建设银行逾期1年，真的会黑一辈子吗？

哎，说到信用卡或者贷款逾期，尤其是像建设银行这样的大行，很多人心里可能咯噔一下：“完了，这下信用彻底黑了！”特别是逾期时间长达1年，很多人第一反应就是恐慌、无助，甚至觉得这辈子再也翻不了身，但事实真的如此吗？我就以专业律师的角度，用大白话跟大家聊聊这事儿，帮你理清思路,找到出路。

逾期1年可不是小事，建设银行作为国有大行，风控系统非常严格，一旦逾期超过90天，银行就会把你的不良记录上报央行征信系统，逾期1年，意味着你的征信报告上会留下一个深深的“污点”，未来想贷款买房、买车，甚至申请信用卡，都可能被拒之门外，更严重的是，银行可能会启动法律程序，比如起诉到法院，申请强制执行，甚至列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），到时候，不光影响你自己，还可能连累家人，比如孩子上学、就业等。

但别慌，事情还没到绝路！逾期1年不代表世界末日，建设银行作为正规金融机构，其实更愿意通过协商解决问题，而不是直接把客户“逼上绝路”，你可以主动联系银行，说明逾期原因（比如失业、疾病等不可抗力），并提出一个可行的还款计划，银行通常会根据你的实际情况，给予一定的宽限期，或者同意分期还款、减免部分利息和违约金，关键是，你要表现出诚恳的态度和还款意愿,而不是逃避。

从法律角度来说，逾期1年虽然严重，但并不意味着永久性惩戒，根据《征信业管理条例》，不良征信记录在还清所有欠款后，只会保存5年，5年后会自动删除，哪怕现在信用“黑”了，只要你尽快处理干净，未来还是有“洗白”的机会，这5年内你得老老实实,别再逾期了。

以案说法：小张的逾期翻身记

来看一个真实案例（基于典型情况改编，隐去个人信息），小张是一名上班族，2022年因失业导致建设银行信用卡逾期1年，本金加利息、违约金累计欠款8万元，银行多次催收无果后，准备起诉他，小张慌了,找到我们律师团队求助。

我们帮他分析：第一，逾期事实清楚，法律上银行胜诉概率极高；第二，小张有还款意愿但暂时无力一次性结清，我们指导小张主动联系银行，出具失业证明和收入证明，提出分36期还款、减免部分违约金的方案，经过几轮协商，银行最终同意：免除50%的违约金，剩余欠款分36期还清，每月还款约2000元，银行暂缓起诉，小张按计划还款后,征信记录在5年后得以修复。

这个案例告诉我们，逾期后别躲别怕，主动沟通是关键，银行不是慈善机构，但也不是冷血机器，只要你态度诚恳、有还款计划,协商空间很大。

法条链接：这些规定你得知道

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,最长可分60期。

这些法条说明，逾期后银行有权利追责，但持卡人也有协商还款的法律依据，别觉得自己是“待宰的羔羊”,法律其实给了双方回旋余地。

律师总结：逾期不可怕，可怕的是不作为

作为律师，我见过太多人因为逾期而焦虑，甚至破罐子破摔，但我想说，建设银行逾期1年，虽然严重，但绝非绝路，核心思想就三点：
第一，主动沟通：别等银行找你，你先找银行，说明困难，提出方案。
第二，合法协商：利用法律规定的协商空间，争取减免利息、分期还款。
第三，长期视角：还清欠款后，征信5年后刷新,人生还能重启。

最后提醒大家，预防胜过补救，平时理性消费、按时还款才是王道，但如果真的陷进去了，别怕，专业律师可以帮你合法合规地解决问题，生活总有波折，但只要积极面对,总能雨过天晴！

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