收到网贷起诉通知？别慌！教你一步步正确应对

最近有不少朋友来咨询，说自己收到了网贷平台的起诉通知，有的是短信，有的是邮件，甚至还有直接收到法院传票的，一下子就慌了神，吃不下睡不着，不知道该怎么办，确实，“起诉”这两个字听起来就挺吓人的，尤其是对于咱们普通老百姓来说，可能一辈子都没跟法院打过交道，但您别担心，今天我就来给您好好捋捋，万一真遇上网贷起诉这事儿，到底该怎么冷静处理,才能最大限度维护自己的权益。

千万千万别慌，更别想着“跑路”或者干脆不理会，很多人一看“起诉”就懵了，觉得天都塌下来了，要么把手机一关眼不见为净，要么就想着躲起来，这可真是大错特错！您越是躲，越是不理，法院那边照样可以缺席判决，到时候您连为自己辩解的机会都没有，判决结果很可能对您非常不利，后续还可能面临强制执行，那麻烦可就更大了，第一步，也是最重要的一步：保持冷静，正视问题。

收到所谓的“起诉通知”，第一步该做什么呢？核实真假！

现在网络上鱼龙混杂，有些催收公司为了逼你还钱，会伪造法院传票、开庭通知，用短信、微信、甚至一些不正规的快递寄给你，吓唬你，您收到东西后，先别自己吓自己,先核实一下这个通知到底是不是真的法院发出来的。

怎么核实呢？正规的法院传票，会有明确的法院全称、案号、承办法官联系方式、开庭时间和地点，并且通常是通过法院专递邮寄（EMS，上面会有法院的标志和“法院专递”字样），或者由法官、书记员直接电话通知你去领取，如果只是一条短信，内容含糊不清，让你联系某个“王经理”、“李主任”，或者给个莫名其妙的链接让你点，那十有八九是假的,是催收的套路。

如果您还是拿不准，可以拨打当地法院的官方电话（通过114或者法院官网查询，别信短信里给的电话！），报上自己的姓名和身份证号,让法院帮你查一下有没有相关的案件。

核实清楚是真的被起诉了，那接下来该怎么办？积极应诉！

收到法院传票和起诉状副本后，您会看到网贷平台起诉你的具体诉求是什么，比如要求你还本金多少、利息多少、违约金多少等等，法院也会给你一个答辩期（一般是收到起诉状副本后15天内）。

这时候,您要做的就是：

认真阅读起诉状和证据材料：看清楚网贷平台说的是不是事实，他们提供的证据（比如借款合同、转账记录、催收记录等）是不是真实有效。
整理自己的证据：您也可以收集对自己有利的证据，比如您的还款记录（银行转账流水、微信支付宝转账记录等，一定要清晰，能证明是谁转给谁，转了多少，是什么时候转的）、与网贷平台的沟通记录（比如对方承认利息过高、或者存在砍头息的聊天记录、录音等）、如果利息过高，您可以去查一下国家关于民间借贷利率的规定,看看他们的利息是否超出了法定上限。
写答辩状：在答辩期内，您可以针对网贷平台的起诉，写一份书面的答辩状，说明自己的观点和理由，比如你认为利息太高了，或者已经还了一部分对方没算进去等等，如果不会写，可以咨询律师，或者在网上找找模板参考，但内容一定要真实、有条理，如果案情简单,您也可以选择在开庭时口头答辩。
按时出庭：这非常重要！很多人觉得“我欠钱了，理亏，去了也白去”，或者“我没时间，不去了”，这种想法是错误的，如果您不出庭，法院可以缺席判决，那就意味着法院可能会直接采纳网贷平台的说法和证据，做出对您不利的判决，您去了，至少有机会把事情说清楚，提交对自己有利的证据,争取一个更公平的结果。

在法庭上，您可以重点关注哪些问题呢？

借款本金的认定：实际借到的钱是不是和合同上写的一样？有没有“砍头息”（比如借1万，先扣掉2000作为“手续费”、“服务费”，实际到手8000，那本金就应该按8000算）？
利息和各项费用的合法性：这是很多网贷案件的关键！根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，每月20号左右更新），超过这个上限的利息，法律是不保护的，您可以算算网贷平台主张的利息、违约金、手续费等加起来，有没有超过这个上限，如果超过了,超过部分您是可以拒绝支付的。

