网贷还不上被起诉了，先别慌！律师教你这样应对

嘿，朋友，如果你真的收到了法院关于网贷的传票，先别慌，也别觉得天塌下来了，被起诉，只是法律程序的开始，不代表你就一定输了官司，更不代表你就成了“老赖”，关键是，你得知道接下来该怎么做,怎么保护自己的合法权益。

第一步：收到法院传票/通知后，先冷静！核实真伪是关键！

收到任何自称法院的通知，尤其是通过短信、电话或者一些非正式邮件发来的，一定要先核实真假！现在骗子手段多，别慌不择路反而被骗了，最稳妥的办法是，记下案号，直接拨打当地法院的官方电话查询，或者登录法院官网查询案件信息，确认是真的被起诉了,再往下看。

第二步：仔细阅读法院送达的材料，搞清楚“谁告我？告什么？”

法院会给你送达起诉状副本、证据材料、应诉通知书、举证通知书等等,你一定要仔细看清楚：

• 谁起诉你？是网贷平台本身,还是它们把债权转让给了别的公司？
• 为什么起诉你？是因为你逾期没还钱。
• 对方要求什么？要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都得看明白。

第三步：积极应诉，千万别“失联”或“不应诉”！

很多人一看被起诉了，吓得赶紧躲起来，电话不接，传票不收，这是最最最错误的做法！你以为躲起来就没事了？大错特错！法院可以缺席判决的，你不出庭，就等于放弃了为自己辩解的权利，法院只能根据对方提供的证据来判，到时候，对方说多少可能就是多少，对你非常不利。一定要应诉！这是你的权利。

第四步：准备应诉材料，理清自己的“账本”和“证据”！

1. 收集整理证据：

   • 你的借款合同（或协议）：看看当时是怎么约定的，利息、还款方式、违约责任等等。
   • 你的还款记录：银行转账流水、微信支付宝转账记录，证明你还了多少,还到了哪个阶段。
   • 你和网贷平台的沟通记录：比如短信、微信、APP内的聊天记录，特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为,这些都可以作为证据。
   • 如果对方收取了高额利息、手续费、砍头息等，也要把相关记录找出来。这一点非常重要,很多网贷的利息和费用是超出法律规定的！

2. 梳理债务情况：

   • 自己算一算，当初到底借了多少钱（本金）？
   • 已经还了多少钱？
   • 还剩多少本金没还？
   • 对方要求的利息、违约金等，加起来有没有超过国家规定的上限？（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，LPR是浮动的，你可以查一下最新的）。

第五步：开庭时，该说什么，不该说什么？

如果法院通知开庭，一定要准时去,开庭的时候：

• 态度要诚恳：承认自己欠钱的事实（如果确实欠了），但对于不合理的利息和费用,要勇敢提出异议。
• 实事求是：把自己的还款情况、经济困难（如果有的话，比如失业、生病等，最好有证明）如实向法官说明。
• 围绕争议焦点：重点是利息、费用是否合法,还款金额是否准确等。
• 遵守法庭纪律：法官问话再回答，不要打断对方发言,文明辩论。

第六步：判决后，如果不服怎么办？如果服了，又该怎么办？

• 如果对判决结果不服：在法定上诉期内（一般是收到判决书之日起15天内）,可以向上一级法院提起上诉。
• 如果服从判决，或者上诉后维持原判：那就按照判决书确定的内容积极履行还款义务，如果确实没有能力一次性还清，可以尝试和对方（或在法院主持下）协商分期还款。

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以案说法：

给你说个我之前碰到的真实案例（人物为化名，细节做了模糊处理）：

小王，年轻人，之前手头紧，在某网贷平台借了1万块钱，分12期还，后来因为工作变动，有几期没还上，利息违约金滚雪球一样越滚越多，平台催收了几次，小王躲了起来，结果没多久就收到了法院传票，对方要求小王还本金1万，利息+违约金共计8000多,加起来快2万了。

小王吓坏了，找到我，我帮他一看材料，发现那个网贷平台的实际年化利率已经超过了36%，远远高于当时的法定上限（那会儿还是24%和36%的说法，现在是LPR4倍），我们积极应诉，在法庭上，我们提交了小王的借款合同、还款记录,并指出了对方利息过高的问题。

法院经过审理，支持了我们的抗辩意见，判决小王只需偿还剩余的合法本金和按照法定利率计算的利息，那些超高的违约金和利息都没支持，小王最后还的钱比对方要求的少了一大半，压力一下子小多了,也通过这个事吸取了教训。

所以你看，被起诉了不可怕，关键是你要去面对，去争取自己的合法权益，很多时候,网贷平台的诉求也不是完全站得住脚的。

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法条链接：

关于民间借贷的利率，以及法院如何处理过高利息的问题,主要依据：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）： 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

（你可以通过“中国法院网”或“全国银行间同业拆借中心”官网查询最新的LPR数据和相关法条全文。）

关于应诉和举证，依据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据,被告应当在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。

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律师总结：

朋友，说到底，网贷被起诉，核心就四个字：积极应对。

1. 别逃避，别失联：这是解决问题的前提，法院传票不是废纸,无视它只会让事情更糟。
2. 核实清楚，了解诉求：知道是谁告你，告你什么,要你还多少钱。
3. 证据！证据！证据！重要的事情说三遍，你的借款合同、还款记录、沟通记录，都是你的武器，尤其是关于利息是否合法的证据,一定要收集好。
4. 利息过高可抗辩：国家对民间借贷利率是有保护上限的，超过部分，法律不支持,这是很多网贷案件中借款人可以争取的关键。
5. 理性协商，争取和解：如果确实欠钱，在法律范围内，和对方协商一个双方都能接受的还款方案（比如分期）,往往是最好的结果。
6. 必要时，寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者案件比较复杂，及时咨询律师，让专业的人来帮你分析和处理,能最大限度维护你的权益。

法律是保护双方合法权益的，不是只保护债权人，你有借钱还钱的义务，但也有拒绝支付非法高息、维护自身合法权益的权利。

希望今天这番话能帮到你，遇到事，沉着冷静，按部就班，问题总会有解决的办法，加油！如果还有具体问题,也可以再咨询。

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