网贷分期逾期了咋办？别慌！资深律师教你3步拆解困局

网贷分期一时爽,逾期还款愁断肠！相信不少朋友都可能遇到过类似的烦心事，心里那叫一个急啊！催收电话不敢接，短信提示看得心惊肉跳，生怕影响了征信，更怕利滚利越欠越多，别急，今天咱就来好好说道说道，网贷分期逾期了，到底该怎么办才是最明智的选择。

第一步：冷静面对，梳理现状——别让恐慌吞噬理智

逾期了,天塌不下来！第一时间，请务必保持冷静，慌乱解决不了任何问题，反而容易做出错误的决定，你需要做的是：

1. 核实欠款详情：拿出你的借款合同（电子版或纸质版），仔细看看本金是多少、利率是多少、逾期违约金怎么算、有没有其他杂费，把每一笔欠款的平台、金额、到期日、当前逾期天数都列出来，做一个清晰的表格，这一步非常关键，你得先知道自己到底欠了“什么”，欠了“多少”。
2. 评估自身财务状况：算算自己现在每个月能拿出多少钱来还款？收入有哪些？固定支出有多少？能挤出多少“余粮”？心里要有个数。
3. 了解逾期影响：逾期后，平台通常会怎么做？会不会上征信？（大部分正规平台都会上）逾期多久会上？违约金怎么计算？这些都要通过查看合同或咨询平台客服来确认。欠账就像一团乱麻，先捋清楚了才能找到线头。

第二步：主动沟通，争取喘息——别当“鸵鸟”，积极面对

很多人逾期后第一反应是“躲”，电话不接，短信不回，这其实是最不可取的！主动联系网贷平台，说明情况，表达还款意愿，这才是正道。

1. 联系谁？怎么联系？：找到平台的官方客服电话或app内的客服通道，主动打过去或留言。
2. 说什么？：坦诚地说明自己逾期的原因（比如失业、生病等不可抗力），强调自己并非恶意拖欠，并且表达强烈的还款意愿。提出你的诉求，
   • 申请延期还款：看看能不能给几天或几周的宽限期。
   • 申请分期还款：如果欠款金额较大，看看能不能将剩余欠款再分期，减轻每期的还款压力。
   • 申请减免部分费用：对于一些过高的逾期罚息或违约金，可以尝试协商减免。
3. 态度要诚恳，保留好证据：沟通时态度要好，即使对方语气强硬，咱也心平气和地说，重要的沟通内容，记得录音或截图保留证据，以防后续发生纠纷。
4. 警惕暴力催收：如果遇到催收人员使用威胁、恐吓、骚扰、侮辱等不正当手段，要坚决说“不”！可以明确告知对方会保留证据，并向相关部门投诉，必要时，录音录像，报警处理。

第三步：制定计划，积极还款——行动起来才是硬道理

沟通争取到的时间和空间,是为了让你更好地制定还款计划。

1. 开源节流：这是最根本的办法，努力工作，想办法增加收入来源（比如兼职、技能变现等）；缩减不必要的开支，把钱花在刀刃上。
2. 优先偿还高息及上征信的债务：如果欠了不止一家平台，要分清轻重缓急。优先偿还那些利息高、已经上了征信或者即将上征信的平台，避免征信进一步恶化和利息越滚越高。
3. 如果多家逾期，可考虑先还小额、短期的：先把一些小额的、短期的欠款还清，能快速减少逾期平台数量，也能让自己稍微松口气，更有信心面对剩下的债务。
4. 寻求家人朋友帮助（如果可能）：如果实在困难，又不想逾期影响征信，可以考虑向信任的家人朋友求助，先把欠款还上，然后再慢慢还给他们，这需要勇气，但确实能解燃眉之急。

建议参考

• 停止以贷养贷：千万别想着“借新还旧”，用一个网贷去还另一个网贷，这只会让你陷入更深的债务泥潭，最终无法自拔。
• 理性消费：这次逾期也是一个教训，以后要树立正确的消费观，量入为出，避免过度借贷。
• 学习法律知识：了解一些关于民间借贷、利率上限（目前司法保护利率上限为一年期LPR的4倍）、个人信息保护、反暴力催收等方面的法律知识，学会用法律武器保护自己。
• 寻求专业帮助：如果债务实在太多，自己无力解决，可以考虑咨询专业的债务咨询机构或律师，寻求更系统的解决方案。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：（具体条款可自行查阅，核心是关于利率司法保护上限的规定）
• 《个人信息保护法》：（涉及个人信息收集、使用、处理的合法性，禁止非法催收泄露个人信息）

网贷分期逾期了,确实会让人焦虑不安，但请记住，逾期只是人生中的一个小波折，不是世界末日，重要的是不要逃避，而是勇敢面对，积极采取行动去解决它。先冷静梳理，再主动沟通，最后制定计划、努力还款，过程可能会很艰难，但只要一步一个脚印，总能慢慢走出困境，也要吸取教训，未来理性借贷，珍惜自己的信用记录，办法总比困难多！

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