贷款逾期后突然收到已备案短信，是真是假？你该这样应对！

最近不少朋友私信我，说自己的贷款逾期了没几天，手机突然就收到一条短信：“您名下的贷款已逾期，相关信息已提交至国家征信系统并完成备案，请尽快还款以免影响个人信用。” 看完心里一紧，有的甚至吓得半夜睡不着觉，这短信到底是不是真的？会不会是诈骗？所谓的“备案”又是什么意思？今天我就以一个从业十几年的律师身份,和大家掰扯清楚这件事。

咱们先来还原一下场景，你可能因为临时周转困难，房贷、车贷或网贷晚还了几天，本来想着缓两天补上就行，结果某天早上醒来，手机弹出一条冷冰冰的短信，上面写着“已备案”，语气严肃得像是法院发的通知，这时候很多人第一反应就是慌——是不是上了黑名单？以后还能不能贷款？孩子上学会不会受影响？

别急，先稳住情绪,我们来一步步拆解这条短信背后的真相。

“备案”这个词听起来很正式，但其实在金融领域并没有一个统一的法律定义，银行或正规金融机构在你逾期后，确实会按照监管要求，将你的逾期记录报送至中国人民银行征信中心，这个过程，业内常被通俗地说成“上征信”或者“备案”，如果短信来自正规平台，比如招商银行、建设银行、微粒贷、借呗等，且号码是官方客服号（如955xx），那这条信息大概率是真的——你的逾期记录已经被上传至央行征信系统。

但问题来了，如果是某些小贷公司、网贷平台，甚至是陌生号码发来的“已备案”短信呢？这就得打个大大的问号了，有些不良平台为了催收施压，会故意用“备案”“立案”“移交司法机关”这类词汇制造恐慌，本质上属于软性威胁，涉嫌违反《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》中关于“不得恐吓、误导借款人”的规定。

更严重的是，有些短信根本就是诈骗！他们模仿正规机构的口吻，附带一个链接让你“查看详情”或“申请延期”，一点进去就是钓鱼网站，轻则泄露个人信息，重则银行卡被转走钱，所以记住：任何让你点链接、输密码、扫码的操作，一律视为高危行为，坚决不碰！

那如果你确实逾期了，该怎么办？我的建议分三步走：

核实信息来源：查清楚是谁发的短信,登录官方App或拨打官方客服电话确认是否真有逾期及上报征信的情况。
及时补救还款：哪怕已经逾期，越早还清，对信用的影响就越小，一般逾期30天以内属于“轻微逾期”,很多银行还会给申诉机会。
保留沟通证据：如果平台存在夸大宣传、骚扰催收等行为，记得录音、截图保存,必要时可向银保监会或互联网金融协会投诉。

以案说法：

去年，杭州一位张先生因疫情失业导致花呗逾期18天，随后收到一条来自“+8695188”的短信，内容称“贷款已备案至公安部经侦系统，即将启动刑事追责程序”，张先生吓得立刻准备筹钱还款，还好他多留了个心眼，打电话到支付宝官方客服核实，才发现这是冒充的伪基站短信，后来他报警，警方顺藤摸瓜破获了一个专门发送虚假催收短信的团伙，涉案金额超百万元，这个案子告诉我们：越是焦虑的时候，越要冷静核查，别让恐惧代替判断。

法条链接：

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《民法典》第一千零三十四条明确：

“自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”

中国银保监会发布的《银行业保险业消费投诉处理管理办法》也规定：

“金融机构及其委托的第三方催收机构不得采取侮辱、诽谤、恐吓、误导等不当方式进行催收。”

这些法律条文,都是你在面对不合理催收时最坚实的盾牌。

律师总结：

朋友们，贷款逾期不可怕，可怕的是在慌乱中做出错误决定，收到“已备案”短信时，请记住三个关键词：查源头、不点击、留证据，真正的备案不会通过一条短信就定性你的未来，而合法的催收也绝不会用“坐牢”“通缉”来吓唬你，信用可以修复，人生不怕跌倒，怕的是在黑暗中盲目奔跑，作为你的法律顾问，我想说：理性面对，依法维权，才是走出困境的第一步。

贷款逾期后突然收到已备案短信，是真是假？你该这样应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。