逾期了还收贷款短信？别慌，这背后可能藏着这些潜规则

你有没有经历过这种情况——明明已经逾期好几天甚至更久，银行卡里一分钱没有，还款计划早就搁浅，可手机却依旧“叮咚”响个不停，一条接一条的贷款短信还在准时送达：“尊敬的客户，您有一笔XX万额度待领取”“紧急用钱？最高可借10万，审批秒过！”……

那一刻，你是不是有点懵？我都还不上了，怎么平台还主动借钱给我？这不是“火上浇油”吗？还是说……他们根本不在乎我还钱？

咱们就来掰扯清楚：为什么都逾期了，还有贷款短信发过来？这到底是系统漏洞、营销套路，还是另有隐情？

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你以为“逾期=拉黑”，其实没那么简单

很多人以为，只要逾期，金融机构就会立刻把你拉入黑名单，从此不再打扰，但现实恰恰相反——逾期≠服务终止，反而可能是新一轮“收割”的开始。

先说结论：发贷款短信，不是因为平台“傻”，而是因为他们“精”。

我们来看几个真实原因：

系统自动化运行，不会因为你逾期就“关闸”

大多数贷款平台的营销系统是全自动的，基于用户画像和行为数据推送信息，比如你曾经申请过某平台的贷款、留下过手机号、有过浏览记录，哪怕你现在已经逾期，系统依然会把你归类为“潜在活跃用户”。

就像你退订了某购物APP的促销邮件，但它还是会时不时给你推“清仓大促”——不是它记不住你退订了，而是它的算法压根没把“退订”当回事。

短信还在发，不是平台忘了你还欠着钱，而是系统压根不知道也不关心你到底还了没还。

“以贷养贷”的陷阱，正在悄悄张开嘴

这是最危险的一种情况：有些平台明知道你逾期，反而更积极地给你推新贷款。

为什么？因为他们赌的就是你“拆东墙补西墙”。
你A平台逾期了，手头紧，这时候B平台给你发短信：“急用5万？当天到账！”
你一咬牙借了，转头拿这笔钱去还A平台的部分账单，暂时“续命”。

结果呢？债务越滚越大，利息层层叠加，最终陷入“越还越多”的死循环。

这类操作，业内俗称“多头借贷诱导”，虽然不合法,但一些非持牌或灰色地带的小贷公司仍在暗中使用。

催收换“马甲”，温柔背后是施压

还有一种可能：那些看似“友好”的贷款推荐短信，其实是催收的变种。

比如这条：“您当前信用良好，可申请延期还款服务。”
听起来很贴心？但点进去才发现，所谓的“延期”要收高额手续费,甚至要你再借一笔新贷来覆盖旧债。

这就是典型的“软性催收”——不骂你、不爆通讯录，但用“机会”包装“压力”,让你在焦虑中做出非理性决策。

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以案说法：李姐的“救命钱”变成了“催命符”

我曾代理过一个案子，当事人李姐，45岁，个体户，因疫情资金链断裂,先后在3个网贷平台借款合计8万元。

最初按时还款，但从第6个月开始逾期，奇怪的是，她不仅没被停贷，反而收到更多“高额度、低利率”的贷款邀请短信，其中一个平台甚至主动打电话说：“李女士，我们看到您信用记录良好，可追加3万额度。”

李姐信以为真，又借了2万“应急”，结果这2万利息高达年化36%，加上原有债务,半年后总负债飙升到14万。

更离谱的是，新贷的钱刚到账，就被原平台以“关联账户风险控制”为由冻结扣划,说是用于抵偿旧账。

李姐彻底崩溃，找到我们维权，我们调取合同发现：该平台并未明确告知“以贷还贷”的风险，也未说明资金可能被自动划扣,涉嫌误导消费者。

法院认定平台存在格式条款未充分提示、诱导多头借贷等问题，判决部分利息无效,退还已扣款项。

这个案子告诉我们：当你已经逾期，还收到“善意”贷款推荐时，一定要警惕——那可能不是雪中送炭，而是趁你病，要你命。

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法条链接：这些规定，是你维权的底气

1. 《民法典》第四百九十六条
   格式条款提供方（如贷款平台）应当采取合理方式提示对方注意免除或减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款,否则该条款不成为合同内容。

👉 意思是：如果你没看清“自动扣款”“以贷还贷”等关键条款,可以主张无效。

2. 《消费者权益保护法》第二十条
   经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面,不得作虚假或者引人误解的宣传。

👉 平台一边催收一边发贷款短信，若构成误导,涉嫌违法。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷前管理规范》（行业指引）
   明确要求：对已出现逾期的借款人,不得进行重复授信或诱导性营销。

👉 虽非法律,但可作为监管投诉依据。

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律师总结：冷静应对，守住底线

朋友们，逾期不可怕,可怕的是在焦虑中失去判断力。

当你收到那些“雪中送炭”式的贷款短信,请记住以下几点：

✅第一，别信“信用良好”的鬼话，你都逾期了，哪来的“良好”？这是心理暗示,让你放松警惕。

✅第二，别轻易借新还旧，短期缓解，长期致命，债务不会消失,只会转移和膨胀。

✅第三，及时沟通，争取协商，主动联系正规金融机构，申请展期、分期或减免,比盲目借贷强百倍。

✅第四，保留证据，必要时维权，所有诱导性短信、电话录音、合同条款,都是你日后维权的关键武器。

最后提醒一句：金融的本质是信任，但市场的规则是利益。
当你脆弱时，有些人不会扶你一把，而是想再踩一脚。
唯有清醒,才能自救。

下次再看到“逾期还能贷”的短信，不妨冷笑一声：
“谢谢，我不需要‘温柔的陷阱’。”

逾期了还收贷款短信？别慌，这背后可能藏着这些潜规则，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。