小贷和网贷逾期真的会上征信吗？揭秘背后的真相！
在当今社会，小额贷款（小贷）和网贷因其便捷性成为许多人资金周转的首选，不少借款人因各种原因导致逾期，最担心的莫过于——逾期会不会上征信？会不会影响未来的贷款、买房甚至就业？我们就从法律和金融的角度，为大家深度解析这个问题。
小贷和网贷逾期是否上征信？关键看两点
放款机构是否接入央行征信系统
并非所有小贷和网贷平台都接入央行征信系统，只有持牌金融机构（如银行、消费金融公司）以及部分合规的网贷平台才会将逾期记录上报征信，而一些非持牌机构或民间借贷，通常不会直接影响个人征信，但可能会通过其他方式催收，比如电话轰炸、上门催缴等。
如何判断是否上征信？
- 借款时仔细阅读合同条款，通常会有明确说明。
- 登录中国人民银行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn）查询个人信用报告。
逾期时间长短和严重程度
即使平台接入征信系统，短期逾期（如1-3天）可能不会立即上报，很多机构会有宽限期，但如果逾期超过30天甚至90天，大概率会被认定为“严重逾期”，并记录在个人征信报告中，影响后续贷款审批。
重点提醒：
- “连三累六”原则：即连续3个月逾期或累计6次逾期，银行会视为高风险客户，未来申请房贷、车贷等大额贷款时可能被拒。
- 部分网贷平台虽不上征信，但可能共享“行业黑名单”，影响其他平台的借款资格。
逾期上征信后如何补救？
尽快结清欠款，减少负面影响
逾期记录不会永久存在，根据《征信业管理条例》规定，不良信息自还清之日起5年后会自动删除。越早还款，对征信的修复越有利。
与平台协商，争取不上报征信
如果因特殊原因（如失业、疾病）导致逾期，可主动联系平台说明情况，部分机构会酌情处理，甚至提供延期还款方案。
定期查询征信报告，避免错误记录
有时征信系统可能存在误报，建议每年至少查询1-2次个人信用报告，发现错误可向征信中心提出异议申请更正。
法律建议参考
- 借款前务必确认平台资质，避免陷入高利贷或非法催收陷阱。
- 逾期后切勿逃避，主动沟通比失联更有利于解决问题。
- 如遇暴力催收，可向银保监会或公安机关投诉，维护自身合法权益。
相关法律法规
《征信业管理条例》第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
网贷平台应依法合规经营，不得非法催收或泄露借款人信息。
《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期不还的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
小编总结
小贷和网贷逾期是否上征信，核心取决于放款机构是否接入征信系统以及逾期严重程度。对于借款人来说，合理规划还款、避免逾期才是关键，如果不慎逾期，应尽快处理，减少对征信的长期影响。选择正规平台借款、仔细阅读合同条款，能有效规避风险。
信用是现代社会的重要资产，珍惜信用记录，就是为自己的未来铺路！
小贷和网贷逾期真的会上征信吗？揭秘背后的真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