如果确实欠钱了，法院判决了，怎么办？

如果法院判决您需要偿还债务，那您就要按照判决书确定的内容和期限去履行，如果您对判决结果不服，在收到判决书后15天内,可以向上一级法院提起上诉。

如果判决生效后您确实没有能力一次性还清，也别逃避，您可以主动联系网贷平台或者法院，说明自己的经济困难，尝试和对方协商制定一个分期还款计划，只要您有还款意愿并且积极沟通，大部分情况下对方还是愿意协商的，但千万不要既不还钱也不沟通，那样对方可能会申请法院强制执行，到时候可能会查封您的银行账户、微信支付宝余额,甚至影响您的征信。

以案说法

咱们来举个例子：小王几年前因为手头紧，在某网贷平台借了10000块钱，合同上写的月利率是3%，期限1年，等额本息还款，但实际到账只有9000块，平台说是扣了1000块的“手续费”，后来小王还了几期就还不上了，他收到了法院传票，网贷平台起诉他，要求他偿还剩余本金8000元，利息按合同月利率3%计算,还要支付违约金2000元。

小王收到传票后很害怕，但他想起了我上面说的，先去法院核实了是真的起诉，然后他开始整理自己的证据：他找到了当时的银行流水，显示确实只收到9000元，他还查到，起诉时的一年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%（年利率），换算成月利率大概是1.15%，而网贷平台合同约定的月利率3%，年利率就是36%,远远超过了法定上限。

开庭时，小王向法官说明了砍头息的情况，提交了银行流水，并且指出对方利息过高，法院最终认定，小王的借款本金应以实际到账的9000元计算，已经偿还的部分按照法定利率抵扣后，重新核算了剩余本金，对于超过LPR4倍的利息部分，法院不予支持，违约金也因为利息已经足以弥补平台损失而没有支持，最终判决的还款金额，比网贷平台起诉的金额少了很多，小王也接受了判决,并和平台协商了分期还款。

这个例子告诉我们，即使真的欠钱被起诉了，也不是对方说多少就是多少，法律会保护我们的合法权益，不合理的利息和费用，我们是可以拒绝支付的，关键是要积极应诉,拿出证据说话。

法条链接

在网贷纠纷中,最核心的法律依据就是关于民间借贷利率的规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

就是不管网贷平台跟你约定了利息、违约金、手续费、服务费还是其他什么名目，只要加起来超过了借款合同成立时LPR的4倍，那超过的部分，法律就不保护了,你就可以不用还。

关于“砍头息”：《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。如果网贷平台在放款时直接扣掉了所谓的“手续费”、“服务费”,那么你的借款本金就按照你实际收到的金额来算。

如果不幸被网贷起诉，三不两要”：

不慌：保持冷静,慌解决不了问题。
不信：对于来历不明的“起诉通知”，先核实真假,别被虚假催收吓到。
不躲：收到真的法院传票，一定要积极应诉，按时出庭,这是你维护自己权益的机会。
要核实：核实起诉的真实性，核实对方主张的本金、利息是否合法。
要举证：整理好自己的还款记录、沟通记录等证据,在法庭上出示。

网贷纠纷，核心往往在于利息是否合法、本金是否存在砍头息等问题，法律不会保护高利贷，也不会纵容不诚信的借贷行为，即使你确实有还款义务,也有权要求按照法律规定的合理利率来偿还。

也要提醒大家，借贷需谨慎，尤其是在选择网贷平台时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚利率、手续费等各项费用，避免陷入高利贷的陷阱，如果已经陷入困境，要积极面对，主动与对方沟通，或者寻求专业的法律帮助，任何时候，逃避都不是办法，积极应对才是王道。能帮到有需要的朋友，如果您遇到具体的法律问题，建议还是咨询专业律师,根据您的具体情况给出个性化的解决方案。

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