逾期1年欠来分期6000，我的征信会黑一辈子吗？

老张最近半夜总睡不着，盯着天花板数羊，一年前他在“来分期”上借的6000块钱，拖到现在还没还，手机里催收短信从“提醒”变成“警告”，他甚至开始担心自己会不会变成“老赖”，征信彻底完蛋，其实像老张这样的年轻人不少——一时手头紧，网贷逾期，时间一长,心里越来越慌。

但问题真的那么可怕吗？

首先我们要理清一件事：逾期≠终身黑名单。
来分期这类合规持牌的平台，通常会接入央行征信系统，如果你逾期超过90天，平台确实可能上报不良记录，但这不意味着“一辈子就完了”，征信记录虽然会保留5年，但只要你后续还清欠款、保持良好还款习惯,它的负面影响会逐渐减弱。

更重要的是，平台最根本的目的不是把你“搞黑”，而是收回款项，所以很多机构是愿意协商的——比如减免部分利息、分期延长还款时间等，主动沟通,比逃避更有用。

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⚖️ 以案说法：小李的6000元逾期如何化解？

小李去年3月在来分期借款6000元，后来因失业逾期1年，催收电话不断，甚至收到“法律诉讼警告”，他一度以为要上法庭了,后来咨询律师后做了三件事：

1. 主动联系来分期客服，说明经济状况，提出分期还款意愿；
2. 要求对方出具详细的欠款明细（本金+利息+违约金）；
3. 协商达成新方案：减免30%违约金,分6期还清。

结果呢？平台同意协商，撤回催收流程，小李按新计划还款，征信虽曾有记录,但未进一步恶化。

这说明：逃避让事情升级，主动沟通可以控制损失。

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📘 法条链接：你必须要了解的几个法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第677条：
  借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

• 《征信业管理条例》第16条：
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第23条：
  网贷平台需依法催收，不得骚扰无关人员,不得虚构隐瞒信息。

这意味着：平台可以收逾期费，但不能“无限夸张”；你的征信能修复,但必须从还清之后开始计算5年。

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✅ 律师总结：逾期不可怕，可怕的是不作为

我是律师，也是处理过大量借贷纠纷的实务工作者,我的建议很明确：

1. 不要逃避：逃避只会让违约金上涨、征信影响加深；
2. 主动沟通：说明困难、提出方案，法律鼓励协商解决；
3. 认清责任：本金和法律认可内的利息要还，过高费用可谈判；
4. 保护权益：如果遇到暴力催收、虚假威胁,保留证据可投诉或报警。

你不是孤例，也并非无路可走，6000元不是天文数字，而你的信用修复之路,可以从今天一通真诚的电话开始。

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免责声明仅为信息参考，不构成正式法律意见,具体个案请咨询专业人士或律师。

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