房贷连续1年逾期，我是不是摊上大事儿了？
（原创文章内容）
“房奴”这个词，听着有点扎心，但也是很多人真实的生活写照，咱们辛辛苦苦买套房，背上二三十年的房贷，图的就是一个安稳的家，可生活总有意外，生意失败、工作变动、家人生病……任何一个“黑天鹅”事件,都可能让咱们的还款计划戛然而止。
如果只是偶尔逾期个十天半月，赶紧补上，跟银行解释一下，可能影响还不算太大，但如果，房贷连续1年逾期，那可就真的是“摊上事儿了，摊上大事儿了”！这绝对不是危言耸听,咱们今天就好好掰扯掰扯这其中的利害关系。
最直接、最显眼的就是你的征信报告，这玩意儿现在有多重要，不用我多说了吧？贷款、办信用卡、甚至有些工作都会看，你这连续12个月逾期不还，银行早就把你的逾期记录上报给央行征信系统了，这就好比你脸上被人狠狠地刻了个“失信”的戳儿，征信报告上会留下长长的“污点”，未来想再从银行借钱，基本是没戏了，就连想办张额度高点的信用卡,都可能被拒之门外。
罚息和违约金会像滚雪球一样越滚越大，你以为逾期了就只是欠本金和利息吗？银行可不这么算，合同里白纸黑字写着呢，逾期了就得收罚息，有的还有违约金，这罚息可不是小数目，通常是在原贷款利率基础上上浮一定比例，而且是按天算！你逾期一年，这笔额外的费用加起来，也是一笔不小的负担,让本就紧张的财务状况雪上加霜。
银行可不是吃素的，人家有一万种方法让你“重视”这个问题，刚开始可能只是电话、短信提醒，温柔一点的客户经理可能还会上门拜访，了解情况，催促还款，但你要是一直拖着，银行的催收力度会越来越大，甚至可能会委托第三方催收公司，那日子，可就清净不了了，电话骚扰、上门催收，想想都头大,精神压力巨大。
最最严重的，也是大家最不想看到的，就是房子可能保不住了！这可不是吓唬你，当你连续逾期达到一定期限（不同银行、不同合同约定可能不一样，但一年绝对是远远超过了这个“红线”），银行就有权向法院提起诉讼，要求你偿还全部剩余贷款本息，如果你还是还不上，法院就可能会强制执行，把你的房子拍卖掉，用拍卖所得来偿还银行的欠款，到那时候，你不仅没了房子，可能还会因为拍卖价格不够偿还全部债务，而背上新的债务，真是“赔了夫人又折兵”。
一旦走到诉讼这一步，你还得承担诉讼费、律师费等等额外的费用，这一连串的连锁反应，足以让一个普通家庭陷入绝境，所以说，房贷连续1年逾期，绝对不是小事，而是关乎你整个家庭财务状况和未来生活的大事！
（建议参考）
如果你真的不幸遇到了房贷连续1年逾期的困境，或者正朝着这个方向滑去，请千万不要破罐子破摔，更不要逃避！积极面对才是唯一的出路：
- 赶紧算笔账，搞清楚自己到底欠了多少：本金、利息、罚息、违约金，通通算明白,心里有个数。
- 主动联系银行，摊牌！别等银行来找你，你自己主动上门或者打电话，把你的实际困难、收入情况、家庭状况都跟银行坦白，态度要诚恳，银行的目的是收回贷款,不是非要把你逼上绝路。
- 尝试申请“个性化还款方案”：比如申请延期还款、暂停还本只还息、或者调整还款期限、降低月供等，虽然银行不一定会同意，但你一定要去争取,把你的还款计划和诚意拿出来。
- 寻求外部帮助：看看能不能向亲戚朋友周转一下，先把眼前的窟窿堵上一部分,至少先让银行看到你的还款意愿和行动。
- 开源节流，拼命赚钱：这时候就别想着面子了，能多一份收入是一份，砍掉一切不必要的开支,勒紧裤腰带过日子。
- 必要时咨询专业律师：如果银行已经起诉，或者你对相关法律程序不清楚，及时咨询专业的律师，了解你的权利和义务,寻求法律帮助。
（相关法条）
虽然具体情况要具体分析,但以下相关法律条款你可能需要了解一下：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
- 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。
- 《商业银行法》第四十二条：借款人应当按期归还贷款的本金和利息，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。
（小编总结）
房贷是咱们大多数人这辈子背上的最大一笔债务，按时还款是天经地义，也是维护我们个人信用和家庭安稳的基石。连续1年逾期，后果真的非常严重，征信受损、额外费用增加、催收压力，甚至房子被拍卖，每一项都可能让我们元气大伤。
不到万不得已，千万别让房贷逾期，更别让它连续逾期那么久，如果真的遇到了过不去的坎儿，第一时间跟银行沟通，想尽一切办法积极自救，千万不要逃避，房子是家的载体，守护好它，就是守护好我们的安心和未来，希望大家都能顺顺利利还完房贷，早日过上无债一身轻的日子！有困难，多沟通,办法总比困难多！
房贷连续1年逾期，我是不是摊上大事儿了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
