贷款180万逾期被起诉？别慌！3个关键动作帮你稳住局面

金融债务1个月前 (10-31)4

手机一响,心里咯噔一下——不是催收电话，就是法院传票短信，尤其是当你背负着180万的房贷或经营贷，突然因为生意周转不灵、家庭变故或者收入骤减导致逾期几个月，结果银行一纸诉状把你告上法庭……那种窒息感，真的一辈子难忘。

今天咱们不讲大道理,也不甩冷冰冰的法条堆砌，我就以一个从业十几年的律师视角，和你掏心窝子聊聊：如果你已经被银行起诉贷款逾期，到底该怎么办？还能不能翻盘？怎么把损失降到最低？

先别崩溃，搞清“现在走到哪一步了”最重要

很多人一看到“被起诉”三个字就慌了神，以为马上要被查封房子、列入失信名单、甚至坐牢。绝大多数贷款纠纷都还在民事范畴内，不会直接上升到刑事责任（除非你恶意骗贷、伪造材料）。

你要做的第一件事是：冷静下来，查清楚案件进展到哪一步了。

这三步的应对策略完全不同,比如还在传票阶段，你还有机会主动联系银行协商调解；但如果判决已出且生效，那执行程序可能随时启动。

我建议你立刻做两件事：

信息透明了,恐惧才会退场。

很多人误以为“被起诉=彻底没救”，其实不然，法院最希望看到的是纠纷化解、债权实现，而不是天天忙着判案子，所以只要你表现出诚意，哪怕还不上全款，也可以争取“分期还”“减免部分罚息”。

举个真实案例：我的客户张先生做餐饮，疫情三年亏损严重，180万经营贷连续逾期9个月，银行起诉要求一次性清偿并申请查封商铺，我们介入后，迅速整理了他的财务状况、亏损凭证、未来营收计划，并向法院提交《调解申请书》，同时主动提出“每月还1.5万，分5年结清”的方案。

最终法院组织调解,银行同意暂停执行，接受分期还款协议，房子保住了，生意也慢慢回暖。

记住一句话：你不是不想还，而是暂时还不起，态度决定出路。

别小看贷款合同,里面藏着很多你不知道的权利。

我在办案中遇到过不少银行为了加快回款,在罚息上“层层加码”，甚至把违约金、管理费、催收费打包计入本金要求偿还，这种操作，法律是不支持的。

一旦发现不合理收费,就可以在庭审中提出异议，请求法院依法核减，哪怕不能全免，也能为你争取减负空间。

如果实在无力偿还,也不要死扛，现在有很多合法途径可以缓解压力：

重点在于：早行动，别拖！拖得越久，利息滚得越多，信用伤得越深。

去年我代理一位李女士,她因丈夫重病辞职照顾，房贷断供8个月，银行起诉要求解除合同、拍卖房产，标的额达187万元。

我们接案后第一时间调取了她的全部还款记录,发现前两年都是按时还款，属于典型的“突发性困难”，更重要的是，我们找到了医院出具的丈夫癌症诊断证明、护理记录、以及她本人失业登记材料。

开庭当天,我把这些证据递交给法官，并强调：“这不是恶意逃债，而是一个家庭遭遇不可抗力后的无奈选择。”

更关键的是,我们同步向银行递交了一份《分期履行承诺书》，承诺未来三年内每月还款1.8万元，并愿意接受监管账户监督。

结果出乎意料——开庭半小时后，银行当庭申请撤诉！

为什么？因为他们也知道：打赢官司容易，执行难，与其花半年时间走拍卖流程，不如接受一个稳定还款计划。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冰冷的条文，更是人性与理性的平衡器。

根据我国现行法律规定,借款人即使逾期，依然享有以下基本权利：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：
“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
👉 但注意：逾期利率不得超过一年期LPR的四倍（司法实践中常作为审查标准）。
《民事诉讼法》第九十九条：
当事人有权在法院主持下进行调解,调解达成协议，法院应制作调解书，具有强制执行力。
👉 这意味着：你完全可以争取调解结案，避免判决带来的信用污点。
《商业银行法》第五十条：
商业银行不得对同一借款人发放超过资本余额10%的贷款。
👉 若你发现银行违规放贷，也可作为谈判筹码之一。