小贷逾期1年了，我该怎么办？会坐牢吗？还能协商吗？

哈喽,朋友们，今天咱们来聊个挺让人头疼但又可能不少人会遇到的事儿——小贷逾期1年了，说实话，谁都有手头紧、周转不开的时候，一不小心，小贷逾期就发生了，刚开始可能想着“等等再说”，结果这一等，一年就过去了，这时候，心里肯定七上八下的：我该怎么办？会不会坐牢啊？还能不能跟平台协商一下，少还点或者晚点还？别慌，今天咱就掰开揉碎了好好说说这事儿。

咱得明白一个大前提：小贷逾期，它首先是个民事纠纷，不是刑事案件。一般情况下，不会因为单纯的小贷逾期1年就直接拉你去坐牢，听到这儿，是不是稍微松了口气？但这绝不代表逾期了就没事儿，可以撒手不管了，逾期一年，这后果可不小，咱们得正视它。

那逾期一年，到底会有哪些实实在在的影响呢？

1. 催收“轰炸”：这肯定是少不了的，电话、短信催收是常规操作，有些可能还会联系你的家人朋友，甚至上门（上门催收也得在合法范围内，乱来咱也可以维权），这一年里，你的生活可能都不得安宁。
2. 罚息、违约金像雪球一样滚：小贷的利息本身可能就不低，逾期之后，罚息、违约金更是会叠加，逾期一年，这笔账算下来，可能比你当初借的本金还要多不少，债务压力会非常大。
3. 个人信用报告“污点”重重：现在正规点的小贷公司基本都接入了征信系统，或者至少接入了一些民间征信平台，逾期一年，这个不良记录肯定会在你的信用报告上留下浓重的一笔。这意味着你未来想申请信用卡、房贷、车贷，甚至一些正规的网贷，都会非常困难，银行一看你这记录，大概率会拒之门外。
4. 被起诉的风险增加：虽然说民事纠纷不直接坐牢，但如果小贷公司通过各种催收手段你都不回应，或者明确表示不还了，他们是有权利向法院提起诉讼的，如果法院判决你还钱，你还是拒不执行，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，成了老赖，那限制可就多了，不能坐飞机高铁、不能住星级酒店、子女不能上高收费私立学校等等。
5. 心理压力巨大：整天被催收骚扰，担心信用问题，害怕被起诉，这种精神折磨其实挺难受的，很多人因此吃不好睡不好，影响正常的工作和生活。

那遇到小贷逾期1年这种情况，咱们到底该怎么办呢？

1. 别怕，但也别躲！逾期了，害怕是正常的，但逃避绝对不是办法，你越躲，催收可能越激进，问题也解决不了。勇敢面对，才是解决问题的第一步。

2. 赶紧捋一捋你的债务情况拿出纸笔，或者建个表格，把你逾期的这家小贷公司名称、当初借了多少钱（本金）、现在总共欠了多少钱（本金+利息+罚息+违约金）、利率是多少（看看有没有超过国家规定的上限）、合同是怎么签的，都好好梳理清楚。心里有数，才能对症下药。

3. 评估一下自己的当前经济状况你现在每个月能有多少稳定收入？除了必要的生活开支，还能拿出多少钱来还债？这个很重要，是你跟平台协商的基础。

4. 主动联系小贷平台，尝试协商还款这是最关键的一步！千万别等平台来找你，你主动出击，表明你有还款意愿，只是暂时遇到困难，想协商一个合理的还款方案。

   • 怎么说？打电话给平台客服，说明你的情况（比如为什么逾期，现在的经济状况），强调你不是不想还，而是目前确实困难，然后提出你的诉求，比如能不能减免一部分罚息和违约金，只还本金或者本金加合理利息？能不能分期还款，拉长还款期限，降低每月的还款压力？
   • 态度要诚恳，但也要有理有据。协商的时候，你可以提一下国家关于民间借贷利率的规定（比如LPR的4倍），如果对方的利息过高，是可以要求调整的。
   • 保留证据！协商过程中的通话记录、聊天记录、对方答应的还款方案（如果有的话），都要截图或者录音保留好，以防日后有变。
   • 可能一次协商不成，多试几次。找对人，有时候客服权限不够，可以要求找他们的上级或者专门负责协商的部门。

5. 停息挂账”很多人会问，小贷能不能像信用卡一样“停息挂账”？这个要看具体平台的政策，小贷公司的灵活性可能不如银行信用卡，但你可以尝试提出“停止计收高额罚息和违约金，给予一定的宽限期或者分期还款”的请求。

6. 努力赚钱，开源节流协商只是争取时间和减少压力，最终还是要靠真金白银把钱还上，除了节流，更要想办法开源，多增加一些收入来源，尽快把债务还清。

7. 注意保护个人信息和安全在跟平台沟通时，只提供必要的信息，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、P图侮辱等），要注意保留证据，必要时可以向公安机关报案，或者向互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉。

给大家几点重要的建议参考：

• 千万别“以贷养贷”！这是个无底洞，只会让你的债务越滚越大，最终彻底无法翻身。
• 优先还上征信的、利率高的债务。但这不代表其他债务就可以不还。
• 如果协商成功，一定要按照新的还款方案按时足额还款。别再二次逾期了，不然下次就很难再协商了。
• 如果对方提出的还款方案你根本无法承受，也不要勉强答应。实事求是，说明情况，争取更合理的方案。
• 必要时，可以寻求专业的法律援助或者债务咨询机构的帮助。但要注意甄别，避免遇到骗子。

相关法条链接（供参考，具体请咨询专业律师）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）及第一百九十三条（贷款诈骗罪）：这两条是关于“恶意透支”或“以非法占有为目的”诈骗贷款可能涉及刑事犯罪的规定。普通的小贷逾期不还，只要你不是一开始就没想还，或者没有采取欺诈手段骗取贷款，一般是不构成这些犯罪的，不会坐牢，但如果法院判决你还款，你有能力还却拒不执行，情节严重的，可能构成“拒不执行判决、裁定罪”。
5. 《个人信息保护法》：催收过程中不得违法处理、泄露个人信息。

小编总结：

小贷逾期1年,情况确实比较棘手，但绝非无解。核心在于“正视问题、主动协商、积极还款”。你不是无路可走，大部分小贷平台还是愿意跟你协商一个双方都能接受的方案的，毕竟他们的目的也是把钱收回来。

千万不要因为害怕而逃避,那样只会让问题越来越严重，信用是咱们的宝贵财富，虽然逾期了，但只要积极处理，努力修复，未来还是有机会重新建立良好信用的。 能帮到有需要的朋友，如果你正经历这个困境，别灰心，一步一步来，总会过去的，有什么问题，也欢迎大家在评论区理性讨论（但别问我具体怎么跟XX平台协商，每个平台情况不一样，我也不是神仙哈），加油！

小贷逾期1年了，我该怎么办？会坐牢吗？还能协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。