网贷逾期1年，我是怎么熬过来的？步步惊心的血泪教训！

大家好，今天不想讲什么大道理，就想跟大伙儿掏心窝子聊聊我那段网贷逾期1年的黑暗时光，现在回想起来，还像是一场噩梦，但好歹是醒了，希望我的经历，能给正在泥潭里挣扎的朋友一点警示,也给还没碰网贷的朋友提个醒。

一切的开始，都源于“看上去很美”的便利。一开始吧，手头紧，看到手机上那些网贷APP，额度不大，下款又快，想着“救急”一下，下个月发工资就还，现在想想，那哪是“救急”，简直是“饮鸩止渴”！一开始几千块，后来几万块，拆东墙补西墙，雪球越滚越大，我还记得第一次逾期的那天，心里七上八下的，电话不敢接,短信提示音一响就心惊肉跳。

逾期的第一个月，催收电话就像“夺命连环call”。一开始还客客气气，提醒你该还款了，过几天，语气就变了，开始有点不耐烦，甚至带点威胁的口气，我记得最狠的一次，一个催收员在电话里跟我说：“你再不还钱，我们就联系你家人朋友，让他们都知道你是个老赖！” 当时我整个人都懵了，那种恐惧和羞耻感，真的能把人压垮。我把手机调成静音，不敢告诉家里人,每天活得像个惊弓之鸟。

接下来的几个月，是真正的“人间炼狱”。催收手段升级了，他们真的会爆你的通讯录！我爸妈、亲戚、甚至以前的同事都接到了电话，说我欠了钱不还，我爸妈气得差点晕过去，亲戚朋友看我的眼神都变了，那段时间，我几乎断绝了和所有人的联系，感觉自己像个过街老鼠，抬不起头。工作也受到了影响，精神恍惚，频频出错，最后灰溜溜地辞职了，没了收入来源,还款更是遥遥无期。

最绝望的时候，我甚至想过一了百了。每天晚上睡不着，白天吃不下，看着催款短信和那些P过的恶心图片，觉得人生一片灰暗。但一想到爸妈，想到他们养我这么大不容易，我就舍不得。我告诉自己,不能就这么垮了！

转折点，是我终于鼓起勇气面对这一切。大概逾期大半年的时候，我想通了，逃避解决不了问题，我开始在网上查资料，了解网贷逾期到底会怎么样，哪些催收行为是违法的，我也尝试着主动联系一些平台，说明我的情况，请求延期或者分期，过程很艰难，很多平台态度强硬,但也不是完全没有希望。

这一年，我学到了太多血的教训：

1. 以贷养贷，就是饮鸩止渴！千万别想着借新还旧，那只会让你越陷越深,永远没有出头之日。
2. 催收的电话和短信，要学会甄别和应对。正常的催收可以沟通，但那种威胁、恐吓、爆通讯录、P图侮辱的，是违法的！保留好证据,必要时可以报警或者向有关部门投诉。
3. 一定要主动去了解相关的法律法规。民法典》里关于债务的规定，《刑法》里关于非法催收的条款，还有最高人民法院关于民间借贷利率的规定（超过LPR4倍的利息是不受法律保护的），了解这些，你心里才能有底,才不会被催收吓得六神无主。
4. 制定一个切实可行的还款计划。这是最重要的一步，你得知道自己欠了多少，哪些是正规平台必须还的，哪些是可以协商的，然后根据自己的收入，哪怕一个月还一点点,也要有行动。
5. 身体是革命的本钱，心态是还债的基石。那段时间我瘦了20多斤，免疫力下降，经常生病，后来我逼着自己每天锻炼身体，按时吃饭睡觉，心态也慢慢调整过来，接受现实，不逃避,积极想办法。
6. 千万不要碰网贷！这是我用一年血泪换来的最痛的教训！有困难可以找家人朋友，或者正规的银行机构，网贷真的碰不得,它会毁了你的生活！

我已经慢慢走出了那个泥潭，虽然还在努力还债，但心里踏实多了，每天努力工作，省吃俭用，看着债务一点点减少,就看到了希望。

给正在经历或者可能经历网贷逾期的朋友几点建议参考：

1. 立刻停止以贷养贷！这是第一步,也是最关键的一步。
2. 全面梳理债务情况：列出所有网贷平台、欠款金额、利率、还款日期,做到心中有数。
3. 主动与平台沟通：在自己能力范围内，尝试与平台协商延期还款、分期还款或者减免部分利息违约金，态度要诚恳,说明自己的困难和还款意愿。
4. 保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收短信、电话录音等,尤其是对方暴力催收的证据。
5. 学习法律知识，保护自身权益：了解哪些是合法的，哪些是违法的,不要被催收牵着鼻子走。
6. 寻求家人朋友的帮助：这很难，但家人的支持往往是你走出困境的最大动力,不要一个人扛着。
7. 努力赚钱，增加收入来源：开源节流，除了本职工作，可以想办法做点兼职,提高还款能力。
8. 调整心态，积极面对：逾期不是世界末日，只要活着，就有希望，不要自暴自弃,相信自己一定能熬过去。
9. 如果压力过大，寻求专业帮助：比如心理咨询,或者向法律援助机构求助。

相关法条（仅供参考，具体请咨询专业律师）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
• 《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中，平台和催收机构也应当遵守此规定，不得非法泄露、滥用债务人个人信息。

小编总结：

网贷逾期的日子，真的是度日如年，那种身心的双重折磨，没有经历过的人很难体会，但请相信，只要你不放弃，肯努力，就一定能看到曙光。最重要的是，千万不要因为一时的冲动或者侥幸心理去触碰网贷这个“潘多拉魔盒”。

如果你已经深陷其中，也请不要绝望，勇敢地面对它，积极地解决它，整理好心情，梳理好债务，制定好计划，一步一个脚印，慢慢把债还上，这个过程会很漫长，会很辛苦，但当你终于还清最后一笔欠款的那一刻,你会感受到前所未有的轻松和自由。

希望我的经历能给你带来一点点力量，无论多难，都要活着，好好活着！总会好起来的！

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