网贷被起诉不用怕？律师教你正确应对姿势！

“叮铃铃……”一个陌生的电话，一张突如其来的法院传票，瞬间能让不少借了网贷还没还清的朋友心头一紧：“完了，我被起诉了！” 天塌下来的感觉有没有？别急，先深呼吸，天塌不下来！网贷被起诉，虽然麻烦，但绝对不是世界末日，我就用大白话给大家好好说道说道，遇到这种事儿，咱们到底该怎么应对。

核实真假，别慌中了诈骗的招！

现在的骗子可狡猾了,知道大家怕被起诉，就冒充法院、律师给你打电话、发信息，说你被起诉了，要冻结你账户，让你赶紧打钱过去“私了”，收到所谓的“传票”或者“起诉通知”，第一时间不是慌，而是核实真假！

怎么核实？最直接的，打法院的官方电话（通过114或者法院官网查，别信对方给的号码！），报上你的名字和身份证号，问问有没有你的案件，或者，有些法院也会通过官方短信平台发送开庭通知，上面会有案件编号和查询链接，你可以登录当地法院的诉讼服务网查询，凡是让你直接转账到某个私人账户“消案”的，99.9%都是诈骗！千万别信！

积极应诉，千万别当“鸵鸟”！

如果核实下来,是真的被起诉了，那恭喜你（哦不，是同情你），但这时候最忌讳的就是“鸵鸟心态”——假装没看见，把传票扔一边，不去开庭，你以为“我不搭理，这事儿就过去了？”大错特错！法院可不会因为你不去就不审了，你不出庭，就等于放弃了答辩、举证、质证的权利，法院会缺席判决，结果基本就是原告说啥是啥，你败诉的可能性极大，判决下来你还不履行，那法院就可能强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至把你列入失信被执行人名单（就是俗称的“老赖”），影响你坐飞机、高铁，贷款买房买车，孩子上学都可能受影响。务必积极应诉！

收到传票后,仔细看清楚上面的开庭时间、地点、原告是谁（哪家网贷公司或其委托的催收公司）、诉讼请求是什么（让你还多少钱，包括本金、利息、违约金等等）。

整理证据，你的“弹药库”很重要！

上了法庭,不是比谁声音大，而是比证据！你得把和这个网贷相关的所有东西都找出来，整理好，这就像打仗，你的证据就是你的“弹药”。

都需要哪些证据呢？

1. 借款合同/协议：不管是电子的还是纸质的，找到它！看看当时是怎么约定的，借款金额、利率、还款方式、违约责任等等。
2. 转账记录：你给平台转了多少钱？每一笔还款记录都截图或者打印出来，标注清楚是还的本金还是利息。
3. 沟通记录：和平台客服、催收人员的短信、微信、APP内的聊天记录，特别是关于利息调整、延期还款协商的记录，都很重要。
4. 催收记录：如果遇到暴力催收，比如骚扰电话、威胁短信、P图侮辱等，这些证据能帮你反诉或者在法庭上争取有利地位，记得录音、截图！

了解诉求，看看能不能“和平解决”。

拿到对方的起诉状,看看他到底让你还多少钱，这里面可能会有猫腻，利息是不是太高了？有没有超过法律规定的上限？各种手续费、服务费加起来，年化利率是不是爆表了？

根据咱们国家的法律规定,民间借贷的利率是受司法保护上限的，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，你可以自己先算一算，对方主张的利息和各项费用，哪些是合法的，哪些是“砍头息”或者超过法定上限的“高利贷”部分。

如果发现对方的诉求确实有不合理的地方,那你就更要积极应诉了，在开庭前，也可以尝试和对方律师或者平台沟通一下，看看能不能协商减免一部分不合理的费用，或者达成分期还款的协议，如果能协商成功，对方是可以撤诉的，这样对双方都省事。

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以案说法：小王的网贷诉讼风波

小王（化名）几年前因为手头紧，在某网贷平台借了10000元，实际到账只有8000元（所谓的“砍头息”），约定月利率3%，分12期还，还了几期后，小王觉得利息太高还不起了，就停了还款，没过多久，他收到了法院传票，平台起诉他，要求偿还剩余本金、利息以及高额违约金，总共加起来要还15000多。

小王当时吓坏了,找到我咨询，我帮他梳理了一下：

1. 本金认定：实际借款本金应该是8000元，而不是10000元。
2. 利率计算：月利率3%，折合年利率就是36%，这已经超过了当时的司法保护上限（以前是24%和36%两线三区，现在一般以LPR的4倍为参考），超过部分的利息可以不用还。
3. 违约金：违约金和利息、其他费用加起来，也不能超过法定的利率上限。

在我的指导下,小王积极应诉，向法院提交了实际到账记录、还款记录，并指出了对方利息过高的问题，法院经过审理，认定了实际借款本金为8000元，并按照法律保护的利率标准计算了利息，驳回了原告超过法定上限部分的诉讼请求，小王只需要偿还合理的本金和利息，比平台要求的15000多元少了很多，后来，小王和平台在法院的主持下达成了调解协议，分期偿还了剩余款项。

这个案例告诉我们,网贷被起诉不可怕，关键是要懂法、用法，积极维护自己的合法权益。不要被对方的气势吓倒，也不要盲目还钱。

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法条链接：（以下为相关法律规定的核心内容，具体可查询法条原文）

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

   • 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
   • 预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
   • 出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
   • （法条查询提示：可通过“中国法院网”或“全国人大官网”查询最新版本）

2. 《中华人民共和国民法典》：

   • 关于合同无效、可撤销的情形，以及格式条款的相关规定（如果网贷合同存在明显不公平的格式条款，可能无效或可撤销）。
   • 关于债务清偿、违约责任的规定。

3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》、《中华人民共和国刑法》：

   涉及暴力催收、侮辱诽谤、非法拘禁等行为的，可能触犯这些法律，需要承担相应的行政或刑事责任。

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律师总结：沉着应对，依法维权是关键

网贷被起诉,远非“世界末日”，记住这几点，能帮你从容应对：

1. 保持冷静，核实真伪：收到通知先别慌，第一时间通过官方渠道核实法院传票的真实性，警惕诈骗。
2. 积极应诉，切勿逃避：收到传票后，一定要按时出庭，不出庭等于放弃辩护权，法院会缺席判决，对你极为不利。
3. 梳理证据，准备充分：借款合同、转账记录、沟通记录、还款凭证等，都是你的“武器”，务必整理好。
4. 审查诉求，识别“高利贷”：重点审查对方主张的利息、违约金、服务费等是否合法，对于超过法定上限的部分，坚决拒绝支付。
5. 尝试协商，争取共赢：在诉讼前后，都可以尝试与对方协商，看能否减免费用、达成分期还款协议，争取和平解决。
6. 不懂就问，寻求专业帮助：如果案情复杂，自己搞不清楚，及时咨询专业律师，让律师帮你分析案情、制定诉讼策略，维护你的合法权益。

还是要提醒大家,借贷需谨慎，量力而行，尽量选择正规金融机构，远离非法网贷，万一真的陷入网贷纠纷，也不要绝望，拿起法律的武器保护自己，法律永远是你最坚实的后盾。

希望今天的分享对大家有帮助！有任何法律问题，欢迎随时咨询。

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