1年前不小心逾期了，现在办啥都受影响？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-01)16

原创文章内容：

大伙儿好,我是你们的老朋友，王律师，最近后台收到不少朋友的私信，问的都是类似的问题：“王律师，我1年前不小心逾期了一次，金额不大，时间也不长，现在想办点正事，比如贷款买个车，或者申请张新信用卡，会不会有啥麻烦啊？心里老是七上八下的。”

其实啊,“1年前逾期过”这个事儿，说大不大，说小也不小，关键看你怎么理解和处理，很多朋友一听到“逾期”两个字就慌了神，觉得天都要塌下来了，好像自己这辈子就跟“信用良好”四个字绝缘了，别慌，先听我给你慢慢分析。

咱们得明白,逾期记录它不是一辈子跟着你的“烙印”，咱们国家的征信报告，对于逾期记录的保存是有明确规定的。不良信息自不良行为或者事件终止之日起为5年，也就是说，如果你1年前逾期了，然后你很快就把欠款还清了，那么从你还清欠款那天开始算，5年之后，这个逾期记录就会从你的征信报告上“消失”，如果你一直没还清，那这个记录就会一直跟着你，那麻烦可就大了。

那这1年前的逾期,到底会有啥影响呢？

影响肯定是有的,毕竟征信报告是金融机构评估你信用状况的重要参考。最直接的可能就是你去申请新的贷款或者信用卡时，银行或金融机构看到你有逾期记录，可能会对你的还款能力和还款意愿打个问号。他们可能会更谨慎，比如提高贷款利率、降低贷款额度，甚至直接拒绝你的申请，特别是一些对征信要求比较高的大额贷款，比如房贷，银行审查会更严格。

这也不是绝对的！具体影响有多大，要看你逾期的严重程度。你是逾期了一天、两天，还是逾期了好几个月？你逾期的金额是几十块、几百块，还是上万块？你是偶尔一次逾期，还是经常逾期？这些因素都会被综合考量。

如果只是1年前有过一次轻微的逾期,比如忘了还信用卡几十块钱，逾期了两三天就马上还上了，这种情况，很多银行其实还是会“酌情处理”的，毕竟谁还没个不小心的时候呢？他们也会看你后续的信用记录怎么样。如果你这1年来，其他的信贷还款都非常准时，没有再出现任何逾期，那说明你已经吸取教训，并且养成了良好的还款习惯，这对于修复你的信用是非常有帮助的。

建议参考：

万一真的发生了逾期,或者像咱们今天聊的，1年前不小心逾期了，现在该怎么办呢？王律师给你几条实在的建议：

也是最重要的一步，赶紧把逾期的钱连同罚息、滞纳金什么的，一分不少地还上！这是前提，不然一切免谈，不良记录也会一直挂着。
不要因为逾期了就破罐子破摔，把信用卡或者贷款账户注销掉！正确的做法是，继续正常使用这张信用卡或者维护好其他信贷账户，按时足额还款，用新的、良好的信用记录去“覆盖”旧的不良记录，这才是修复信用的王道，时间长了，银行看到你持续的良好表现，对你的信任度也会慢慢回升。
定期查询自己的征信报告，了解自己的信用状况。可以通过央行征信中心官网或者线下网点查询，看看逾期记录有没有被正确记录，有没有其他异常情况，如果发现记录有误，要及时提出异议申请。
如果因为特殊情况导致的逾期，比如突发疾病、失业等，在还款后，可以尝试跟银行沟通，看能不能出具“非恶意逾期证明”。虽然这个证明不是万能的，但在某些情况下，或许能帮上一点小忙，这个证明银行不是随便就给开的，得有充分的理由和证据。
短期内如果有大额融资需求，比如买房买车，可以提前咨询银行信贷经理，把自己的情况坦诚说明，看看银行有没有什么解决方案或者对逾期记录的容忍度。不同银行、不同产品的政策可能会有所差异。

相关法条：

咱们聊了这么多,总得有法可依对吧？主要涉及到的是《征信业管理条例》：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

小编总结：

说到底,“1年前逾期过”就像我们人生路上不小心摔了一跤，疼过之后，重要的是吸取教训，以后走路更稳当。逾期并不可怕，可怕的是逾期后不知悔改，或者因为一次逾期就彻底放弃对个人信用的维护。

只要你及时还清了欠款,并且在之后的日子里坚持良好的信用习惯，按时还款，那么时间会是最好的修复剂，5年，说长不长，说短不短，好好经营，你的信用报告依然能重新变得“干净”起来。

信用是我们每个人的宝贵财富,一定要像爱护自己的眼睛一样去爱护它，有任何关于信用或法律的问题，随时来找王律师聊聊，我一直都在。

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