网贷还不上，心慌！求助电话到底该咋打？
网贷逾期这事儿，谁遇上了都跟热锅上的蚂蚁似的，寝食难安，催收电话可能接二连三，短信也轰炸不停，整个人都快崩溃了，这时候，想求助，却又不知道电话该往哪儿打？打了有用吗？别慌，今天咱就好好聊聊，网贷逾期后，那些你能打的求助电话,以及怎么打才能真正帮到你。
先找贷款平台本身：主动沟通是第一步
你手头的贷款是哪个平台的，就先找哪个平台，这是最直接,也往往是最有效的第一步。
- 怎么找电话？一般在你借款的APP里，“我的”或者“帮助中心”、“联系我们”里面都能找到客服电话，仔细找找,肯定有。
- 怎么说？打通了电话，别害怕，也别跟客服吵。态度要诚恳，说明情况：你因为什么原因暂时还不上了（失业、生病等等，真实情况就好），现在的经济状况怎么样，想表达的是你有还款意愿,但需要一点时间或者帮助。
- 求什么？你可以问问平台有没有延期还款、分期还款或者停息挂账（这个比较难，但可以争取）的政策，把你的诉求说清楚，我希望能延期X个月还款”或者“我希望能分X期慢慢还”。
- 关键点：一定要保留好所有通话记录、协商过程中的短信、邮件等证据！万一以后有纠纷,这些都是你的依据。
监管部门来帮忙：遇到“套路”别客气
如果跟平台沟通不顺利，或者你觉得平台有违规行为（比如利息超高、暴力催收、虚假宣传等），那你就得找“管事的”来帮忙了。
- 金融监管总局（原银保监会）12378热线：这可是个重要的电话！12378，记住这个号码！这是银行保险消费者投诉维权热线，如果你的贷款平台是持牌的金融机构（比如银行的网贷产品、正规消费金融公司的产品），遇到问题打这个电话投诉，效果通常比较好，工作时间一般是周一到周五9:00-17:00,大家注意别跑空。
- 互联网金融举报信息平台：除了打电话，你还可以登录“国家互联网金融安全技术专家委员会”的官网，或者关注其官方微信公众号，进行线上举报,这里可以举报网贷平台的各种违规行为。
- 地方金融监管部门：有些地方性的网贷平台，可能归地方金融监管局（办）管,你可以查询一下你所在地区或平台注册地的地方金融监管部门的联系方式进行反映。
其他求助渠道：别把自己逼太紧
除了直接找平台和监管部门,还有一些渠道可以给你提供帮助和支持：
- 消费者协会（12315）：如果网贷平台的行为侵犯了你的消费者权益，比如有欺诈、误导消费等情况,也可以拨打12315或者通过全国12315平台进行投诉。
- 法律援助热线（12348）：如果你因为网贷逾期面临严重的法律困扰，比如被起诉、遭遇暴力催收威胁到人身安全等，可以拨打当地的12348法律援助热线，咨询专业的法律意见,很多地方的12348热线是24小时的。
- 心理援助热线：网贷逾期带来的心理压力非常大，如果你感觉自己撑不住了，有抑郁、焦虑等情绪，一定要及时寻求心理帮助，全国有很多公益的心理援助热线，比如北京心理危机研究与干预中心的热线：010-82951332，或者搜索你所在城市的心理援助热线。身体健康，包括心理健康，永远是第一位的！
建议参考：
- 别慌，先理清楚债务：把自己所有的网贷平台、欠款金额、利率、还款日都列出来,做到心中有数。
- 优先还“上征信”的和利率合理的：不上征信的平台如果利率奇高，可能本身就不合法，但上征信的正规平台一定要想办法处理,不然影响信用记录。
- 打电话前做好准备：想好自己要说什么，想要什么结果，把相关的合同、账单、沟通记录都准备好,方便随时查阅。
- 态度要好，但立场要坚定：跟平台沟通时，表达还款意愿，但也要明确自己的困难和底线，不合理的要求（比如高额罚息、违约金）要敢于拒绝和协商。
- 努力赚钱是王道：开源节流，想办法增加收入，哪怕一个月多还一点点,也是在进步。
- 警惕“反催收”骗局：现在有些号称能帮你“全额免息”、“债务清零”的机构，很多是骗子,小心二次受骗！
相关法条（摘选，供参考）：
- 《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同的规定，明确了借款人应当按照约定的期限返还借款，以及逾期利息、违约金等的相关处理原则,强调了当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（简单说，超过LPR4倍的利息，法律不保护,可以不用还这么高）
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（网贷协商还款有时会参考此精神）
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：明确禁止暴力催收，比如不得对借款人及其家人进行骚扰、侮辱、威胁；不得在凌晨、深夜等不适宜的时间催收等。
小编总结：
网贷逾期了，千万别逃避，躲是躲不过去的，积极面对才是解决问题的开始，记住那些关键的求助电话，12378（金融监管）、12315（消协）、12348（法律援助）,还有你贷款平台的客服电话。
打电话求助是手段，目的是为了协商出一个双方都能接受的解决方案，最终把钱还上，摆脱债务的困扰，过程可能会有点难，会受委屈，但一定要坚持住，也要擦亮眼睛，别被不正规的催收吓到，更别掉进“以贷养贷”或者“反催收”的坑里。
困难只是暂时的，只要你肯努力，愿意沟通，总会有解决的办法，希望今天的内容能帮到正在迷茫中的你,加油！
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