微贷短信说你逾期？先别慌，搞清这5点可能救了你的征信！

最近有不少朋友私信我,说自己突然收到一条“微贷款平台”的短信，开头就是：“尊敬的用户，您在本平台的借款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律手段……”

一看这条短信,心跳直接飙到120——完了，我什么时候借过钱？怎么就逾期了？征信不会被拉黑吧？

别急,作为一名执业十几年、处理过上千起借贷纠纷的律师，我可以很负责任地告诉你：这种短信，八成是“虚张声势”，但也有两成可能是“真麻烦”，关键在于你怎么应对。

我就用大白话,带你一步步拆解这类“逾期通知”背后的真相，让你既不被吓住，也不掉以轻心。

先冷静：你是真逾期，还是被“误伤”？

第一步,千万别看到“逾期”两个字就慌着打钱，先做三件事：

回忆自己是否真的借过款
想想最近半年有没有注册过某某贷、某呗、某条、某花等平台？有没有授权过第三方查征信或绑过银行卡？有些平台在你点“同意用户协议”时，就已经默认开通了授信额度。
查自己的征信报告
登陆中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），免费查一次个人征信，如果真有这笔贷款记录且显示“逾期”，那就要重视了；如果没有，大概率是“骚扰型催收”。
核实短信来源是否正规
真正的金融机构发短信，通常有统一的服务号（比如95开头或106开头的认证通道），而不是一堆乱码或者私人号码，如果你收到的是 +82 开头、或者一串看不懂的数字，基本可以判定为“伪催收”。

这里我要重点提醒一种新型风险——身份冒用贷款。

现实中确实存在这样的案例：有人身份证丢了，被不法分子拿去注册网贷账户，绑定虚拟手机号，借出几千甚至几万块后消失，等到真正主人收到催收短信，钱早就被套走了。

还有一种更隐蔽的情况叫“数据共享授信”，你在一个平台申请过贷款，哪怕没通过，它的合作方（尤其是大数据风控公司）也可能基于你的行为数据，在其他平台上给你“预授信”，这时候你没主动借款，但系统认为你“具备借贷资格”，一旦触发某些条件（比如登录频繁），就自动放款了。

这种情况虽然少见,但一旦发生，后果严重。

面对“说我逾期”的短信，记住这四个动作：

不回复、不点击链接
很多短信里附带一个“查看详情”链接，点进去可能是钓鱼网站，盗取你的银行卡信息，直接删掉！
截图保存证据
把短信内容、发送时间、号码全部截图，这是日后维权的重要依据。
主动联系平台官方客服
找到该平台的官方网站或App，拨打400客服电话，说明情况：“我未申请借款，为何收到逾期通知？”要求他们提供借款合同、放款记录、人脸识别验证等材料。
必要时报警+征信异议申请
如果确认是冒名贷款，立即去派出所报案，拿到回执后向央行征信中心提交“异议申请”，要求撤销不良记录。