网贷逾期1年，APP还款通道还开着？现在还来得及吗？

老李去年在某网贷平台借了3万元,因为疫情失业，手头紧巴巴的，一不小心就逾期了，一开始他还能接到几个催收电话，后来连电话都少了，直到今年，他突然发现——原来那款借款APP还能打开，还款入口也还在。逾期整整一年，居然还能还得上？是不是还清就没事了？

如果你也像老李一样,正在经历“网贷逾期已久，但APP还款功能仍可用”的处境，这篇文章或许能帮你理清思路。

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文章正文：逾期1年，APP仍在等你还款？背后可能没这么简单

许多人以为,网贷逾期时间一长，平台就会“放弃”你，甚至APP都登不进去了，但现实中，不少网贷APP在逾期一年后仍然开放还款通道——这并不代表平台“放过你了”，而更可能是以下几种情况：

第一，平台尚未启动极端催收或诉讼程序
部分平台出于成本考量，对逾期时间较长但金额不大的用户，可能暂未采取法律手段。但这不表示债务消失，而是平台可能在“等待”更合适的时机进行集中处理。

第二，债务可能已被转让给第三方公司
很多平台会将逾期债权折价卖给资产管理公司或催收机构，这个时候，虽然APP还能还款，但实际债权人可能已经变更，如果你直接还进APP，款项最终仍会结算给债权受让方，但务必保留还款凭证，防止后续纠纷。

第三，征信记录可能已严重受损
即便还款入口还在，你也必须意识到：逾期1年，你的征信报告很可能已经留下严重污点，还清欠款后，逾期记录仍要保存5年才会消除，期间申贷、办卡甚至找工作都可能受影响。

那现在还能不能还？怎么还？
当然可以还！但建议不要直接点进APP盲目还款。

• 先联系平台客服,确认债权是否仍在平台名下；
• 如果已被转让,要求对方提供债权转让协议；
• 还款后务必保存电子凭证、截图、还款流水等证据；
• 要求平台或债权方出具《结清证明》，这是帮你“止血”征信的关键一步。

还款只是法律义务的履行，但不等于征信能立刻恢复，能否消除影响，还要看后续能否与平台协商处理。

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建议参考

如果你正处于类似情况,不妨按以下步骤操作：

1. 立即检查APP状态：登录网贷APP，查看借款合同、还款记录、逾期费用如何计算；
2. 主动沟通债权方：打电话给官方客服，确认债权是否被转让、目前应还总额；
3. 优先协商还款：尝试申请减免部分利息或违约金，很多平台愿意通过“息费优惠”促使你还款；
4. 所有流程留痕：录音、截图、保留还款记录，防止对方“耍赖”；
5. 关注征信更新：还款1-2个月后，查一次个人征信报告，确认是否更新为“结清”。

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附：相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第679条：
  借款合同自贷款人提供借款时成立，借款人应当按照约定的期限和方式偿还借款。

• 《征信业管理条例》第16条：
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：
  催收人员不得采用恐吓、侮辱、骚扰等方式进行催收，债务催收应当依法依规进行。

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网贷逾期1年,APP还款通道还在，与其说是“幸运”，不如说是平台给你留的“最后一扇窗”。还，是一定要还的——但还得明明白白、依法依规，不要因为逾期时间长就破罐破摔，更不要轻信“还了也没用”的消极言论。主动沟通、有序处理、保留证据，才是对自己征信负责的态度。

债务不是枷锁，但逃避会成为习惯，还好，现在行动起来，一切都还来得及。

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温馨提示仅供参考，不构成法律建议，具体还款及征信问题，建议咨询专业律师或金融机构。

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