网贷逾期多久会被起诉？拖着不还会不会坐牢？

你有没有过这样的经历——某天手机弹出一条短信：“您尾号XXXX的借款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”那一刻心跳漏了一拍，心里嘀咕：我只是晚了几天，至于这么紧张吗？再说了，他们真能把我告上法庭？

其实啊,这个问题问得特别多，尤其是这两年经济波动大，不少人手头紧，信用卡、花呗、借呗、微粒贷……各种平台借了一圈，结果一不小心就“滚雪球”了，今天我就用一个老律师的视角，跟你掏心窝子聊聊：网络贷款逾期到底多久会被起诉？后果有多严重？会不会真的坐牢？

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逾期不是立刻就起诉，但有“时间窗口”

很多人以为,只要逾期3天、7天，平台就会马上报警或者起诉，这其实是误解。

正规的网络贷款平台（比如持牌的消费金融公司、银行系产品），在你逾期后，一般会先走“催收流程”：

• 第1-30天：短信、电话提醒为主，语气还算客气；
• 第31-60天：开始频繁联系你，甚至可能打给你紧急联系人，施加压力；
• 第61-90天：进入“重度催收”阶段，可能会收到律师函，或被外包给第三方催收机构；
• 90天以上：这是关键节点！很多平台会把这笔账列为“不良资产”，并考虑是否走法律程序。

连续逾期超过3个月（90天），尤其是金额较大（比如超过5000元）、沟通无果的情况下，被起诉的概率就非常高了。

但这不是绝对的,有些平台为了回款效率高，哪怕你只逾期60天，只要金额大、态度恶劣，也可能直接起诉，反过来，小额且你一直保持联系、表达还款意愿的，平台也愿意给你宽限。

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起诉了会怎样？真的会坐牢吗？

重点来了——单纯的民事借贷逾期，不会坐牢！

你没听错,欠钱不还属于民事纠纷，不是刑事犯罪，法院判决你还钱，你不执行，那才可能涉及“拒不执行判决、裁定罪”。

但这里有个雷区要特别注意：
如果你在借款时伪造资料、虚构身份、骗贷套现，那性质就变了，可能构成“贷款诈骗罪”，这就真的可能坐牢了。

别信网上那些“欠几万块就被抓去坐牢”的谣言，真正让你进局子的，从来不是“还不起”，而是“不想还”+“恶意骗”。

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被起诉后会发生什么？

一旦被起诉,你会收到法院传票，这时候千万别装死！

常见流程是：

1. 法院立案,向你送达起诉材料；
2. 安排开庭（现在很多是线上庭审）；
3. 判决你偿还本金、利息、违约金（但总成本不能超过LPR的4倍）；
4. 进入执行程序,名下银行卡、微信、支付宝可能被冻结；
5. 列入失信被执行人名单,俗称“老赖”，高铁飞机不能坐，子女上学受影响……

最惨的是,本来只想拖一拖，结果利滚利加上执行费，最后还的钱可能是本金的一倍还不止。

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以案说法｜小李的“三千块噩梦”

我去年代理过一个案子,当事人小李，95后，在一家互联网公司做运营，因为房租周转不开，在某平台借了3000块，分12期，月还300多。

前两个月还能撑住,第三个月失业了，就没再还，平台一开始打电话，他嫌烦，拉黑了；后来收到短信说要起诉，他觉得“3000块也值得打官司？不可能。”

结果半年后,他突然发现工资卡被冻结了——原来平台早就起诉并胜诉，进入了强制执行，法院不仅判他还3000本金，还加了800多的利息和诉讼费，外加执行费。

更麻烦的是,他因此上了征信黑名单，新工作背调没通过，连租房都被房东拒了。

最后他来找我咨询,我说：“早干嘛去了？要是当初主动协商分期，根本不会走到这一步。”

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法条链接｜这些规定你必须知道

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：

原告起诉需有明确被告、具体诉求和事实依据，法院审查后符合条件即立案。

也就是说,只要平台手续合法、证据齐全（借款合同、放款记录、催收记录等），法院基本都会支持其诉求。

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律师总结｜别赌平台“懒得告”，要赌自己的信用

说到底,网络贷款不是“不用还的钱”，它和银行贷款一样具有法律效力，你以为平台是“虚拟的”，可它的法务团队比你想象中专业得多。

我的建议很实在：

1. 逾期别失联——哪怕暂时没钱，也要主动联系平台，申请延期或分期；
2. 别信“反催收黑产”——网上那些教你怎么“逃避债务”的，轻则被骗钱，重则涉嫌违法；
3. 重视每一封律师函和法院传票——收到就得认真对待，必要时请律师介入协商；
4. 保护好自己的信用——现在社会，征信就是你的“第二张身份证”。

记住一句话：你可以暂时穷，但不能永远“赖”。

欠债不可怕,可怕的是失去面对问题的勇气，与其天天提心吊胆怕被起诉，不如主动迈出第一步——打个电话，谈一次还款计划，一句“我在努力还”比沉默更有力量。

我是张律,一个见过太多“因小失大”案例的执业律师，愿你不必走到对簿公堂那一步。

网贷逾期多久会被起诉？拖着不还会不会坐牢？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。