六险一金不是五险一金+1，少缴1分，未来可能多赔10万？

你有没有接过HR那句轻飘飘的话：“我们按‘六险一金’给您交齐啦，比法定标准还多一险呢！”
然后心里一暖，觉得公司真厚道？
停——先别急着点赞，摸摸你的工资条，再翻翻社保缴费凭证。
因为这句听着像福利的“六险一金”，90%的人根本没搞清：哪一险是法定强制？哪一险是老板画的饼？哪一险缴了等于没缴？哪一险漏缴一天，工伤认定直接卡死？

咱们今天不讲法条堆砌,就坐你对面，泡杯热茶，掰开揉碎说清楚：

✅“五险”是铁底线——养老、医疗、失业、工伤、生育，国家《社会保险法》第十二条白纸黑字写着：“用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”
——注意，是“应当”，不是“可以”；是“三十日”，不是“试用期满后”；是“全员全额”，不是“按最低基数”或“只给骨干交”。

✅“第六险”不是新险种，而是“长期护理保险”（目前仅在49个试点城市推行，如上海、成都、广州），它不替代工伤或医保，而是专为失能老人“兜底洗澡、喂饭、翻身”的照护费用。
——但重点来了：它尚未全国强制！试点城市也大多由医保基金划转+财政补贴+个人账户代扣，企业不额外缴费，更不构成用人单位法定义务。
当HR说“我们交六险”，你要反问一句：“长期护理险在咱市是不是试点？缴费主体是谁？单位出钱了吗？缴费记录能在‘粤省事’/‘随申办’查到吗？”
查不到？那大概率——是把“补充医疗保险”或“雇主责任险”包装成了“第六险”，前者是福利，后者是保公司不赔钱，跟你养老金、工伤待遇半毛钱关系没有。

✅“一金”更不能糊弄——住房公积金虽属“强制缴存”，但法律位阶略特殊：依据《住房公积金管理条例》第三十七条，单位逾期不缴/少缴，职工可向公积金中心投诉，中心有权责令限期缴存，拒不执行的，可申请法院强制执行。
——但现实很骨感：很多企业按最低档（5%）缴、按最低基数（2000元）缴、甚至试用期不缴……而你退休时发现账户里才3万块，想贷款买房？银行直接摇头。

📌 真正要命的，从来不是“少缴多少钱”，而是“断缴那一刻起，你的权利链条就出现裂痕”：
→ 工伤发生时，若单位未及时足额缴纳工伤保险，全部赔偿由单位自掏腰包（含一次性伤残补助金、停工留薪期工资、后续护理费）；
→ 医保断缴3个月，统筹基金支付资格暂停，大病来了只能自费；
→ 养老缴费年限不足15年，退休后领不了养老金——别信“补缴”万能论，很多地区只允许因单位原因导致的断缴才能补，个人原因？抱歉，窗口直接关上。

🔹以案说法｜那个没拿到工伤赔偿的年轻人

小陈,22岁，快递分拣员，入职3个月，公司口头承诺“六险一金全交”，但从未提供缴费明细，某夜卸货时被滑落货箱砸断三根肋骨，住院花了4.7万。
公司迅速拿出一份《自愿放弃社保声明》让他签过字，称“是你自己不要，出了事公司不负责”。
小陈信了，出院后默默离职。
半年后，他偶然在“掌上12333”APP查到：自己名下无任何工伤保险参保记录。

他找到我们时,手里攥着两样东西：一张医院诊断书，和一份签了字却没按手印的“放弃声明”。
我们立刻启动劳动仲裁+社保稽核双线行动。
结果：
① 仲裁委认定“放弃声明”违反法律强制性规定，无效；
② 社保中心稽核确认单位未参保，依法下达《社会保险限期补缴通知书》；
③ 更关键的是——依据《工伤保险条例》第六十二条，单位未参保期间发生的工伤，所有工伤保险待遇均由单位按《条例》标准全额支付。
公司被迫一次性支付：医疗费报销差额+停工留薪期工资（6个月）+一次性伤残补助金（7个月本人工资）+后续治疗费预估款，合计3万元。

小陈哭着说：“早知道签那份字没用，我该每天盯着工资条上的‘社保扣款’栏……”

——是啊，权利不会因为你不看，就自动长出翅膀飞进你口袋。

📎 法条链接｜不是让你背，是教你盯住这三根“高压线”

❶ 《中华人民共和国社会保险法》第十二条、第二十三条、第三十三条、第四十四条、第五十三条
→ 明确五险的强制性、参保时限、缴费主体及基数原则（“职工工资总额”为基准，非“最低工资”）

❷ 《工伤保险条例》第六十二条第二款
→ “依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。”

❸ 《住房公积金管理条例》第十六条、第三十七条
→ 单位缴存比例不得低于5%，职工不得低于5%；逾期不缴，公积金中心可申请法院强制执行——且不设追诉时效，哪怕离职十年，仍可主张补缴。

💡 律师总结｜三句话，胜过一百次自查

第一句,清醒点：“六险一金”不是升级版福利，而是“五险一金”+“可能存在的地方试点或商业补充”——别把善意包装当成法定义务。
第二句，动作要快：每月8号后，打开“电子社保卡”小程序 → 点“缴费记录” → 核对险种、月份、基数、单位名称——缺一项，当天发邮件+微信文字留痕给HR，抄送直属领导。（别只口头问！证据链从这一刻开始生长）
第三句，底线思维：当你发现单位持续不缴、少缴、挂靠代缴，别犹豫——先去社保中心稽核科提交《要求核查用人单位社保缴费情况申请书》，同步准备劳动仲裁，拖得越久，证据越散，权益越薄。

最后送你一句我在仲裁庭常写在便签上的话：