和银行“好好谈”这是最最重要的一步！拿着你的欠款明细和你能筹集到的款项，以及你未来的还款计划，主动、诚恳地去跟银行沟通。银行的目的是收回欠款，而不是非要把你逼上绝路（如果你一直失联、拒不配合，那银行也只能走法律程序）。 跟银行谈什么呢？

1. 申请全额还款并减免部分费用：如果你能一次性凑齐大部分或全部欠款，可以尝试跟银行申请减免一些罚息和滞纳金，银行看你态度好，又能一次性解决，说不定会同意。
2. 申请分期还款：如果你一次性拿不出那么多，可以申请将逾期的欠款分期，分摊到未来的几个月甚至几年里慢慢还，这会减轻你短期内的还款压力。
3. 申请调整还款计划：看看能不能延长贷款期限，这样每个月的月供就会少一些，或者，先还利息，暂缓还本金（这个比较难，但可以谈）。
4. 申请“停息挂账”：这个词大家可能听过，就是停止计算利息，只还本金，但这个政策主要是针对信用卡，房贷申请“停息挂账”非常非常难，银行一般不会同意，但你也可以提出来试试，至少表明你在想办法。

沟通时一定要注意态度诚恳，实事求是地说明自己逾期的原因（比如失业、生病等不可抗力），并清晰地表达你的还款意愿和计划，不要失联，不要跟银行工作人员争吵。

第五步：努力赚钱，“执行”才是王道谈好了方案，剩下的就是严格按照方案去执行还款计划了，这时候，开源节流就非常重要了，努力工作，争取加薪，或者开辟一些副业增加收入，削减不必要的开支，把钱都用在刀刃上。

---

建议参考：

1. 越早处理越好：不要等到银行已经启动法律程序了才想起去解决，那时就被动了。
2. 保留好所有证据：和银行沟通的记录（电话录音、邮件、书面通知等）、还款凭证等，都要妥善保管。
3. 必要时寻求专业帮助：如果自己搞不定，可以考虑咨询专业的律师或者债务重组机构（一定要找正规的！），他们能给你更专业的指导。
4. “开源节流”是永恒的主题：增加收入，减少不必要的开支，才能从根本上解决问题。
5. 吸取教训，以后一定要按时还款：房贷是长期负债，一定要量入为出，做好财务规划，避免再次逾期。

---

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。”
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但协商还款的精神有一定参考意义）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

---

小编总结：

房贷逾期一年,确实是个大麻烦，但绝非“世界末日”。核心在于“不逃避、主动沟通、积极还款”。首先要冷静下来，搞清楚欠款状况；然后尽己所能筹集资金；最重要的是带着诚意和方案去跟银行好好谈，争取一个双方都能接受的还款计划；最后就是咬牙执行，努力赚钱还债。

银行不是洪水猛兽,他们也希望能顺利收回贷款，你积极的态度和行动，往往能为你争取到更多的回旋余地，别让逾期的压力压垮你，行动起来，才有挽救的可能，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日走出债务困境，生活重回正轨！加油！

房贷逾期1年，我该怎么办？还能挽救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。