收到个人贷款逾期短信，是真的吗？别急着慌，先搞清这几点！

你有没有过这样的经历？手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在XX银行/平台的个人贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并可能被起诉。”
那一刻，心跳是不是瞬间加速？尤其是当你明明记得自己按时还了款，或者根本没借过这笔钱的时候，更是满脑子问号：这短信到底是真是假？会不会是诈骗？还是说我真的不小心漏了还款？

别急，作为从业十几年的执业律师，我今天就来跟你掰扯清楚——这条看似吓人的“逾期短信”，到底靠不靠谱？我们普通人又该怎么应对才最稳妥？

逾期短信，真真假假怎么分？

首先得明确一点：正规金融机构发的逾期提醒短信，是真的存在，但必须符合一定条件。

比如你在银行、持牌消费金融公司或正规网贷平台借了款，一旦过了还款日还没还，系统自动触发催收流程，发送短信提醒，这是完全合法合规的操作,这类短信通常具备以下几个特征：

发送号码是官方客服号或短信号段（如95、106开头）包含你的姓名、部分身份证号或贷款编号等脱敏信息**
有明确的机构名称、还款金额和截止日期
附带官方App链接或客服电话，而不是诱导点击不明网址

但如果短信里写着“立即还款否则上门抓人”、“24小时内不处理将报警”、“点击链接立即还款免罚”……那基本可以判定是诈骗短信或第三方催收的恐吓手段。

特别提醒：真正的金融机构不会用威胁、辱骂、群发朋友圈等方式催收，更不会要求你通过微信扫码、支付宝转账给私人账户还款。

怎么判断短信是否真实？

我给你总结了一个“三步自查法”：

查合同：翻出当初签的贷款协议，确认是否有这笔借款,还款日是哪天。
查记录：登录对应银行或平台的App，查看还款状态,正规渠道的信息最权威。
打电话：直接拨打该机构的官方客服电话（不是短信里的号码）,核实是否真的逾期。

记住一句话：凡是让你心慌意乱、急于操作的，多半有问题，冷静下来查证，才是王道。

万一真逾期了怎么办？

如果你发现确实是自己忘了还款，也别慌，逾期≠世界末日,关键看你怎么处理。

小额短期逾期（比如晚了两三天）：尽快补上，一般不会上征信,但可能会收点罚息。
超过30天以上：大概率会上报征信，影响后续贷款、信用卡申请。
恶意拖欠或失联：可能被移交第三方催收，严重者会被起诉，面临财产冻结、强制执行。

但你要知道，哪怕真的被起诉，法院也会依法审理，保护你的基本权利。欠钱不还该负责，但暴力催收、泄露隐私、骚扰家人都是违法的！

▶ 以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

去年有个当事人李女士来找我，说她接连收到五六条“贷款逾期”短信，称她在某网贷平台借了8万元，已逾期90天，即将被起诉。
她吓得整夜睡不着，甚至想借钱“私了”，后来经我们调查发现：她从未注册过该平台，也没有授权任何机构查询她的征信。
我们立刻向警方报案，并联系平台核查，最终查明，是有人盗用她的身份信息进行“冒名借贷”。
经过法律程序，平台撤销了这笔债务,李女士也成功维护了名誉和信用。

这个案子告诉我们：面对可疑逾期短信，不要自行认账，更别轻易转账，第一时间寻求专业帮助才是正解。