网贷全部逾期1年，我该何去何从？过来人给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-01)11

嘿，朋友，如果你正经历着“网贷全部逾期1年”这样的困境，先别慌，也别自责，我知道这一年你肯定过得不容易，每天可能都被催收电话、短信骚扰，心里压力山大，甚至觉得天都要塌下来了，但今天，我想以一个“过来人”或者说“懂点行”的身份，跟你好好聊聊，这事儿到底该怎么办，会有什么后果,咱们能不能找到一条出路。

网贷全部逾期1年，会面临什么？

咱们得正视问题，逾期1年，这可不是小事儿，各种后果可能已经找上门,或者正在路上：

催收的“狂轰滥炸”：这估计是你最头疼的，电话、短信是基础操作，有些平台可能还会爆通讯录，给你的家人、朋友、同事打电话，让你“社会性死亡”，更有甚者，可能会有上门催收（但要注意，合法的上门催收是不允许暴力、威胁、骚扰的）。
征信报告“一片狼藉”：几乎所有正规网贷都会上征信，逾期1年，你的征信报告上肯定已经留下了严重的不良记录，这意味着你未来想买房、买车贷款，甚至办信用卡,基本都会被拒之门外。
利息和违约金“滚雪球”：网贷的利息本身可能就不低，逾期之后，罚息、违约金会像滚雪球一样越滚越大，一年下来，这笔费用可能已经高得吓人了，让你更加难以承受。这一点一定要警惕，利滚利是很可怕的！
被起诉的风险增加：虽然不是所有网贷逾期都会被起诉，但逾期时间越长，金额越大，被起诉的可能性就越高，如果平台起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，可能会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”，到时候限制高消费、影响子女上学等问题就来了。这是最严重的后果之一，务必重视！
心理压力巨大：长期的逾期状态，加上催收的骚扰，很容易让人产生焦虑、抑郁等负面情绪,影响正常的生活和工作。

是不是就没救了？当然不是！

逾期1年虽然麻烦，但绝对不是世界末日，关键在于你要停止逃避，主动面对，并且采取正确的行动。

那具体该怎么做呢？

第一步：停止以贷养贷！这是最重要的！千万别想着再借新的网贷来还旧的，那只会让你陷入更深的泥潭，永无翻身之日。以贷养贷是条不归路！
第二步：全面梳理债务：拿出一张纸，或者用Excel表格，把你所有逾期的网贷平台名称、借款金额、原始本金、当前总欠款（包含利息和违约金）、利率多少、是否上征信，都一一列出来。只有清楚债务的全貌，才能制定应对策略。
第三步：主动联系平台，尝试协商：很多人害怕联系平台，其实这是不对的，你可以尝试主动联系网贷平台的客服，说明自己的实际情况（比如失业、生病等导致无法还款），表达自己的还款意愿，但目前确实没有一次性还清的能力，看能不能协商一个停息挂账或者个性化分期还款的方案。
- 注意：协商过程可能不会一帆风顺，平台可能会拒绝，你要多尝试几次，态度要诚恳，但也要守住自己的底线，比如过高的利息和违约金是可以协商减免的（根据相关法律规定，年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分不受法律保护）。
第四步：努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，看看能不能找些兼职，增加收入来源，严格控制不必要的开支,把钱都用在刀刃上。
第五步：学习法律知识，保护好自己：了解哪些催收行为是违法的（比如暴力催收、恐吓、骚扰通讯录亲友等），学会保留证据（通话录音、短信截图、催收函等），如果遇到暴力催收，可以向公安机关报警,或者向银保监会等监管部门投诉。
第六步：调整心态，积极面对：这很难，但必须做，不要因为逾期而自暴自弃，人生很长，这点困难总会过去的，可以多和家人朋友沟通,或者寻求专业的心理咨询帮助。

给你的几点建议参考：

优先处理上征信且利息合法的平台：这类平台对个人信用影响大,而且其债权受法律保护。
对于高利息、违规催收的平台：可以收集证据，通过法律途径维护自己的权益,协商只还本金和合法利息。
不要轻易相信“能帮你铲平征信”、“百分百协商成功”的中介：很多都是骗子,小心二次受骗。
如果债务实在太多，自己无力处理，可以考虑寻求专业的法律援助或债务重组咨询（注意甄别机构资质）。
保护好个人信息，不要随意泄露给不明身份的人。

相关法条（供你参考，具体请咨询专业律师）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：注意，如果是信用卡逾期，且存在恶意透支行为，可能会涉及此罪，网贷是否构成此罪，需根据具体情况判断,一般纯粹的民事借贷纠纷不涉及刑事犯罪。
《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。（针对暴力催收）

小编总结：

“网贷全部逾期1年”，听起来确实让人绝望，但请记住，只要你不放弃，就永远有希望。最重要的是停止错误的行为（以贷养贷），勇敢面对（梳理债务、主动协商），积极行动（努力赚钱、学习法律）。

这个过程可能会很漫长，很艰辛，但每一步努力都不会白费，不要害怕，也不要孤单，有很多人和你有类似的经历，大家都在努力上岸。调整好心态，制定好计划，一步一个脚印，你一定能走出这片阴霾，重新拥抱阳光的生活，加油！

网贷全部逾期1年，我该何去何从？过来人给你捋捋清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。