网贷逾期130天，熬到现在会怎样？还能怎么办？

嘿，朋友，如果你正在经历网贷逾期，而且已经来到了第130天这个节点，我知道，这四个多月对你来说，可能每一天都像在“渡劫”，催收电话可能从最初的密集轰炸，到现在或许有了些微妙的变化？或者，你心里的那块石头，反而因为时间的推移，越来越沉，不知道下一步会面临什么，也不知道自己还能撑多久，咱就掏心窝子聊聊，逾期130天，你可能正面临什么，以及接下来,咱们能做点啥。

你可能已经感受到这些“变化”了：

1. 催收“升级”或“转向”：刚开始逾期那会儿，催收电话、短信可能非常频繁，语气也比较冲，到了130天，有些平台可能会把你的案子交给第三方催收公司，这些催收的手段可能会更“多样化”，甚至不乏一些灰色地带的操作，比如联系你的家人朋友、工作单位，给你造成不小的困扰，也有些平台可能觉得催收无望，暂时“安静”下来，但这并不代表事情过去了,他们可能正在准备下一步动作。
2. 利息和违约金“滚雪球”：这绝对是让很多人头疼的地方，逾期130天，原本的本金可能已经“滚”成了一个让你更难承受的数字，这里要提醒你，根据国家规定，年化利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，是不受法律保护的，你可以自己算算，哪些是合理的利息，哪些是“高利贷”。
3. 征信报告“污点”已深：网贷大多会上征信，逾期130天，这个不良记录已经在你的征信报告上“根深蒂固”了，这意味着，未来几年内，你想申请银行贷款、信用卡，甚至影响到房贷车贷,都会非常困难。
4. 被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但130天这个时长，平台通过常规催收手段未能回款，选择走法律途径的可能性会大大增加，一旦被起诉，法院判决后如果你仍不履行，可能会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”，那影响可就更大了，比如限制高消费、不能坐飞机高铁等等。

熬到130天，难道就只能坐以待毙吗？当然不是！

1. 停止“以贷养贷”，别再雪上加霜：这是最重要的！拆东墙补西墙的结果，只会让你的债务窟窿越来越大,最终无法收场。
2. 主动梳理债务，了解“家底”：拿出笔和纸（或者用Excel），把你所有网贷平台的名称、借款本金、当前总欠款、利率多少、是否上征信，都列清楚。只有正视债务，才能规划未来。
3. 尝试与平台协商还款：很多人觉得逾期这么久了，平台肯定不会同意协商了，其实不然，只要你有还款意愿，并且能提出一个合理的还款计划，平台还是有可能考虑的，你可以主动联系平台客服，说明自己的实际困难，比如失业、生病等，争取停息挂账、延期还款或者分期还款，协商过程要录音,保留证据。
4. 优先处理“高优先级”债务：比如那些上征信的、利率合法但较高的、或者已经明确表示要起诉的平台，要优先想办法处理，对于那些利率明显过高、涉嫌暴力催收的平台，你也要注意收集证据,必要时可以向银保监会等部门投诉。
5. 努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职增加收入，缩减不必要的开支,把每一分钱都用在刀刃上。
6. 寻求专业帮助：如果债务实在太多，自己无力处理，可以考虑咨询专业的债务规划师或者律师,他们能给你更具体的指导。

建议参考：

• 停止以贷养贷，这是第一步，也是最关键的一步。
• 主动联系网贷平台，说明情况，表达还款意愿，尝试协商个性化还款方案。
• 学习了解相关法律法规，民法典》、《民间借贷司法解释》等，清楚自己的权利和义务，避免被催收忽悠或恐吓。
• 优先偿还上征信、利率合法的债务，对于非法高息和暴力催收，保留证据，依法维权。
• 保护好个人信息和家人安宁，对于骚扰式催收，明确告知对方只接受与本人沟通，并保留好通话记录、短信等证据。
• 最重要的一点：调整心态，努力工作，积极面对，债务不是无底洞，只要行动起来，总能看到希望。

相关法条：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • 白话解读：你借的钱，利息年化不能超过当时银行LPR的4倍，超过的部分，你可以不用还，就算平台起诉,法院也不会支持。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
   • 白话解读：你借钱不还，平台有权要求你还本金、合法利息，并且承担违约责任（比如违约金，但违约金和利息加起来也不能超过LPR四倍）。
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
   • 白话解读：如果催收对你进行电话轰炸、辱骂、恐吓，或者骚扰你的家人朋友，他们就违法了,你可以报警。

小编总结：

网贷逾期130天，确实是一个比较棘手的阶段，压力山大是肯定的，但请你一定记住，逾期不是世界末日，逃避解决不了任何问题，只会让问题更糟，现在最重要的是，稳住心态，不要再让债务继续恶化，主动去了解你的债务，去和平台沟通，哪怕一次不行就两次，两次不行就三次，脚踏实地去赚钱,这才是走出困境的唯一途径。

过程可能会很艰难，但只要你不放弃，一步一个脚印，总能慢慢把债务还清，重新开始，你不是一个人在战斗，寻求帮助，积极行动，阳光总在风雨后,加油！

网贷逾期130天，熬到现在会怎样？还能怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。