网贷还不上，真的会被起诉吗？万一真被起诉了，我该怎么办？

“律师，我网贷逾期好几个月了，催收天天打电话，说再不还钱就起诉我，我好害怕，他们真的会起诉吗？”

“律师，我收到法院传票了，说我欠了某某网贷公司的钱，我现在手足无措，该怎么办啊？”

类似这样的咨询,最近真的不少，网贷这东西，当初借钱的时候可能挺方便，但一旦还不上，各种烦恼就来了，“被起诉”更是像一把悬在头顶的剑，让人心神不宁。

那今天,咱们就掰开揉碎了说：

网贷还不上，真的会被起诉吗？

大家得明白一点：网贷逾期后，确实存在被起诉的可能性，但不是所有的网贷逾期都会马上被起诉。

这得看几个方面：

1. 欠款金额大小：欠款金额越大，平台起诉的动力就越强，毕竟为了几百块钱去法院走一趟，对平台来说时间和金钱成本都不划算，但这不是绝对的，也有小金额被起诉的案例，只是相对少一些。
2. 平台的催收策略：有些平台可能更倾向于通过电话、短信、上门（虽然现在监管严了，但也不是没有）等方式催收，起诉是他们最后的手段，而有些平台，尤其是一些持牌的正规机构，在催收无效后，可能会更果断地选择法律途径。
3. 逾期时间长短：逾期时间越长，平台通过常规催收手段回收欠款的希望就越小，起诉的可能性也就越大。
4. 借款人的态度：如果你逾期后，电话不接、短信不回，玩“失联”，那平台可能会认为你有恶意拖欠的嫌疑，从而加速起诉的进程。

“会不会被起诉”没有一个绝对的答案，但“有可能”这三个字，大家心里要有数。

万一真被起诉了，我该怎么办？

如果有一天,你真的收到了法院的传票（注意，是法院寄来的，不是催收短信里随便发的一个链接或图片），先别慌，慌解决不了问题，记住以下几点：

1. 冷静！先确认传票的真假！现在骗子多，有些不法催收会伪造法院传票来吓唬你，怎么确认？

   • 看来源：法院的传票通常是通过邮寄方式送达，而且是EMS法院专递，上面会有法院的公章和联系方式。
   • 查信息：收到传票后，上面会有案号、承办法院、法官联系方式，你可以通过当地法院的官方网站、电话或者直接去法院立案庭查询核实，千万别傻乎乎地按照传票（如果是假的）上留的“联系方式”去联系！

2. 千万别不当回事，积极应诉是王道！很多人觉得“我没钱，去了也白去”，或者“我理亏，去了更丢人”，于是选择不去开庭，这是大错特错！

   • 如果你不去应诉,法院会进行缺席判决，这意味着你失去了为自己辩护、提出异议（比如利息过高、手续费不合理等）的机会，法院会根据原告（网贷平台）提供的证据来判决，基本上会支持原告的合法诉求。
   • 判决生效后,如果你还是不履行，平台可以向法院申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行账户、微信支付宝，甚至查封扣押你的财产（如果有的话），还会影响你的征信。

3. 收集证据，了解情况收到传票和起诉状副本后，仔细看清楚对方起诉的金额、事实和理由，你要开始收集对自己有利的证据：

   • 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利率是多少，有没有服务费、砍头息等。
   • 还款记录：你还了多少钱，还到哪里去了，都要有凭证。
   • 催收记录：对方有没有暴力催收、威胁恐吓等行为（电话录音、短信截图等）。
   • 平台信息：了解一下起诉你的平台是否有放贷资质，如果平台本身不具备合法的放贷资质，那借款合同的效力可能会受到影响。

4. 开庭时，有理有据地说如果你确实欠了钱，不要否认，但对于不合理的部分，比如超过国家法律规定上限的利息、各种名目的砍头息、手续费等，你可以在法庭上提出来，要求法院依法进行审查和剔除。 法院是讲证据的地方，你把证据摆出来，法官会根据法律规定进行裁决。

5. 如果确实欠钱，争取和解或调解法院在审理过程中，也会进行调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没能力一次性还清，可以主动向对方提出或者通过法院表达你的和解意愿，争取达成一个双方都能接受的还款计划，比如分期还款、减免部分利息或违约金等。

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以案说法

“小王（化名）的故事”

小王几年前因为手头紧,在某网贷平台借了5万块钱，分36期还，当时没太注意看合同细节，后来发现利息和各种手续费加起来，年化利率超过了36%，还了几期后，小王实在扛不住了，就停止了还款。

逾期后,平台催收电话不断，小王不堪其扰，干脆换了手机号，没过多久，小王收到了法院寄来的传票，平台把他起诉了，要求他偿还剩余本金、利息及违约金共计4万多元。

小王一开始很慌,觉得自己肯定输定了，后来经朋友介绍咨询了律师，律师告诉他，首先要积极应诉，其次要收集好自己的还款记录、借款合同，并计算一下平台的实际利率。

开庭时,小王在律师的协助下，向法庭提交了相关证据，并指出该平台的实际年化利率已经远超当时法律保护的上限（那会儿还是以24%和36%为参考），法院经过审理，最终判决小王只需偿还剩余的合法本金以及按照法律保护上限计算的利息，对于超出部分的利息和不合理的手续费，法院不予支持，小王也和平台在法院的主持下达成了调解，约定了一个他能承受的分期还款方案。

这个案例告诉我们,即使被起诉了，也不要放弃，积极应对，用法律武器维护自己的合法权益，是有可能争取到更合理的还款结果的。

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法条链接

关于网贷纠纷,最核心的法律依据主要来自《中华人民共和国民法典》以及相关的司法解释，特别是关于借款合同和利率的规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • 解读：欠钱不还，肯定要承担逾期责任，支付逾期利息，但这个利息不是平台想收多少就收多少。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：

   借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   • 解读：这就是说，如果你确实还不上了，可以主动和平台协商展期，也就是延长还款期限。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

   • 解读：这是目前关于民间借贷利率保护上限的核心条款，简单说，平台收取的利息，包括各种手续费、违约金等费用，加起来年化利率不能超过合同成立时一年期LPR的4倍，超过的部分，法律是不保护的，你可以拒绝支付。（LPR是动态调整的，大家可以去中国人民银行官网查询最新的数值）

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律师总结

“网贷被起诉”这事儿，既不用过度恐慌，也不能掉以轻心。

• 借了钱就要还，这是本分。但还的钱，必须是合法的本金和利息。
• 逾期后，保持沟通比失联好。即使暂时还不上，也可以尝试和平台协商，说明情况，看能不能争取一些宽限期或者分期方案。
• 如果真的收到法院传票，务必积极应诉！这是你维护自己合法权益的重要机会，不要放弃，带上你的证据，去法庭上把事情说清楚。
• 也是最重要的，理性借贷，量入为出。别再碰那些利息奇高的“高利贷”、“套路贷”，珍惜自己的信用，远离不必要的债务陷阱。

如果大家真的遇到了复杂的情况,自己搞不定，建议还是及时咨询专业的律师，让他们根据你的具体情况，给出专业的法律意见，法律是保护每一个公民的，包括负债人。 能帮到大家！有其他问题，也欢迎大家继续交流。

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