网贷还不上，突然被起诉了？别急，律师教你这么办！

最近后台收到不少朋友的私信,说自己之前借的网贷因为各种原因还不上了，本想着能拖一天是一天，结果突然收到了法院的传票，一下子就慌了神，不知道该怎么办才好，别慌，今天咱们就好好聊聊，万一网贷还不上真的被起诉了，咱们普通人到底该怎么应对，才能把损失降到最低，不至于手足无措。

咱们得明白一个道理：接到法院传票，天塌不下来，但逃避绝对是下下策！很多人一看到“法院”、“起诉”这样的字眼，第一反应就是害怕、焦虑，甚至想把传票扔了假装没这回事，但你要知道，法院的送达程序是很严谨的，即便你拒收，也视为送达，到了开庭那天你不去，法院照样可以缺席判决，到时候你连为自己辩解的机会都没有，判决结果对你可能更不利，第一步，也是最重要的一步：冷静！冷静！再冷静！认真对待这件事。

具体该怎么做呢？

仔细查看传票信息，确认真实性：收到传票后，先别急着慌，看看上面的法院是不是真实存在的，案号、承办法官、联系方式等信息是否清晰，现在也有骗子冒充法院发“假传票”骗钱的，所以可以通过官方渠道（比如法院官网、拨打当地法院电话）核实一下案件的真实性。
积极应诉，按时出庭：确认是真的被起诉了，那就一定要按照传票上的开庭时间和地点，准时出庭，这是你的权利，也是你的义务，出庭了，你才能向法官说明你的情况，提交对你有利的证据，争取一个公平的判决。
收集整理相关证据：打官司就是打证据，你需要把和这个网贷相关的所有东西都找出来：
- 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，借款金额、利率、还款方式、违约金等等，特别注意一下利率，看看有没有超过法定上限。
- 还款记录：银行转账流水、支付宝/微信转账记录等，证明你已经还了多少，还到了哪里。
- 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、短信记录、催收电话录音（如果有的话，注意合法性）等，尤其是对方有暴力催收、威胁恐吓等行为的证据。
- 平台的相关信息：了解一下起诉你的是网贷平台本身，还是它委托的第三方催收公司或律所。
了解对方的诉求和你的抗辩理由：法院会给你送达对方的起诉状副本，你要仔细看清楚对方起诉你是要求你还多少钱，这个金额是怎么算出来的（本金、利息、违约金等），对照你收集的证据，想想自己有哪些理由可以抗辩：
- 利息是不是太高了？有没有超过法律规定的上限？（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，LPR可以去全国银行间同业拆借中心官网查）
- 有没有“砍头息”？比如借1万，实际只拿到8千，那本金就应该按8千算。
- 对方的催收行为是否合法？
- 自己是否已经部分还款,对方有没有计算错误？
考虑是否需要聘请律师：如果案情比较简单，金额也不大，你自己又能理清头绪，准备好证据，那么可以自己出庭应诉，但如果案情复杂，涉及金额较大，或者你对法律程序不太了解，担心自己应付不来，那么建议你考虑聘请专业的律师，律师能帮你分析案情，整理证据，制定诉讼策略，更好地维护你的合法权益。
开庭前可以尝试调解：在开庭之前，法院可能会组织调解，或者你也可以主动联系对方尝试协商，如果能达成一个双方都能接受的还款协议（比如分期还款、减免部分利息等），那是最好的结果，省时省力省钱，但调解一定要在法院的主持下进行，或者签订书面的调解协议，确保其法律效力。

以案说法：

小王几年前在某网贷平台借了5万元,约定月利率3%，分12期还款，还了3期后，小王因为生意失败，实在无力偿还，就一直拖着，他收到了法院传票，对方要求他偿还剩余本金37500元，利息及违约金共计2万多元，合计近6万元。

小王找到我后,我让他把借款合同、还款记录都拿给我看，我发现，合同约定的月利率3%，折合年利率就是36%，这明显超过了当时的法定保护上限（那会儿还是24%和36%的两线三区，现在是LPR的4倍），小王当时实际到账只有47000元，平台以“手续费”名义扣除了3000元，这就是典型的“砍头息”，本金应该按照47000元计算。

开庭时,我们向法官提交了相关证据，指出了对方利息过高和存在砍头息的问题，在法院的调解下，小王只需偿还剩余的合法本金和按照法定上限计算的利息，比对方最初要求的金额少了很多，双方达成了调解协议，小王也松了一口气。

这个案例告诉我们,即使网贷还不上被起诉了，也不要放弃，积极应诉，用法律武器维护自己的合法权益，很多时候是可以争取到合理结果的。

法条链接：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：这个规定对于民间借贷的利率、本金认定、合同效力等都有详细规定，比如第二十六条就涉及利率上限，第二十七条涉及“砍头息”的处理。大家可以自行搜索“中国法院网”或者通过最高人民法院官网查询最新版本的规定。
《中华人民共和国民法典》：关于合同的订立、履行、违约责任等基本法律原则都在此法典中。

律师总结：

网贷被起诉,听起来吓人，但它本质上是一个民事纠纷。欠债还钱，天经地义，但还多少，怎么还，得依照法律来！