贷款逾期短信提醒合法吗？收到这类消息该慌还是该信？

手机突然“叮”一声，跳出一条短信——“您在XX银行的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”那一刻，心跳是不是瞬间加速？脑子里开始飞速回忆：“我最近有贷款吗？是不是记错了还款日？”别急，今天咱们就来聊聊这个让人又紧张又困惑的话题：贷款逾期短信提醒，到底合不合法？安不安全？我们普通人该怎么应对？

先说结论：合法的催收短信是存在的，但真假混杂，稍不留神就可能掉进陷阱。关键在于，你怎么判断它是“正规提醒”，还是“套路诈骗”。

什么样的短信属于合法提醒？

根据我国《民法典》和《个人信息保护法》的相关规定，金融机构或其委托的第三方催收机构，在借款人未按时还款的情况下，有权通过合法方式提醒你还款，比如发短信、打电话,这本身并不违法。

但注意！合法的前提是：信息真实、渠道正规、内容合规。

举个例子：
如果你确实在某平台借了钱，没按时还，对方用注册时留的手机号发来一条短信，内容清晰写着你的姓名、借款金额、逾期天数，并附上官方客服电话或还款链接——这种,大概率是真提醒。

可如果短信里写的是：“紧急通知！您的贷款严重逾期，即将被起诉！”然后配一个陌生网址让你点进去还款，或者要求你加微信、QQ处理——这时候就要拉响警报了！

这些“雷区”千万别踩！

1. 带链接的短信要警惕
   正规机构极少通过短信发链接让你直接还款，一旦点击，很可能跳转到钓鱼网站，窃取你的银行卡号、密码、验证码。

2. 威胁恐吓类话术不可信
   “再不还钱就上门抓人”“把你照片发朋友圈”“列入全国黑名单”……这些都是典型的软暴力催收,涉嫌违法！

3. 用“法院”“公安”名义施压
   真正的司法程序不会通过一条短信通知你，法院传票一定是纸质送达或官方系统推送，不可能靠短信“吓唬”你。

4. 要求转账到个人账户
   所有正规还款都应转入对公账户或平台指定通道，任何人让你转钱到私人账户,百分百是骗子。

遇到可疑短信怎么办？

第一步：冷静，别慌。情绪一乱最容易出错。

第二步：自查账单。打开你常用的借贷平台APP，查看是否有未还账单,不要依赖短信内容做判断。

第三步：打官方电话核实。别回短信里的号码，而是翻出合同或APP里的官方客服电话,主动致电确认。

第四步：保留证据。把可疑短信截图保存,必要时可向公安机关报案或向银保监会投诉。

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▶ 以案说法：一条短信骗走两万块

去年，杭州的李女士收到一条“某消费金融公司”的逾期提醒短信，称她一笔1.8万元的贷款已逾期30天，附了一个“立即还款”链接，她记得自己确实办过一张信用卡，但不确定是否逾期，情急之下点了链接，输入了卡号、密码和收到的验证码，结果短短十分钟内,卡里被转走了近两万元。

事后查明，那根本不是银行发的短信，而是骗子利用伪基站模仿官方号码发送的诈骗信息，所谓“还款页面”是高仿官网，连logo都一模一样，李女士虽然报警,但追回损失极为困难。

这个案子告诉我们：越是着急的时候，越要慢下来核实，信任不能建立在一条短信上。

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▶ 法条链接：法律是怎么规定的？

• 《中华人民共和国民法典》第1032条规定：自然人享有隐私权，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《个人信息保护法》第13条明确：处理个人信息必须具有合法性基础,且不得过度处理。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》规定：催收行为不得恐吓、侮辱、骚扰债务人,不得冒充司法机关工作人员。
• 银保监会多次发文强调：金融机构应规范催收流程，严禁外包催收机构实施暴力、威胁等非法手段。

换句话说，哪怕你真的欠了钱，催收也必须守规矩，违法催收，你有权举报甚至反诉。

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▶ 律师总结：理性面对，依法维权

朋友们，贷款逾期并不可怕，可怕的是在恐慌中失去判断力。
收到逾期短信时,请记住三句话：

👉真提醒不怕你查，假通知最怕你问。
👉凡是让你转账到个人账户的，一律是诈骗。
👉真正的法律程序，从不会藏在一条短信里。

作为律师，我想说的是：信用很重要，但安全更重要。
你有义务还款，但没有义务接受羞辱、欺骗和恐吓。
当你分不清真假时，宁可多打一个电话核实，也不要轻易点下一个链接。

守住钱包的第一道防线,往往就是你看到短信后的那一次深呼吸。

毕竟，真正的催收，讲的是规则；而骗局，只讲情绪。
你越冷静,他们就越无计可施。

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