微信上怎么贷款借钱？小心这些陷阱！

微信贷款真的靠谱吗？

"微信上就能借钱，秒到账！"这样的广告语你一定不陌生，随着移动支付的普及，微信确实为贷款提供了新渠道，但其中也暗藏诸多风险，今天我们就来聊聊微信贷款的"正确打开方式"。

目前微信上的贷款渠道主要有三种：正规银行或持牌金融机构的公众号/小程序、微信分付等平台自有产品，以及一些来路不明的"贷款中介"，前两类相对安全,但第三类往往是诈骗高发区。

如何辨别正规微信贷款渠道？

1. 查验证件：正规贷款机构必须公示《金融许可证》编号,可在银保监会官网查询真伪。
2. 看收费方式：正规机构不会在放款前收取"保证金""手续费"等费用。
3. 利率要合法：年化利率超过24%的涉嫌高利贷，超过36%的部分法律不予保护。
4. 合同要完整：电子合同需包含借款人权利义务、违约责任等完整条款。

微信分付、微粒贷等腾讯系产品相对规范，但也要注意：额度并非越高越好，要量入为出；逾期会影响个人征信；提前还款可能有手续费。

以案说法：轻信"客服"损失5万

2022年，杭州王女士在微信看到"某银行信用贷"广告，点击链接后"客服"称其信用良好可贷30万，但需先支付5万"验资费"，王女士转账后对方失联，经查，该"公众号"实为高仿账号,与银行无关。

律师分析：本案中，骗子通过伪造金融机构身份、制造紧迫感（"今日特批额度"）等手段实施诈骗，依据《刑法》第266条，已构成诈骗罪，但现实中，此类案件侦破难度大,资金追回率低。

相关法条链接

1. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定：网贷机构不得直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息。
2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。
3. 《个人信息保护法》要求：借贷平台收集个人信息应当限于实现处理目的的最小范围。

律师专业建议

1. 优先选择线下渠道：大额贷款建议到银行网点面签，小额应急可使用支付宝借呗、京东金条等持牌产品。
2. 警惕"过度包装"：声称"无视征信""黑户可贷"的基本是骗局。
3. 保护个人信息：勿轻易提供身份证照片、银行卡密码、短信验证码等敏感信息。
4. 留存证据：整个借贷过程的聊天记录、转账凭证要完整保存至少2年。

天下没有免费的午餐，越是"便捷"的贷款，越要打起十二分精神，如果已经陷入纠纷,建议及时向当地银保监局投诉或报警处理。

（注：本文提及的贷款产品信息截至2023年9月,具体以各平台最新规则为准）

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