贷款逾期短信提醒合法吗？知乎上吵翻了，真相到底是什么？

半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期3天，请尽快还款，否则将影响您的征信记录。”那一刻，心里“咯噔”一下，血压都高了，紧接着，第二天、第三天，类似的短信接连不断，甚至有时候连家人手机也收到类似内容，你开始怀疑：这算不算骚扰？他们有权这么发短信吗？这种催收方式到底合不合法？

这个问题在知乎上被问了上千次，有人说是“正常提醒”，有人怒斥是“变相威胁”，咱们就从法律角度，掰开了揉碎了,把这件事讲清楚。

首先得明确一点：贷款机构在你逾期后发送短信提醒，本身并不违法，但前提是——必须合法、适度、尊重隐私。

什么意思呢？举个例子，如果你借了钱没还，平台通过注册手机号发一条简洁明了的提醒：“您于X月X日借款XX元，现已逾期X天，请及时还款以免影响信用。”这种属于正常的履约提醒，完全合法,也符合合同约定。

但问题出在“度”上，很多人吐槽的不是提醒本身，而是那些带有恐吓、辱骂、频繁轰炸、甚至泄露个人信息的短信。

• “再不还钱，我们就要上门贴告示了！”
• “已经把你欠款信息发给你通讯录所有人了。”
• 一天发七八条，凌晨两点还在“准时打卡”。

这些行为,就踩了法律红线。

根据《民法典》关于人格权和隐私权的规定，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，你的手机号、借款信息、家庭关系，都属于敏感个人信息,不能随意使用或传播。

更关键的是，《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（虽然不是法律，但被行业广泛遵循）明确要求：催收应以温和、理性方式进行，禁止使用威胁、侮辱性语言，禁止向无关第三方透露债务人信息,短信频率也应合理控制。

回到最初的问题：贷款逾期短信提醒合法吗？答案是——看怎么发，合规地发，合法；越界地发，违法。

---

以案说法：

2022年，杭州一位李先生因疫情失业，信用卡和网贷共逾期两万余元，某平台连续两周每天给他发5-6条短信，内容包含“再不还钱就起诉你”“已通知你单位人事部门”等字样，甚至他妻子也收到了类似短信，李先生不堪其扰,将该平台诉至法院。

法院审理认为：平台虽有权催收，但频繁发送带有恐吓性质的信息，且将催收信息发送至非债务人亲属，构成对李先生及其家人的隐私权和生活安宁的侵犯，最终判决平台赔偿精神损害抚慰金3000元,并书面道歉。

这个案子很典型——催收可以有，但不能变成“精神压迫”。

---

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《民法典》第一千零三十三条
   除法律另有规定或权利人明确同意外，任何组织或个人不得以电话、短信、即时通讯工具等方式侵扰他人的私人生活安宁。

3. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条
   催收人员不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行催收。

---

律师总结：

说到底，贷款逾期后收到短信提醒，是正常的合同履行监督机制，法律允许，也合情合理，但“提醒”不等于“骚扰”，更不能打着“催收”的旗号践踏他人尊严和隐私。

作为借款人，你要知道：
✅ 合理的短信提醒是正常的；
❌ 频繁轰炸、恐吓威胁、泄露信息，是违法的，你可以保留证据,投诉甚至起诉。

作为贷款机构，也要明白：
催收的目的是回款，不是制造恐慌，合法合规的催收,才能走得长远。

下次再收到那种让你心慌的短信，别慌，先看内容，再留证据，必要时拿起法律武器，欠债要还，但人格尊严,一分都不能少。

——这,才是法治社会应有的温度。

贷款逾期短信提醒合法吗？知乎上吵翻了，真相到底是什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。