贷款逾期被起诉了？别慌！一文讲清判决前后的应对策略

你有没有经历过这样的时刻？手机突然弹出一条法院传票短信，心跳瞬间加速——“因借款合同纠纷，已被依法提起诉讼”，那一刻，空气仿佛凝固，脑子里全是“完了完了，这下怎么办？”

很多人在面临贷款逾期被起诉时,第一反应是逃避、是恐慌、是自责，但我想告诉你：事情没到绝境，法律也不是洪水猛兽，关键是你能不能冷静下来，看清局势，抓住每一个可以扭转局面的机会。

我就以一名执业多年的律师视角,用最接地气的语言，带你一步步拆解“贷款逾期被起诉后到底该怎么办”，从收到诉状开始，到法院判决前后，再到执行阶段，该怎么应对、怎么沟通、怎么争取最大权益。

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先搞清楚：为什么会被起诉？

银行或网贷平台不是慈善机构,当你连续几个月不还钱，尤其是超过90天以上，他们就会把你的账户标记为“不良资产”，这时候，催收电话天天打，短信轮番轰炸，如果还是没动静，下一步就是走法律程序。

但你要明白一点：起诉，是他们的权利，但不是最终结果。

法院不是“欠钱就判你还”的机器，它要审查合同是否合法、利息是否合规、催收是否合理、你是否有还款意愿和能力……这些细节，才是我们反击的关键点。

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收到法院传票后，第一步该做什么？

很多人看到“法院”两个字就腿软，直接签收完扔一边，心想“反正我也还不上，爱咋判咋判吧。” 这是最危险的心态！

缺席判决＝自动认输。

一旦你不应诉、不出庭、不提交任何材料，法院会根据原告（也就是贷款机构）单方面提供的证据做裁决，你说，这对你公平吗？

正确的做法是：

1. 冷静查看传票内容：开庭时间、地点、案由、金额是否准确；
2. 复印所有资料留底：包括借款合同、还款记录、催收记录等；
3. 主动联系承办法官或书记员：表明你愿意配合法院工作；
4. 准备答辩状：哪怕你暂时没钱，也要写明自己的困难、是否有还款意愿、对利息计算是否有异议等。

别觉得写答辩状很难,我教你个简单模板：

“尊敬的法官：
我系本案被告，因家庭突发变故/失业/疾病等原因导致暂时无力偿还贷款，并非恶意拖欠，我对本金无异议，但认为罚息与违约金过高，请求依法调整，目前正积极筹款，恳请法院给予调解机会。”

就这么几句话,就能让法官看到你的态度和诚意。

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开庭那天，该怎么说？

法庭不是辩论赛,也不是情绪发泄场，你要做的，是理性表达 + 证据支撑。

举个例子：如果你是因为疫情失业导致断供，那就带上离职证明、医疗单据、家庭收入证明，法官看到这些，心里自然会有判断。

重点强调三点：

• 你是非恶意逾期；
• 你有实际困难；
• 你有还款意愿，只是需要时间。

这时候,法官往往会建议调解，而调解，就是你翻盘的最佳时机。

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以案说法：小李的故事

我去年代理过一个案子,当事人小李，32岁，程序员，疫情后公司裁员，半年没找到工作，信用卡和网贷一共欠了18万，催收电话打到家里，老婆都快跟他离婚了。

后来收到法院传票,他吓得躲在老家不敢回来，还是他妈妈打电话给我，我才介入。

我们做了三件事：

1. 提交了失业证明、租房合同、孩子出生证明；
2. 向法院说明愿意分期,每月最多还3000；
3. 主动联系银行,提出“本金分期+减免利息”的方案。

最终法院没有判决强制执行,而是主持调解，达成分36期还清本金、免除全部罚息的协议。

现在小李已经复工,每个月按时还款，生活重回正轨。

你看,只要不放弃，就有希望。

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法条链接：你知道这些权利吗？

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条明确：

“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。”

这意味着：哪怕你逾期了，对方也不能漫天要价！高利贷式的罚息，在法律上是站不住脚的。

《民事诉讼法》也保障了你的答辩权、举证权、申请调解权，这些都不是摆设，是你实实在在可以使用的武器。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默

最后我想说几句掏心窝子的话：

贷款逾期不是原罪,每个人都有难的时候，但当你面对法律程序时，选择沉默、逃避、自暴自弃，才是真正把自己推向深渊。

你要相信：法律保护的不只是债权人，也包括诚实而不幸的债务人。

只要你愿意面对,愿意沟通，愿意承担责任，哪怕现在一无所有，也能一点点重建信用、修复关系、走出困境。

如果你正在经历贷款逾期被起诉,请一定记住这八个字：

👉积极应诉，争取调解。

这不是鸡汤,是我的执业经验告诉我的真相。

人生总有低谷,但只要你不低头，法律，永远是你最后一道防线。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与实务经验，旨在帮助普通人理解法律流程、维护自身权益，如遇具体案件，建议及时咨询专业律师，量身制定应对策略。

贷款逾期被起诉了？别慌！一文讲清判决前后的应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。