网贷逾期到底多久算严重？会不会被起诉？

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺多人可能都关心，但又不太敢深想的话题——网贷逾期，手头紧，不小心逾期了，心里肯定七上八下的：这到底逾期多久才算严重啊？会不会影响我一辈子？会不会被人家告到法院去？别慌，今天我就用大白话，结合我这点法律知识和见过的一些事儿,跟大家好好掰扯掰扯。

得给大家交个底：网贷逾期多久算“严重”，并没有一个全国统一的、一刀切的标准答案。为啥呢？因为这跟你欠了多少钱、哪个平台的网贷、你逾期后的态度，甚至平台自身的催收政策都有关系，但这绝不意味着“逾期了就没事儿，拖多久都行”！

咱们可以从几个方面来看：

1. 逾期时长是基础：

   • 刚逾期几天到一周内：这时候平台可能只是发个短信、打个电话提醒你一下，有的平台有“宽限期”，可能几天内还上不会上征信，也不算太“严重”，但别以为这就万事大吉了,利息和违约金可能已经开始计算了。
   • 逾期超过一周到一个月：这时候催收电话可能就比较密集了，语气也可能会严厉一些，更重要的是，大部分正规平台在你逾期超过一定天数（比如30天）后，就会把你的逾期记录上报给征信系统。一旦上了征信报告，那“严重”的感觉就来了，以后你想办信用卡、房贷、车贷,可能都会受影响。
   • 逾期超过三个月：这通常被认为是比较严重的逾期了，这时候，平台可能会采取更激烈的催收手段，比如联系你的家人朋友（虽然这种方式有时不合规，但确实存在），或者给你发“律师函”（真假需要辨别）。更关键的是，逾期超过三个月，平台起诉你的可能性就会大大增加。

2. 欠款金额是关键：

   • 如果你就欠个几百块、千把块，平台可能觉得为这点钱走法律程序不划算,催收可能会更侧重于电话和短信。
   • 但如果欠款金额比较大，比如上万甚至几万块，那平台可就不会轻易放过了，金额越大，逾期时间一长，被起诉的风险就越高，因为这已经足够“严重”到让他们觉得有必要通过法律途径来追回。

3. 逾期后的态度和行为：

   • 如果你逾期后，主动联系平台说明情况，表达还款意愿，甚至尝试协商还款计划，那平台可能会觉得你不是恶意拖欠，处理起来也许会相对“温柔”一点。
   • 但如果你逾期后直接玩消失，电话不接、短信不回，甚至更换联系方式，那平台就会认定你是恶意逾期，他们会觉得你这是“老赖”行为，那“严重”后果可能就来得更快更猛，起诉的概率也会直线上升。积极面对和消极逃避，后果可能天差地别。

4. 平台类型和政策：

   • 正规的持牌金融机构（比如银行旗下的网贷、大平台的正规网贷产品），他们的风控和催收流程相对规范，上征信也比较及时，对于严重逾期的处理,起诉是他们常用的手段之一。
   • 一些非正规的小平台，可能催收手段会更“野”，但这并不代表他们不会起诉，现在监管越来越严,那些不合规的平台自身也可能面临问题。

总结一下，多久算严重？简单说，逾期时间越长、金额越大、态度越消极，就越严重！尤其是当逾期超过三个月，且金额较大时，被起诉的风险会显著增加，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），限制高消费、影响子女上学等,那麻烦可就真的大了去了！

建议参考：

如果你真的不小心网贷逾期了，别自暴自弃，也别不当回事儿,试试这么做：

1. 赶紧查清楚：欠了哪个平台的钱？本金多少？利息和违约金多少？总共要还多少？心里得有个数。
2. 主动联系平台：别等平台来找你，你主动打过去，说明自己的困境，表达还款意愿，看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的违约金和利息，通话要录音,保留证据。
3. 制定还款计划：看看自己每月能还多少，优先还上征信、利息高、金额大的平台，开源节流，少花钱多赚钱,这才是根本。
4. 保留好证据：所有的借款合同、还款记录、催收短信、通话录音，都尽量保留好，万一后面有纠纷,这些都是证据。
5. 别再借新还旧：拆东墙补西墙只会让债务越滚越大,陷入更深的泥潭。
6. 寻求帮助：如果压力实在太大，自己搞不定，可以跟家人坦白，或者寻求专业的债务咨询机构帮助,甚至可以咨询律师。

相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：如果是信用卡透支，恶意透支，数额较大的，可能构成此罪，网贷如果涉及信用卡通道,也可能适用。
4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（贷款诈骗罪）：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。（注意：一般的网贷逾期不直接构成此罪，需要有“非法占有目的”等特定情节）
5. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

说到底，网贷逾期没有一个绝对的“严重”时间点，但拖得越久，风险肯定越高。无论是几天、几周还是几个月，逾期本身就不是什么好事儿，咱们最好的做法是，尽量别逾期！如果真的遇到困难了，一定要积极面对，主动和平台沟通，想办法解决问题，而不是一味逃避，个人信用是非常宝贵的财富，可别因为一时的疏忽或者侥幸心理，把自己的信用搞花了，那可真是得不偿失，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也提醒大家理性借贷,珍惜信用！

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