贷款三万逾期被起诉？别慌！教你四步自救，还能避免坐牢

最近有个朋友深夜给我发消息,语气特别紧张：“哥，我借了三万块网贷，现在逾期快一年了，突然收到法院传票——说我被告了！会不会坐牢啊？房子车子会不会被收走？”

说实话,看到这样的消息，我心里挺不是滋味的，很多人一开始只是想应急周转一下，结果利滚利、催收压身，最后连基本判断都乱了，今天我就用大白话，给你讲清楚：贷款三万逾期被起诉，到底该怎么办？有没有补救的机会？会不会真的进监狱？

咱们一步步来,别急。

第一步：先搞明白“被起诉”到底意味着什么

很多人一听到“被起诉”，脑子里立马浮现“手铐”“警车”“坐牢”的画面，但现实是——民事借贷纠纷，本质上是“欠钱不还”，属于民事责任，不是刑事责任。
除非你有恶意骗贷、伪造材料、转移财产等行为，否则正常逾期，不会坐牢。

那法院传票来了怎么办？
记住四个字：积极应诉。

你不接传票、不答辩、不出庭，法院照样可以缺席判决，一旦判决生效，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝账户、工资收入，甚至名下房产车辆，都有可能被查封冻结。

第一反应不该是躲,而是面对。

很多借款人到最后都不知道自己到底该还多少,利息是多少？违约金怎么算？有没有被平台乱收费？

这时候你要做的是：

重点来了：年化利率超过LPR四倍的部分，法律不支持。
比如现在一年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%，如果你借的是年化24%甚至36%的网贷，高出部分完全可以不还！

很多平台把“服务费”“管理费”“砍头息”打包进去，变相提高利率，这种操作在法律上也是站不住脚的。

法院不是只想判你败诉,它更希望案子能“调解结案”，也就是说，只要你态度诚恳，愿意还钱，哪怕暂时没钱，也可以和原告（通常是银行或持牌金融机构）谈条件。

你可以这么做：

我之前代理过一个案子,当事人月薪才4800，但欠了五万多，最后通过调解，达成每月还800元，分六年还清，虽然时间长，但至少不用天天被催收骚扰，也不用担心被执行。

有些平台自己不起诉,反而把债权转给第三方催收公司，这些人为了回款，各种威胁、爆通讯录、P图恐吓，这就涉嫌违法了。

也要正视自己的信用问题,逾期记录会上征信，影响未来买房、买车、办信用卡，但这不是一辈子洗不掉的“污点”，只要还清欠款，五年后自动消除。

我去年接过一个真实案例,小李，28岁，外卖骑手，因为父亲突发脑溢血，急着用钱，在某平台借了3万元，月息2.5%，实际年化高达30%，刚开始还能还，后来摔伤停工三个月，直接断供。

半年后,他收到法院传票，吓得躲在出租屋不敢出门，后来找到我，我们做了三件事：

最终法院采纳我们的意见,判决本金加合法利息共3.7万元，分四年还清，月供925元，小李松了口气，重新开始生活。

这个案子告诉我们：不怕被起诉，就怕不应对。

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《刑法》第一百九十三条：只有以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取贷款的，才构成贷款诈骗罪——普通逾期不在此列。