正规网贷逾期了？别慌，律师教你这么办！

网贷这东西,用的时候挺方便，可一旦不小心逾期了，那可真是让人头大，催收电话、短信轰炸，担心影响征信，还可能被亲戚朋友知道，那种焦虑感，谁经历谁知道，但话说回来，逾期已经发生了，自责懊悔也没用，关键是怎么正确应对，把损失降到最低，咱就以一个过来人的经验（哦不，是专业律师的角度），好好聊聊正规网贷逾期了到底该咋办。

也是最重要的一点：千万别逃避，主动面对！很多人逾期后第一反应就是躲，电话不接、短信不回，以为这样就能“万事大吉”，大错特错！你越躲，事情只会越糟，逾期记录会上报征信，罚息违约金也会像滚雪球一样越滚越大，到时候想解决都难了。勇敢点，这事儿没什么过不去的。

第一步：了解清楚逾期“底细”

逾期了,先别慌着到处借钱，拿出纸笔，或者打开Excel，把自己逾期的平台、每笔逾期的金额、逾期天数、当前的利率（这个很重要！）、违约金怎么算的，都一一列清楚，心里有本明白账，才能对症下药，特别是利率，你得看看这个网贷平台的利率是不是在法律保护范围内，根据规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍，超过这个数的利息，你是有权拒绝支付的。

第二步：主动联系网贷平台

列清楚“家底”后，就主动给网贷平台的客服打电话吧，注意，是官方客服电话，别被那些乱七八糟的催收电话忽悠了，接通后，态度要好一点，别上来就吵，说明自己目前的困境，比如是失业了、生病了还是家里有什么突发状况，导致暂时没办法按时还款，重点是要表达自己强烈的还款意愿，只是需要一点时间和帮助。

第三步：尝试协商还款方案

联系上平台后,就可以尝试协商还款了，你可以根据自己的实际情况，提出一个可行的还款计划，能不能停息挂账（就是停止计算逾期利息和违约金，只还本金或者本金加一部分合理利息）？能不能延期还款（比如延期3个月、6个月，到期后一次性还清或者分期还）？能不能分期还款（把剩余的本金和合理利息分成几期慢慢还，减轻每期的压力）？

平台那边可能不会一下子就答应你的要求,可能会有几次来回的沟通。协商要有耐心，也要有底线。对方提出的方案你也要评估一下，看看自己能不能承受，如果对方态度强硬，或者提出的方案明显不合理（比如利息高得离谱），你也可以据理力争，或者明确表示需要时间考虑。

第四步：制定合理的还款计划并严格执行

如果协商成功了,一定要把协商的结果（比如新的还款金额、还款期限、还款方式等）通过书面形式（比如邮件、平台APP内的协议确认）固定下来，并且严格按照新的还款计划执行，千万不能再逾期了！如果协商不成功，那你也要根据自己的收入情况，优先偿还那些利率高、金额小的逾期贷款，先把“小麻烦”解决掉，这样能减少一些心理压力，也能腾出手来处理更大的债务。

第五步：努力赚钱，开源节流

这虽然是句老话,但绝对是解决债务问题的根本，逾期了，更要想办法多赚钱，比如找份兼职，或者把自己的一些闲置物品卖掉，也要学会省钱，不必要的开支就先省省吧，把钱用在刀刃上。

第六步：保护好个人信息，警惕诈骗

逾期后,你可能会接到各种催收电话，甚至一些陌生号码的“好心”来电，说可以帮你搞定逾期，消除征信记录等等，这里一定要擦亮眼睛！凡是让你先交钱、提供银行卡密码、验证码的，一律都是骗子！任何声称可以“洗白征信”的，也都是骗局！个人信息千万不能泄露。

给大家的几点建议参考：

1. 正视问题，积极行动：逃避解决不了任何问题，只会让问题更严重。
2. 核查债务，分清轻重：了解清楚每笔债务的具体情况，优先处理高息、小额或上征信的。
3. 主动沟通，真诚协商：与平台保持良好沟通，展现还款诚意，争取有利的还款条件。
4. 理性还款，量入为出：根据自身经济能力制定还款计划，不要为了还款再次陷入非法借贷。
5. 留存证据，保护自己：与平台的沟通记录、还款凭证等都要妥善保存，以防日后发生纠纷。
6. 警惕诈骗，莫贪小利：任何要求预付费用或承诺“特殊渠道”解决逾期的，都不要相信。
7. 努力赚钱，开源节流：这是解决债务最根本也是最有效的办法。

相关法条链接（供参考）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理。
• 《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。（针对非法催收、泄露个人信息等行为）

小编总结：

网贷逾期,就像人生路上不小心摔了一跤，疼是肯定的，但重要的是赶紧爬起来，拍拍尘土，继续往前走。逃避不是办法，主动出击才是王道。你不是一个人在战斗，很多人都经历过类似的困境，保持冷静，理清思路，积极和平台沟通，制定好还款计划，并且努力去执行，一定能渡过这个难关，如果过程中遇到暴力催收或者其他侵权行为，也可以向相关部门投诉举报，用法律武器保护自己，加油！

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