网贷逾期了？2022年这些新规矩你必须知道！
（一）网贷逾期不用慌？2022年新规给你吃颗“定心丸”！
“哎，最近手头紧，网贷不小心逾期了，催收电话快把我打爆了，利息违约金也像滚雪球一样，我该怎么办啊？” 相信这是不少朋友遇到过或者正在担心的问题，确实，以前一提到网贷逾期，大家可能首先想到的就是暴力催收、利滚利,让人头皮发麻。
从2022年开始，国家对于网贷行业的监管越来越严，出台了一系列新的规定，就是为了更好地保护咱们借款人的合法权益，也让整个行业更加规范。万一真的不小心逾期了，先别自乱阵脚，咱们来好好看看2022年这些新规矩到底说了啥,怎么用法律武器保护自己。
催收行为有了“紧箍咒”，暴力催收再见！
以前那种三更半夜打电话、骚扰亲戚朋友、甚至上门威胁恐吓的催收方式，简直是噩梦，2022年的新规明确规定，催收可不是你想怎么催就怎么催！
- 时间限制：催收电话不能在早上8点前、晚上9点后打,这总算能让咱们睡个安稳觉了吧？
- 对象限制：严禁对借款人以外的无关人员进行催收，也就是常说的“爆通讯录”，这招现在行不通了！谁欠钱找谁去,别骚扰我家人朋友。
- 方式限制：像什么威胁、恐吓、辱骂、P图群发等暴力或软暴力手段，都是严格禁止的，如果遇到这些情况,那你可就有证据了！
利息和费用，不是平台说了算，“红线”在这儿！
很多人逾期后最担心的就是利息和违约金像滚雪球一样越滚越大，最后根本还不起，2022年的新规也给这方面划了明确的“红线”。
- 利率上限：所有的利息、违约金、手续费等各种费用加起来，不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个数，咱们就有权拒绝支付！那些号称“高利息高回报”的平台,现在得收敛收敛了。
- 禁止“砍头息”：啥是砍头息？就是你借1万，平台先扣掉2000作为“手续费”，实际到手8000，但合同上还写着借了1万，这种情况，2022年新规明确说了不行！借款的本金,必须以你实际拿到手的金额为准。
逾期责任要明确，但也得给“改过自新”的机会
逾期了，确实是咱们理亏在先，该承担的责任还是要承担，但新规也强调，平台不能一上来就往死里逼。
- 合理协商：如果暂时遇到困难，咱们可以主动跟平台沟通，尝试协商还款计划，比如延期还款、分期还款等，平台有义务跟咱们好好谈,而不是直接就采取极端手段。
- 信息披露：平台必须清晰、明确地告知借款人逾期的后果、需要承担的费用等，不能含糊其辞,更不能隐瞒。
个人信息保护，催收也不能“乱来”
在催收过程中，平台会掌握咱们不少个人信息，新规也强调，催收人员必须依法依规处理和使用借款人的个人信息，严禁泄露、出售或者非法向他人提供，这一点也非常重要,保护好咱们的隐私。
（二）给逾期小伙伴的几点建议参考：
万一，我是说万一，真的发生了网贷逾期，记住以下几点,能帮你少走很多弯路：
- 别失联，主动沟通：逾期后最忌讳的就是躲起来，不接电话，这样只会让事情更糟，主动联系平台，说明自己的困难情况，表达还款意愿,尝试协商一个双方都能接受的还款方案。
- 保留证据，很重要：不管是借款合同、还款记录，还是催收过程中的电话录音、短信、微信截图（尤其是暴力催收的证据），都一定要好好保留,这些都是你维护自己权益的武器。
- 了解法规，心中有数：像上面提到的那些2022年新规，自己多了解一点，就知道哪些是平台违规，哪些是自己应尽的义务,遇到问题才不会慌。
- 优先还“高息”和“小额”：如果欠了不止一家，在自己能力范围内，可以考虑先把利息高的、金额小的先还掉,减轻心理压力和财务负担。
- 寻求帮助，别硬扛：如果自己实在处理不了，或者遇到了严重的暴力催收，可以向相关部门投诉举报，比如中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门等,也可以咨询专业的律师。
（三）相关法条参考：
了解新规背后的法律依据,能让你更有底气：
- 《中华人民共和国民法典》：
- 第六百七十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
- 第六百八十条：借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：
第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《个人信息保护法》：
明确规定了个人信息处理的原则、规则以及个人在个人信息处理活动中的权利，催收过程中处理个人信息必须遵循此法律规定,不得滥用。
- 中国银保监会等部门关于规范整顿“现金贷”业务的通知（银发〔2017〕141号）等相关监管规定：
对网络借贷信息中介机构的信息披露、风险控制、催收行为等都有具体要求。
（四）小编总结
2022年的网贷逾期新规矩，核心就是“规范”和“保护”，规范网贷平台的经营行为,保护咱们借款人的合法权益。
万一网贷逾期了，千万别觉得天塌下来了。要知道自己有哪些权利，平台哪些行为是违法的，要积极主动去面对，而不是逃避。保留好证据，了解清楚法规，和平台好好协商，如果平台有违规操作,大胆地向有关部门投诉。
生活总有不如意的时候，网贷逾期只是一个暂时的困境，重要的是保持冷静，了解规则，积极应对，努力工作赚钱，争取早日摆脱债务，回归正常生活，咱们要学会用法律保护自己,别让逾期的焦虑压垮了自己！
网贷逾期了？2022年这些新规矩你必须知道！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
