7天高炮逾期1年，现在该咋办？会不会被起诉？要不要还？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但可能不少人又或多或少听过甚至经历过的事儿——7天高炮逾期1年，这玩意儿，一听“7天”就知道，短期、应急，但往往伴随着“高炮”——也就是超高的利息和各种名目的费用，逾期一年，这可不是个小数目，或者说，这心理压力肯定小不了。

我知道,当初选择“7天高炮”，很多朋友可能真是被逼到份上了，手头紧，急着用钱，想着“就7天，很快就能还上”，结果呢？利滚利，雪球越滚越大，最后根本还不起，索性就“破罐子破摔”，逾期了，这一逾期，就是漫长的一年，这一年里，你可能经历了催收的电话轰炸、短信威胁，甚至是对家人朋友的骚扰，日子过得提心吊胆，可能催收声小了点，你反而更迷茫了：这事儿就这么过去了？以后会不会有麻烦？我到底要不要还？

咱得明白，“7天高炮”它合法吗？

说句实在话,这类“7天”、“14天”的短期高息贷款，十有八九是踩了法律红线的，咱们国家法律明确规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，会定期调整），超出这个上限的利息，法律是不保护的，而“高炮”的利息，那可不是一般的高，有的名义利率就已经上天，再加上什么“砍头息”（比如借1000到手700，300直接当利息扣了）、“手续费”、“逾期费”，实际利率能高到让你怀疑人生，这种情况下，整个借贷合同的效力都可能存在问题，或者说，至少超出法定利率部分是不受法律保护的。

逾期一年了，会有什么后果？会不会被起诉？

这是大家最关心的,放“高炮”的这些平台或个人，他们自己也知道自己的钱来路不正，利息太高，真要闹到法院，他们也未必占理，甚至可能暴露自己的非法经营行为。他们通常更倾向于用各种骚扰、威胁的“软暴力”手段来催收，而不是轻易走法律程序起诉你。这也不是绝对的，极少数情况下，他们可能会通过一些“包装”，试图把非法的债权“洗白”然后起诉，但这种成功率不高，而且法院也只会支持合法的本金和利息部分。

逾期一年，这笔钱到底要不要还？

这是个核心问题,也是个复杂的问题，我不能简单地说“还”或者“不还”。

1. 从法律层面看：你确实借了钱，这笔本金（注意，是实际到手的本金，不是合同上写的那个数，如果有砍头息，要把砍头息减掉）是应该还的，至于利息，超过法律规定的上限部分，你完全可以拒绝支付。不是不还，是只还该还的，不该还的一分不多给。

2. 从现实层面看：如果你现在经济条件依然不好，连基本生活都成问题，那肯定是先顾着生活，如果对方的催收已经严重影响了你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全，这就不是简单的债务问题了，你要学会保护自己。

面对这种情况，我给您几点实在的建议参考：

1. 整理好所有相关材料：借款合同（如果有的话）、转账记录、还款记录、催收短信、电话录音等，所有能证明你借款、还款以及对方催收行为的证据，都尽量保存好，这是你日后可能需要维权的重要依据。
2. 停止以贷养贷：这是最重要的！千万别想着借新还旧，那只会让你越陷越深，永无出头之日。
3. 主动协商（如果可能且必要）：如果催收压力实在太大，或者你想彻底解决这个问题，可以尝试和对方协商，但记住，协商的前提是只还合法的本金和受法律保护的利息，超出部分坚决不答应。协商过程一定要留痕，最好是书面形式，如果对方狮子大开口或者威胁恐吓，那就没必要谈了。
4. 保留证据，必要时报警或投诉：如果遭遇暴力催收（如威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰家人朋友、上门滋扰等），一定要第一时间保留好证据（录音、录像、截图等），然后向公安机关报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、市场监督管理部门等进行投诉。
5. 关注个人征信（但别过于恐慌）：很多“高炮”平台是不上央行征信的，但不排除一些平台会接入一些民间征信机构，比起非法高息，个人征信的问题可以后续慢慢处理，先解决眼前的非法侵害。
6. 调整心态，努力赚钱：逾期的压力确实很大，但生活总要继续，把精力放在提升自己、努力工作赚钱上，只有经济状况改善了，才能从根本上解决问题。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
   • 解读：这条直接点明了“禁止高利放贷”，为打击非法高息借贷提供了法律基础。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
   • 解读：这就是我们常说的民间借贷利率“司法保护上限”，目前是LPR的4倍，超过这个上限的利息，法院是不会支持的。
3. 《中华人民共和国刑法》第二百二十五条（非法经营罪）：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
   • 解读：未经批准，擅自从事经常性的放贷业务，情节严重的，可能构成非法经营罪。“7天高炮”往往就涉嫌此罪。
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
   • 解读：暴力催收中常见的威胁、侮辱、骚扰等行为，违反了此条规定，可进行治安处罚。

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小编总结：

“7天高炮”逾期一年，你首先要明确的是，对方的高额利息和非法催收行为本身就是不合法的，你不必因此背负沉重的心理枷锁。你确实借了钱，合法的本金和利息理应偿还，但超出法律规定的部分，你有权利拒绝支付。

在这个过程中,保护好自己和家人是第一位的，面对暴力催收不要怕，要学会保留证据并勇敢维权，也要吸取教训，以后尽量通过正规渠道借款，量入为出，避免再次陷入类似的困境。

生活总会有困难,但办法总比困难多，希望这篇文章能给正在经历“7天高炮逾期1年”困扰的你，带来一点点帮助和方向，别慌，问题总有解决的办法，重要的是积极面对，努力向前看。

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